Всё-таки пришлось написать матерный пост про Сбербанк.
Поскольку я периодически занимаюсь консалтингом, в августе открыл ИП, чтобы клиенты мне платили туда деньги, а я с этих денег платил налоги и причинял любимой стране всяческую пользу. Много лет до этого был клиентом Сбербанка в качестве физического лица. Поэтому, собственно, долго не думал, и открыл счёт ИП в этом же банке (ну и посоветовали открыть там, поскольку выгодные условия работы по зарплатному проекту).
До открытия счёта я задал менеджеру простой вопрос: «Мне будут приходить на счёт деньги от нескольких клиентов, примерно равными суммами. Я эти деньги буду отправлять себе же на карту физлица в рамках зарплатного проекта. А оттуда большую часть буду снимать наличными. Не будет ли это выглядеть подозрительно со стороны вашего финмониторинга»? На что получил ответ – нет, всё нормально, ничего особенного в такой практике нет.
Наличные мне нужны по простой причине. У нас семейный бюджет проходит через кредитную карту одного из российских банков, там выгодное предложение по милям, мы их успешно копим. Соответственно, с кредитки деньги тратим, потом в конце месяца кредитку пополняем. В том числе наличными, потому что там на безналичное пополнение есть лимиты.
И вот, спустя неполных 4 месяца Сбербанк ограничивает мне операции по счёту ИП и просит договоры и ещё кучу документов по моим контрагентам. Подозревают меня, значит, в финансировании терроризма и отмывании средств, полученных преступным путём. Высылаю договоры. Проходит 6 положенных дней, Сбербанк присылает мне письмо, что договоры пришли в «нечитаемом виде» и блокирует мне все карты, выпущенные на физлицо. И доступ в Сбербанк Онлайн, как физику.
Отправляю договоры ещё раз. На этот раз они в читаемом виде. Через 6 дней Сбербанк просит ещё документов. Отправляю. Особенно интересна просьба вспомнить, не платили ли мне на счёт физлица другие ИП или юрлица. Как я это вспомню, когда вы мне Сбербанк Онлайн заблокировали и туда даже зайти нельзя?
Ещё через 6 дней от меня просят «Обосновать ценообразование моих услуг». Тут я немного выпал в осадок, но как-то обосновал.
Итог печален. В разблокировке карт отказано. В отмене ограничений операций по счёту ИП тоже отказано. Я сейчас, наверное, окажусь в каких-то неведомых базах, куда заносят всех подозрительных типов. Ну и в целом, конечно, пребываю в шоке от ситуации, поскольку речь, конечно, не идёт о миллионных суммах.
Особых красок этой истории придали два звонка от менеджеров "Сбербанка", в которых мне предложили оформить кредитную карту и получить банковские гарантии для участия в госзакупках.
Поскольку я периодически занимаюсь консалтингом, в августе открыл ИП, чтобы клиенты мне платили туда деньги, а я с этих денег платил налоги и причинял любимой стране всяческую пользу. Много лет до этого был клиентом Сбербанка в качестве физического лица. Поэтому, собственно, долго не думал, и открыл счёт ИП в этом же банке (ну и посоветовали открыть там, поскольку выгодные условия работы по зарплатному проекту).
До открытия счёта я задал менеджеру простой вопрос: «Мне будут приходить на счёт деньги от нескольких клиентов, примерно равными суммами. Я эти деньги буду отправлять себе же на карту физлица в рамках зарплатного проекта. А оттуда большую часть буду снимать наличными. Не будет ли это выглядеть подозрительно со стороны вашего финмониторинга»? На что получил ответ – нет, всё нормально, ничего особенного в такой практике нет.
Наличные мне нужны по простой причине. У нас семейный бюджет проходит через кредитную карту одного из российских банков, там выгодное предложение по милям, мы их успешно копим. Соответственно, с кредитки деньги тратим, потом в конце месяца кредитку пополняем. В том числе наличными, потому что там на безналичное пополнение есть лимиты.
И вот, спустя неполных 4 месяца Сбербанк ограничивает мне операции по счёту ИП и просит договоры и ещё кучу документов по моим контрагентам. Подозревают меня, значит, в финансировании терроризма и отмывании средств, полученных преступным путём. Высылаю договоры. Проходит 6 положенных дней, Сбербанк присылает мне письмо, что договоры пришли в «нечитаемом виде» и блокирует мне все карты, выпущенные на физлицо. И доступ в Сбербанк Онлайн, как физику.
Отправляю договоры ещё раз. На этот раз они в читаемом виде. Через 6 дней Сбербанк просит ещё документов. Отправляю. Особенно интересна просьба вспомнить, не платили ли мне на счёт физлица другие ИП или юрлица. Как я это вспомню, когда вы мне Сбербанк Онлайн заблокировали и туда даже зайти нельзя?
Ещё через 6 дней от меня просят «Обосновать ценообразование моих услуг». Тут я немного выпал в осадок, но как-то обосновал.
Итог печален. В разблокировке карт отказано. В отмене ограничений операций по счёту ИП тоже отказано. Я сейчас, наверное, окажусь в каких-то неведомых базах, куда заносят всех подозрительных типов. Ну и в целом, конечно, пребываю в шоке от ситуации, поскольку речь, конечно, не идёт о миллионных суммах.
Особых красок этой истории придали два звонка от менеджеров "Сбербанка", в которых мне предложили оформить кредитную карту и получить банковские гарантии для участия в госзакупках.
... нет белых чайничков в Москве, эмалированных © Киффлом, брат-брат! Бадонкадонк!