ПАО РОСБАНК не извещает о закрытии депозитного счета ФНС РФ

Цитата
user-36688396218 пишет: и первоначальный счет имеет вечный статус открытого в системе ФНС РФ.

Я вам больше скажу. В ФНС светятся счета банков, которые давным давно врезали дуба.

Цитата
predator67 пишет: Я вам больше скажу. В ФНС светятся счета банков, которые давным давно врезали дуба.

Врезали дуба - это с отозванной лицензией или уже ликвидированные? Подозреваю, что первое. Ликвидация проходит мееедлеееннооо, особенно если вовлечено АСВ.

Да и сама ФНС в случае работающих банков никуда не спешит.

По тем банкам которые уже ликвидировались, или в стадии ликвидации гораздо проще:
"В соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор банковского счета расторгается по письменному заявлению клиента в любое время. Расторжение такого договора является основанием для закрытия счета клиента (пункт 4 статьи 859 ГК РФ) без всяких к тому ограничений.
Для закрытия счета необходимо направить соответствующее заявление конкурсному управляющему Банком по адресу: 127994,
г. Москва, ГСП-4, ГК «АСВ», ЛИКВИДИРУЕМЫЙ/ЛИКВИДИРОВАННЫЙ БАНК. К заявлению следует приложить копию паспорта."
Конкурсный управляющий есть на сайте АСВ.

Цитата
user-36688396218 пишет: По закрытому счету ПАО РОСБАНК таких документов не предоставляет, только до дня закрытия.

А справку о том, что счёт закрыт и когда закрыт, дают?

Цитата
user-36688396218 пишет: Что самое неприятное в этой ситуации, что закон разрешает ПАО РОСБАНК добровольно уведомить ФСН,

Почему добровольно ? Согласно п.1 ст.86 НК, уведомление банком ФНС - это обязанность банка, причем в 3х дневный срок.

Они хитро используют

Цитата
oks_bk пишет: Почему добровольно ? Согласно п.1 ст.86 НК, уведомление банком ФНС - это обязанность банка, причем в 3х дневный срок.

Эти хитрецы из банка обыгрывают ситуацию так, что сам вклад (депозит) не закрывался, а только пролонгировался, и извещают только о замене реквизитов вклада (депозита) (новый депозитный счет - новая замена счета вклада - новая замена реквизитов счета вклада при каждой пролонгации), а о закрытии промежуточных депозитных счетов не сообщают. Юристы банка хорошо работают за счет клиентов и против клиентов

Цитата
user-36688396218 пишет: Штрафы наверное если и существуют за непредоставление, наверняка мизерные, рублей 100-500.

Да нет, 40 тыс. штрафа за каждый косяк (п.2. ст.132 НК).

Цитата
oks_bk пишет: В ФНС обращались же ? Какой ответ получили ?

Письменно не получала, была на приеме в местной ИФНС, они ссылаются на письмо "Письмо ФНС России от 04.05.2021 № СД-4-2/6182@" Об обязанности банка представлять в налоговые органы сведения о счетах, открытых не на основании договора банковского счета."
По логике местной ИФНС депозитный счет это счет вклада (депозита), но в ст.86 написано банк обязан сообщать буквально "...об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита)..." и так как счет и вклад разделены запятой, то счет вклада "это другое" и к этому их компетенция не относится. Получается что депозитный счет открыт не на основании договора банковского счета, а вклада, и это тоже другое.

Сейчас составляем с адвокатом запрос толкования закона в Минфин, ЦБ РФ, Центральный аппарат ФНС РФ, но видимо дело это будет очень долгим.

Цитата
oks_bk пишет: Да и п.3 ст.834 ГК РФ -

Спасибо!
Действительно в ДКБО ПАО РОСБАНК есть пункт, что вклад считается открытым, только в момент зачисления денег на счет по вкладу, значит счет по вкладу является банковским счетом. А все что они налепили, опротестуем в суде по ст.16 ФЗ о Защите прав потребителей.

Еще хотелось бы узнать, ФНС может провести внеочередную налоговую проверку по моему заявлению, для выявления аналогичных случаев в РОСБАНКЕ, ведь там таких отсутствий оповещений могут быть тысячи?

Мое мнение - все счета, привязанные к договору банковского вклада, (в т.ч. 47411) будут закрыты в момент окончания срока действия депозитного договора. Это чисто технологический момент - операционист нажал кнопку "закрыть договор", и закрываются все счета.

Мое мнение - все счета, привязанные к договору банковского вклада, (в т.ч. 47411) будут закрыты в момент окончания срока действия депозитного договора.

Основание:


Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И
"Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)"
Глава 1. Общие положения
Основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон.
В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное и если более поздний срок не указан в заявлении клиента о закрытии счета.

1.4. В целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 8 настоящей Инструкции.

Глава 8. Банковские правила

8.1. Банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и должны включать в себя следующие положения:
-о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии счета требования о личном присутствии клиента либо его представителя в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
8.2. В целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов подразделения Банка России вправе принять внутренние документы, содержащие положения, указанные в пункте 8.1 настоящей Инструкции.

Да и получается, что по п.3 ст.834 ГК РФ, счет который они заменили новым, не имели юридического права не только заменять, но и закрывать в одностороннем порядке, а моего заявления на его закрытие у них нет.