| Цитата |
|---|
Lenda885 пишет:
А вы получается защищаете банк? |
И не только я.
Вот вам еще защитники:
Решение № 2-6903/2012 2-6903/2012~М-5588/2012 М-5588/2012 от 16 ноября 2012 г. по делу № 2-6903/2012
Центральный районный суд г. Читы (Забайкальский край) - Гражданское
Суть спора: Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору
Дело № 2-6903-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2012г. Центральный районный суд г.Читы в составе:
председательствующего судьи Калашниковой Т.А.,
при секретаре Визиревой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Левченко ФИО7 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, процентов, судебных расходов,
У с т а н о в и л:
Банк обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между Банком и ответчиком заключен договор № от 30.10.2009г. о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 60.000 руб. Ответчик кредитную карту получил и 30.10.09г. активировал ее путем телефонного звонка в банк, т.е. с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст.434 и ст.438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.4.7, 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору , Банк в соответствии с п.11.1Общих условий расторг договор 29.03.2012г. путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату обращения в суд задолженность Ответчика перед Банком составила 72.553 руб.96 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 60.726 руб. 53 коп., просроченные проценты – 9.987 руб.83 коп., штраф – 1.839 руб. 60 коп. Банк просит взыскать с ответчика 72.553 руб.53 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины 2.376 руб.62 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем подал заявление(л.д._____).
28.09.12г. от истца в адрес суда поступили письменные уточнения исковых требований(л.д._____), согласно телефонограммы от 15.11.12г., из беседы с представителем банка ФИО3 установлено, что данные уточнения направлены ошибочно, требования остаются в первоначальном виде, которые он поддерживает в полном объеме и просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем подала заявление(л.д._____), в предыдущем судебном заседании 15.11.12г.
ответчик исковые требования не признала в полном объеме, пояснив, что она денежными средствами не пользовалась, т.к. банковская карта была у нее украдена 25.11.2011г. неизвестными лицами. Банк она известила о краже карты. Правоохранительными органами возбуждено уголовное дело по данному факту.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела , суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором , а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, ответчик и Банк, заключили договор № от 30.10.2009г. (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 60000.00 руб.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров .
Действующее банковское законодательство позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором .
Исходя из вышеизложенного комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги CMC-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в Договоре , не противоречат нормам
действующего законодательства, положений ст. 168, 819 ГК РФ, ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» не нарушают.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).
Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.
В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
Ответчик кредитную карту получили и 30.10.2009 года активировал ее путем телефонного звонка в Банк/С и с этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.
Факт того, что Левченко В.А. получила и активировала карту в судебном заседании не оспаривала.
ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ОМ УВД по <адрес> поступило заявление от Левченко В.А. о краже 25.11.11г. около 16.10 час. в маршрутном такси кошелька и денег(л.д._____), в связи с чем возбуждено уголовное дело №(л.д.____). Согласно постановления о возбуждении уголовного дела , у Левченко В.А. были похищены: кошелек, денежные средства, банковские карты «Росбанка» и « Тинькофф », с которой в последующем были сняты денежные средства в сумме 60.000 руб. 25.02.12г. предварительное следствие приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого(л.д._____). 28.11.11г. Левченко подала в Банк заявление об отказе от операций с использованием банковской карты, указав перечень оспариваемых операций – 11 операций произведенных 25.11.11г. Произведены списания в ТЦ «Царский» в период времени с 10:16:42 до 10:36:36 в сумме 69.500 руб.(л.д._____). Банком Левченко В.А. на ее претензию дан ответ об отказе в удовлетворении заявления на основании п.6.2 Условий клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов, осуществленными по правилам МПС, до дня, следующего за днем блокировки. Операции, совершенные с использованием кредитной карты и ПИН-кода не могут быть оспорены согласно п.4.3(л.д._____).
Левченко В.А. исковые требования банка не признает в связи с тем, что она денежными средствами не пользовалась, т.к. карта была у нее похищена.
Суд не может согласиться с данными доводами ответчика по следующим основаниям.
Согласно ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров , если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено и подтверждается материалами дела , и не оспаривается сторонами, что между Левченко В.А. и « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключен договор кредитной линии с лимитом задолженности. Банк открыл клиенту текущий банковский счет №, выпустил, в объеме применяемого Пакета банковских услуг банковскую расчетную карту и заключен договор кредитной карты № предоставления кредита по карте.
По условиям указанных договоров , банк осуществлял обслуживание банковских счетов, банковской карты в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Банка России, Условиями обслуживания банковских счетов и банковских карт физических лиц, "Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка(ЗАО) (далее - Условия), Стандартами тарифов в объеме Пакета банковских услуг « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) для физических лиц.
Согласно заполненного заявления от 14.09.2009г., Левченко В.В. подтвердила своей подписью, что она ознакомлена с действующими Общими Условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице Банка, и указала, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать(л.д.______).
Согласно п.3.11 Условий – в случае утраты или кражи кредитной карты или возникновения у клиента подозрений, что кредитная карта могла быть утрачена или похищена, или возникновения риска несанкционированного использования кредитной карты(а также в случае повреждения карты или изменения имени или фамилии клиента), клиент обязуется незамедлительно уведомить об этом банк и заблокировать карту.
п.3.12 Условий устанавливает, что клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием кредитной карты, осуществленными по правилам международных платежей систем ВИЗА и/или МАСТРЕ Кард, до дня следующего за днем осуществления блокировки.
Как следует из материалов дела , при заключении договора банковского счета и выпуска кредитной карты, Левченко В.А. была ознакомлена с условиями выпуска и использования международных банковских карт, в том числе с последствиями списания денежных средств при краже или утрате карты указанных в Условиях.
Также ответчик согласилась с тем, что банк не несет ответственность за последствия исполнения операций по счету клиента, совершенных с использованием карты, если проведение таких операций осуществлялось в рамках процедур, установленных платежной системой.
Положения заключенных договоров соответствуют требованиям ст. 854 ГК РФ, согласно которой списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Из выписки по лицевому счету Левченко В.А. в период с 25.11.11г. по 28.11.11г. следует, что с использованием пластиковой карты ответчика, на территории проведен ряд операций по снятию наличных денежных средств на сумму 61.768 руб. 50 коп. (л.д. _____).
К юридически значимым обстоятельствам дела относится исполнение (неисполнение) банком его обязательств по договору банковского счета, а на ответчике, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, лежала обязанность по доказыванию факта нарушения ответчиком условий договора , списания денежных средств неуполномоченным лицом без поручения держателя карты, наличия причинной связи между действиями банка и возникшими убытками, а также соблюдения держателем карты требований правил пользования картой и условий заключенного между сторонами договора .
На основании установленных по делу обстоятельств, суд считает недоказанным факт ненадлежащего исполнения « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договора на оформление кредитной карты с использованием банковской карты, заключенного между банком и Левченко В.А., и отсутствия виновных действий Банка по списанию денежных средств с указанного счета.
Согласно п. п. 2.9, 1.3 Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», списание и зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется банком по получению реестра платежей, т.е. документа, содержащего информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.
В соответствии с п.4.3 Условий Клиент соглашается, что использование кредитной карты, в том числе Дополнительной кредитной карты, и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной информацией Клиента/Держателя дополнительной карты. Операции, совершенные с использованием Кредитной карты и правильного ПИН-кода считаются совершенными Клиентом/Держателем дополнительной карты надлежащим образом.
В соответствии с п.10.1 Условий в случае несогласия Клиента с расходной операцией, совершенной с использованием Кредитной карты, Клиент должен заявить в банк устную, а по требованию Банка письменную, претензию о несогласии с такой операцией, а также предоставить в Банк обосновывающие документы.
Предъявление претензии не освобождает Клиента от обязанности оплачивать минимальные платежи в течение всего времени проведения расследования по предъявленной претензии(п.10.2).
Ответ на претензию истица получила с уведомление об отказе в удовлетворении ее согласно п.4.3 и 6.2 Условий(л.д._____).
п.3.12 Условий устанавливает, что клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием кредитной карты, осуществленными по правилам международных платежей систем VISA и/или МasterCard, до дня следующего за днем осуществления блокировки.
Списание денежных средств по карте ответчика произведено до ее блокировки. п.3.12 Условий устанавливает, что клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием кредитной карты, осуществленными по правилам международных платежей систем ВИЗА и/или МАСТРЕ Кард, до дня следующего за днем осуществления блокировки.
Судом установлено, что списание денежных средств со счета ответчика осуществлено на основании электронных данных, поступивших из платежной системы о проведении надлежащим образом оформленных операций с использованием банковской карточки № и верного набора ПИН-кода. Оплата произведена после авторизации (т.е. после проверки) эмитентом (банком) реквизитов карты.
Данные о фактах использования банковской карты ответчика с правильным набором только ответчику известного ПИН-кода, поступившие в банк, являются надлежащими доказательствами правомерности осуществления операций по счету. При таких обстоятельствах у Банка имелись основания полагать, что снятие денежных средств с использованием банковской карты произведено уполномоченным лицом. В связи с чем, в соответствии со ст.ст. 848, 854 ГК РФ, банк обязан был совершить для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида.
Положениями ч. 1, 3 ст. 845, ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что банк не вправе определять или контролировать направление использования денежных средств клиента, в силу заключенных с ответчиком соглашений.
Доказательств виновных действий Банка по списанию денежных средств со счета ответчика, в нарушение условий заключенного между сторонами договора , а также доказательств того, что при списании использовалась не банковская карта ответчика, суду не предоставлено. Поэтому « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) не имел оснований для отказа в проведении оспариваемых операций, обязан был совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним Правилами.
На основании установленного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка, и взыскать с ответчика просроченную задолженность по основному долгу 60.726 руб. 53 коп., просроченные проценты – 9.987 руб.83 коп.
Однако, в соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер штрафа до 100 руб. с учетом обстоятельств дела , вины ответчика и нарушенного права истца.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2.324 руб.43 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Левченко ФИО8 в пользу « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) просроченную задолженность по основному долгу 60.726 руб. 53 коп., просроченные проценты – 9.987 руб.83 коп., судебные расходы в размере 100 руб., всего взыскать 73.138 руб.79 коп., в остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г.Читы.
Судья: Калашникова Т.А.
Решение принято в окончательной форме 27 ноября 2012г.
Суд:
Центральный районный суд г. Читы (Забайкальский край) (подробнее)
Истцы:
ЗАО " Тинькофф Кредитные Системы" (подробнее)
Ответчики:
Левченко В.А. (подробнее)
Судьи дела:
Калашникова Тамара Александровна (судья) (подробнее)
