В начале этого месяца UniCredit обновил свой премиальный пакет "для бедных" - UniCredit Prime Club, клиентом которого мне посчастливилось стать.
Сборник тарифов банк пока не выложил на сайте, поэтому для начала опишу все действительно важные и интересные особенности и привилегии пакета.
Для бесплатного обслуживания пакета нужно поддерживать среднемесячный баланс суммы на счетах (включая инвестиционные) в размере превышающим 2 млн. рублей. Если в каком-то месяце баланс будет ниже этого порога, с вас спишется 3000 рублей. Какого-либо тестового периода (в течении которого можно не поддерживать баланс для "бесплатности" пакета) не предусмотрено.
Сразу после подключения банк в обязательно порядке открывает 3 текущих счета: рубли, доллары и евро. По желанию можно открыть дополнительные счета в большом спектре экзотических валют (присутствует йена, швейцарский франк, английский фунт, доллары Канады и Австралии, а так же кроны скандинавских стран и Чехии).
Уникальное преимущество пакета в том, что любые безналичные операции по текущим счетам через интернет-банк - без комиссии и без лимитов. Можно бесплатно перевести любую сумму в рублях или валюте в любой другой банк мира! Правда я еще не разобрался, какой тип перевода будет для валютных переводов. Подозреваю, что все-таки SHA (комиссии банков-посредников и банка-получателя, связанные с платежом, оплачивает получатель), а не OUR (все комиссии за счет отправителя).
Текущий счет в рублях - накопительный. Сумма, находящаяся на счете, разбивается на интервалы, по которым ежедневно рассчитывается различный процент и выплачивается в конце месяца. Максимальный доход получается с суммы превышающей 1 млн рублей и до 8 млн рублей - 6% годовых. Суммы более 8 млн не участвуют в начислении процентов... Таким образом, если у вас на счете 10 млн рублей, то на первый миллион вам начислится от 0% до 6%, на второй и по восьмой - 6%, а на девятый и десятый - 0%. Мудреные и не очень выгодные условия. Радует, что у банка есть более интересные вклады (о которых ниже).
Примерно через неделю после подключения пакета выдается дебетовая карта MasterCard категории World Black Edition ("круче" только MasterCard World Elite, которую банк так же эмитирует, но только в рамках Private Banking для действительно состоятельных клиентов).
Статус карты позволяет участвовать в программе MasterCard "Бесценные города" на максимальном уровне. На момент написания статьи можно было, например, получить приглашение (на 2-х персон) на "пафосную" фотовыставку в Москве. К сожалению, других городов катастрофично мало! Есть только Лондон, Мадрид и Париж. При этом действительно интересные предложения только в Лондоне, там можно либо получить "2 билета по цене одного" в некоторые музеи, либо посетить его вовсе бесплатно.
"Плюшки" по карте от самого банка гораздо интересней. Сейчас UniCredit предлагает 10% cash-back в ресторанах, кафе и барах любой страны мира + бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира. Увы, но подобные привилегии есть только по основной рублевой карте! На все дополнительные (включая оформленные на держателя пакета в другой валюте) не распространяется cash-back и бесплатное снятие наличных возможно только в банкоматах группы UniCredit.
Если ограничение на существенный cash-back еще можно объяснить, то ограничение на снятие наличных явно надуманно. На мой взгляд, банку следует расширить возможность бесплатного снятия наличных на все дополнительные карты, а cash-back предоставлять по любым дополнительным картам, оформленным на владельца пакета Prime.
Курс конвертации по карте в доллары и евро колеблется от 1% до 1,5% (от курса ЦБ). В экзотические валюты конвертация идет через доллар США.
Повторю, что карта пакета Prime исключительно дебетовые и любые кредитные карты банка придется получать "на общих основаниях". Думаю тут тоже явная недоработка маркетологов. Вполне могли бы позволить подключить кредитный лимит или же выдавать бесплатно кредитные карты (Автокарту или их ко-бренд с S7).
В рамках второго визита так же выдается карта Priority Pass и страховка "для выезжающих за рубеж" на всю семью. По выдаваемому банком Priority Pass предусмотрено безлимитное посещение бизнес залов аэропортов (сотрудничающих с Priority Pass) для владельца карты и одного спутника, за всех остальных спутников придется заплатить около 30$. Пока в России по Priority Pass можно посетить бизнес зал в Домодедово (внутренний и международный терминал), в терминалах E и F Шереметьево, а так же бизнес-зал в Пулково.
Страховка с лимитом покрытия в 150 000€ на владельца пакета и по 75 000€ на всех членов его семьи (супруга, несовершеннолетних детей). Так же в страховке прописано возмещение за задержку рейса/багажа более чем на 4 часа и за утерю багажа (только если сохранены чеки). Важно, что страховка на всех членов семьи действует только при совместной поездке с владельцем пакета!
Интересным преимуществом является скидка 90% на аренду сейфовых ячеек (в том числе и для проведения сделок, например по недвижимости). В итоге, всего за несколько тысяч рублей в год можно арендовать средний по размерам сейф. А самый маленький из предлагаемых банком (74мм x 300мм x 430мм) обойдется всего в 1500 рублей за год аренды.
В заключении джентельменский набор в виде персонального менеджера (как я понимаю, руководителя отделением) и консьерж-сервиса от MasterCard. В данном случае все уникально и зависит от конкретного человека (персонального менеджера) и конкретной задачи службе консьерж.
Из текущих особенностей самого банка можно выделить высокие ставки по депозитам в рублях. Например сейчас банк предлагает 8,5% по вкладу "Для друзей" (на 4 месяца, с капитализацией, не пополняемый), 8,5% по вкладу "Весенний бонус" (на год, ставка 8,5% от 700 000 рублей, пополняемый, с капитализацией), 7,75% по вкладу "Клик депозит" (на 3 месяца, с капитализацией, пополняемый). Примечательно, что сумма любого депозита не может превышать 8 млн. рублей, даже для клиентов Prime Club. Но не возбраняется открыть несколько одинаковых депозитов на тот же срок.
При открытии депозита через интернет-банк нужно явно выбрать способ его возврата - на текущий счет с которого был открыт депозит или же наличными через кассу. Если выбрать "наличные", то по завершению и невостребованию депозита придется ехать в офис и переводить деньги обратно на текущий счет. Если же возврат будет произведен на текущий счет, то получение наличных с него будет облагаться существенной комиссией! При этом после открытия депозита этот параметр нельзя изменить!
Обойти это ограничение можно либо снятием наличных с карты через банкомат (1 млн рублей в день и не более 3 млн в месяц по счету карты), либо открыв "Клик-депозит" в рублях на 7 дней и выбрав получение наличных по завершению, либо перевести безналом в более "дружественный" к выдачи наличных банк.
Досрочно закрыть депозит можно только в офисе, при этом сумма с него будет возвращена обратно на текущий счет вне зависимости от выбора "опции" возврата вклада при открытии!
Надеюсь, информация будет полезна. В этой теме хотелось бы выслушать отзывы других держателей пакета, возможно я заметил и описал далеко не все тонкости?
Сборник тарифов банк пока не выложил на сайте, поэтому для начала опишу все действительно важные и интересные особенности и привилегии пакета.
Для бесплатного обслуживания пакета нужно поддерживать среднемесячный баланс суммы на счетах (включая инвестиционные) в размере превышающим 2 млн. рублей. Если в каком-то месяце баланс будет ниже этого порога, с вас спишется 3000 рублей. Какого-либо тестового периода (в течении которого можно не поддерживать баланс для "бесплатности" пакета) не предусмотрено.
Сразу после подключения банк в обязательно порядке открывает 3 текущих счета: рубли, доллары и евро. По желанию можно открыть дополнительные счета в большом спектре экзотических валют (присутствует йена, швейцарский франк, английский фунт, доллары Канады и Австралии, а так же кроны скандинавских стран и Чехии).
Уникальное преимущество пакета в том, что любые безналичные операции по текущим счетам через интернет-банк - без комиссии и без лимитов. Можно бесплатно перевести любую сумму в рублях или валюте в любой другой банк мира! Правда я еще не разобрался, какой тип перевода будет для валютных переводов. Подозреваю, что все-таки SHA (комиссии банков-посредников и банка-получателя, связанные с платежом, оплачивает получатель), а не OUR (все комиссии за счет отправителя).
Текущий счет в рублях - накопительный. Сумма, находящаяся на счете, разбивается на интервалы, по которым ежедневно рассчитывается различный процент и выплачивается в конце месяца. Максимальный доход получается с суммы превышающей 1 млн рублей и до 8 млн рублей - 6% годовых. Суммы более 8 млн не участвуют в начислении процентов... Таким образом, если у вас на счете 10 млн рублей, то на первый миллион вам начислится от 0% до 6%, на второй и по восьмой - 6%, а на девятый и десятый - 0%. Мудреные и не очень выгодные условия. Радует, что у банка есть более интересные вклады (о которых ниже).
Примерно через неделю после подключения пакета выдается дебетовая карта MasterCard категории World Black Edition ("круче" только MasterCard World Elite, которую банк так же эмитирует, но только в рамках Private Banking для действительно состоятельных клиентов).
Статус карты позволяет участвовать в программе MasterCard "Бесценные города" на максимальном уровне. На момент написания статьи можно было, например, получить приглашение (на 2-х персон) на "пафосную" фотовыставку в Москве. К сожалению, других городов катастрофично мало! Есть только Лондон, Мадрид и Париж. При этом действительно интересные предложения только в Лондоне, там можно либо получить "2 билета по цене одного" в некоторые музеи, либо посетить его вовсе бесплатно.
"Плюшки" по карте от самого банка гораздо интересней. Сейчас UniCredit предлагает 10% cash-back в ресторанах, кафе и барах любой страны мира + бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира. Увы, но подобные привилегии есть только по основной рублевой карте! На все дополнительные (включая оформленные на держателя пакета в другой валюте) не распространяется cash-back и бесплатное снятие наличных возможно только в банкоматах группы UniCredit.
Если ограничение на существенный cash-back еще можно объяснить, то ограничение на снятие наличных явно надуманно. На мой взгляд, банку следует расширить возможность бесплатного снятия наличных на все дополнительные карты, а cash-back предоставлять по любым дополнительным картам, оформленным на владельца пакета Prime.
Курс конвертации по карте в доллары и евро колеблется от 1% до 1,5% (от курса ЦБ). В экзотические валюты конвертация идет через доллар США.
Повторю, что карта пакета Prime исключительно дебетовые и любые кредитные карты банка придется получать "на общих основаниях". Думаю тут тоже явная недоработка маркетологов. Вполне могли бы позволить подключить кредитный лимит или же выдавать бесплатно кредитные карты (Автокарту или их ко-бренд с S7).
В рамках второго визита так же выдается карта Priority Pass и страховка "для выезжающих за рубеж" на всю семью. По выдаваемому банком Priority Pass предусмотрено безлимитное посещение бизнес залов аэропортов (сотрудничающих с Priority Pass) для владельца карты и одного спутника, за всех остальных спутников придется заплатить около 30$. Пока в России по Priority Pass можно посетить бизнес зал в Домодедово (внутренний и международный терминал), в терминалах E и F Шереметьево, а так же бизнес-зал в Пулково.
Страховка с лимитом покрытия в 150 000€ на владельца пакета и по 75 000€ на всех членов его семьи (супруга, несовершеннолетних детей). Так же в страховке прописано возмещение за задержку рейса/багажа более чем на 4 часа и за утерю багажа (только если сохранены чеки). Важно, что страховка на всех членов семьи действует только при совместной поездке с владельцем пакета!
Интересным преимуществом является скидка 90% на аренду сейфовых ячеек (в том числе и для проведения сделок, например по недвижимости). В итоге, всего за несколько тысяч рублей в год можно арендовать средний по размерам сейф. А самый маленький из предлагаемых банком (74мм x 300мм x 430мм) обойдется всего в 1500 рублей за год аренды.
В заключении джентельменский набор в виде персонального менеджера (как я понимаю, руководителя отделением) и консьерж-сервиса от MasterCard. В данном случае все уникально и зависит от конкретного человека (персонального менеджера) и конкретной задачи службе консьерж.
Из текущих особенностей самого банка можно выделить высокие ставки по депозитам в рублях. Например сейчас банк предлагает 8,5% по вкладу "Для друзей" (на 4 месяца, с капитализацией, не пополняемый), 8,5% по вкладу "Весенний бонус" (на год, ставка 8,5% от 700 000 рублей, пополняемый, с капитализацией), 7,75% по вкладу "Клик депозит" (на 3 месяца, с капитализацией, пополняемый). Примечательно, что сумма любого депозита не может превышать 8 млн. рублей, даже для клиентов Prime Club. Но не возбраняется открыть несколько одинаковых депозитов на тот же срок.
При открытии депозита через интернет-банк нужно явно выбрать способ его возврата - на текущий счет с которого был открыт депозит или же наличными через кассу. Если выбрать "наличные", то по завершению и невостребованию депозита придется ехать в офис и переводить деньги обратно на текущий счет. Если же возврат будет произведен на текущий счет, то получение наличных с него будет облагаться существенной комиссией! При этом после открытия депозита этот параметр нельзя изменить!
Обойти это ограничение можно либо снятием наличных с карты через банкомат (1 млн рублей в день и не более 3 млн в месяц по счету карты), либо открыв "Клик-депозит" в рублях на 7 дней и выбрав получение наличных по завершению, либо перевести безналом в более "дружественный" к выдачи наличных банк.
Досрочно закрыть депозит можно только в офисе, при этом сумма с него будет возвращена обратно на текущий счет вне зависимости от выбора "опции" возврата вклада при открытии!
Надеюсь, информация будет полезна. В этой теме хотелось бы выслушать отзывы других держателей пакета, возможно я заметил и описал далеко не все тонкости?
Изменено: - 10.04.2014 16:50
ТКС, средняя сейчас около 15% получается, за более точными вычислениями Вам в ветку ТКС про вклады. Вот и считайте разницу:
