Для каких водителей ОСАГО стоит ниже среднего и какие марки авто страховать дешевле: исследование

Мы проанализировали данные о том, как пользователи Банки.ру покупали полисы ОСАГО в I квартале 2024 года и сколько платили за полис отдельные категории граждан. В дополнение к этому мы посчитали, на сколько разные группы покупателей платили больше или меньше, чем все покупатели в этот период. Для каждой группы пользователей, объединенных одним признаком, была выделена десятка самых популярных значений.

Самыми популярными марками автомобилей, для которых покупалось ОСАГО на Банки.ру, были ВАЗ, Toyota и Kia. Средний чек «автогражданки» для владельцев этих марок составлял 6,3 тыс., 7,4 тыс. и 7,4 тыс. рублей соответственно, что ниже стоимости ОСАГО по всем маркам на 16%, 2% и 1%. 

Владельцы Chevrolet платили за ОСАГО в среднем столько же, сколько и владельцы других марок, — около 7,5 тыс. рублей, а полисы на автомобили Ford стоили дороже на 1%.

Самые популярные модели, на которые оформляли полис ОСАГО на Банки.ру: Kia Rio (7,3 тыс. рублей), Hyundai Solaris (6,5 тыс.) и Lada Granta (6,3 тыс. рублей). Для каждой из этих моделей средний чек был ниже, чем по всем моделям, застрахованным в I квартале, на 3%, 13% и 15% соответственно.

Вместе с тем страхование ОСАГО для Lada Vesta и Toyota Corolla обходилось дороже на 6% и 11% соответственно. Это самые «дорогие» машины в десятке популярных моделей на Банки.ру.

Самыми популярными автомобилями по мощности двигателя на Банки.ру оставались машины c силовыми агрегатами до 100 л. с. Распределение средней стоимости полиса ОСАГО среди этих автомобилей оставалось предсказуемым: чем меньше мощность двигателя, тем меньше приходится платить владельцу за полис. Это также справедливо и в обратную сторону, поскольку коэффициент мощности (КМ) учитывается при расчете стоимости ОСАГО. Например, владельцы микролитражек с мощностью двигателя от 1 до 50 л. с. в среднем платили на 46% меньше, а водители транспортных средств с двигателем свыше 300 л. с. — на 26% больше среднего.

Иная картина сложилась со средним чеком для автомобилей разных годов выпуска. Самые часто страхуемые модели были выпущены в 2012, 2013 и 2008 годах. Средний чек для них был заметно ниже только для ТС 2012 года выпуска (6,9 тыс. рублей, -8%). Для машин 2013 и 2008 годов средняя стоимость полиса была 8 тыс. и 7,7 тыс. рублей, что дороже среднего на 7% и 3% соответственно. При этом страхование транспортных средств 2014 и 2019 годов выпуска обходилось дешевле на 18% и 11% соответственно.

Чаще всего покупают полисы ОСАГО на Банки.ру люди, чей возраст находится в диапазоне от 37 до 39 лет, при этом страховка обходилась им в среднем на 6–8% дешевле, чем другим клиентам. Вместе с тем здесь также присутствует закономерность: чем старше клиент, тем меньше он платит за ОСАГО. Это обусловлено тем, что возраст клиента учитывается в коэффициенте возраста и стажа (КВС).

Аналогичным образом менялся и средний чек для людей с различными показателями стажа вождения: больше стаж — дешевле ОСАГО. Чаще других покупали ОСАГО на Банки.ру те водители, чей стаж вождения насчитывал 14–16 лет, и полис обходился им на 11–14% дешевле.