На этой неделе абитуриенты отслеживают свои позиции в рейтингах на сайтах вузов, куда планируют поступать. До конца следующей недели они узнают точно, получилось ли занять бюджетное место. Если нет, то многие выберут платное обучение. Оно в этом году стало дороже: сыграло роль сокращение количества платных мест в вузах на 13%. Так, в 2025/26 учебном году стоимость платного обучения в российских университетах составила около 224 000 рублей для программ бакалавриата и специалитета очной формы. В статье расскажем, что делать, если на бюджет пройти не получилось, и как оплачивать учебу, чтобы было выгодно.
Существует несколько способов оплатить обучение: государственный образовательный кредит под 3% годовых, рассрочка от вуза, материнский капитал, гранты, налоговый вычет и потребительские кредиты. Главное — не принимать финансовое решение в спешке. Перед тем как выбрать способ оплаты, стоит изучить все доступные инструменты. На Банки.ру подробно описаны разные предложения банков: удобно сравнивать и выбирать.
Получите решение за три минуты на Банки.ру
Образовательный кредит
Программа образовательного кредитования с государственной поддержкой действует в России с 2020 года. Банки-участники выдают кредиты студентам под льготный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками компенсирует государство. В 2026 году ставка для заемщика составляет 3% годовых на весь срок кредита. Причем во время обучения гасятся только проценты по кредиту, основную сумму заемщик выплачивает после того, как закончит программу, в течение 15 лет. Подробнее про образовательный кредит можно почитать здесь.
Срок рассмотрения заявки на образовательный кредит: от трех до пяти рабочих дней.
Кому подходит
- Студентам и абитуриентам с 14 лет (до 18 лет — с согласия родителей) с гражданством России.
- Тем, кто поступает на специальность из перечня правительства РФ (IT, медицина, инженерия, педагогика и другие) в вуз или ссуз с образовательной лицензией и аттестацией по выбранной специальности.
Когда образовательный кредит не подойдет
- Если поступаете на специальность, которой нет в перечне.
- Если у заемщика старше 18 лет уже испорчена кредитная история.
- Если учеба длится менее года (в таком случае экономия на процентах будет незначительной).
💸 Предположим, абитуриент поступил на программу стоимостью 224 000 рублей в год (это средний показатель по России, соотносится с ценами хороших региональных вузов). Деньги берутся траншами — по 224 000 рублей в начале каждого учебного года. Проценты начисляются только на выданную сумму. Не будем учитывать, что стоимость обучения ежегодно растет, как правило, для поступивших студентов повышение некритичное.
Платежи во время учебы (льготный период):
| Период | Сумма долга | Платеж в месяц |
| 1-й год (40% процентов) | 224 000 ₽ | 224 ₽/мес. |
| 2-й год (60% процентов) | 448 000 ₽ | 672 ₽/мес. |
| 3-й год (100% процентов) | 672 000 ₽ | 1680 ₽/мес. |
| 4-й год (100% процентов) | 896 000 ₽ | 2240 ₽/мес. |
| +9 месяцев после выпуска | 896 000 ₽ | 2240 ₽/мес. |
После выпуска студенту нужно будет погасить основную стоимость обучения в течение 15 лет. Это примерно 5600 рублей в месяц. Итого выплачено за все время: 1 000 000–1 050 000 рублей. Переплата составит 104 000–150 000 рублей (около 12–17% от суммы долга).
Отказать в образовательном кредите могут студентам, у которых испорчена кредитная история. Закажите заранее отчет и проверьте, нет ли там ошибок. Проверить кредитную историю бесплатно можно на Банки.ру.
Рассрочка от вуза
Рассрочка — это договоренность напрямую между студентом и вузом, без участия банка. Главное преимущество: никакой переплаты. Чаще всего вуз предлагает разделить оплату семестра на два-три платежа. Единых правил для рассрочки нет, каждый вуз решает этот вопрос по-своему: некоторые предлагают рассрочку всем абитуриентам, другие — определенным категориям (малоимущие, дети из многодетных семей и т. д.). Время подачи заявления тоже может быть ограниченно.
Срок рассмотрения заявки на рассрочку: от одного — трех рабочих дней (важно не пропустить время подачи, иначе заявление могут не принять).
Кому подходит: тем, у кого есть часть суммы, но не вся.
Важно! Рассрочка и образовательный кредит не исключают друг друга. Например, первый семестр можно оплатить в рассрочку, а затем оформить образовательный кредит.
💸 Разберем основные особенности и риски схемы с рассрочкой. Сумму 224 000 рублей делим на два семестра (каждый стоит по 112 000). Обычно вуз разрешает оплачивать семестр в два платежа: первый платеж до начала учебы — в августе-сентябре, второй — через пару месяцев. При заключении договора нужно внести первую часть оплаты — 56 тысяч рублей.
Материнский капитал
Материнский капитал можно направить на оплату обучения любого ребенка в семье (после того как ребенку, за которого дали сертификат, исполнилось три года). С 1 февраля 2026 года размер материнского капитала проиндексирован на 5,6%. На первого ребенка он составляет 728 921,90 рубля, в отдельных случаях — до 963 243,17 рубля. Сертификатом можно оплатить любое обучение в учреждении, которое имеет лицензию, а кроме того, проживание в общежитии.
Как оформить
- Заключить договор с учебным заведением на имя владельца сертификата.
- Подать заявление через «Госуслуги», МФЦ или клиентскую службу СФР. В заявлении нужно указать конкретную сумму и период, на который направляете средства. Например, можно оплатить только первый год обучения, а остаток сертификата оставить нетронутым (он никуда не исчезает и продолжает индексироваться на уровень инфляции).
- Деньги поступят в учебное заведение в течение пяти рабочих дней после одобрения.
Срок рассмотрения заявки на использование материнского капитала: от 5–20 рабочих дней (максимальный срок — если владелец сертификата сменил фамилию, но не предоставил документы об этом).
Расскажите о своем опыте. Это было хорошее решение?
💸 Разберем, как выгоднее оплачивать обучение материнским капиталом. Если в семье в 2023 году родился ребенок, то уже можно использовать его капитал для оплаты образования старшего ребенка. С учетом индексации капитал составит 714 276 рублей. Стоимость обучения за четыре года: 224 000 руб./год × 4 года = 896 000 рублей. Чтобы получить максимум выгоды, нужно использовать ежегодную оплату материнским капиталом в сочетании с налоговым вычетом.
С 2024 года лимит расходов на обучение ребенка для вычета — 110 000 руб./год. Возврат составляет 13%, то есть ежегодно родитель ребенка, который обучается платно, может получать 14 300 рублей в год. Предположим, что весь налоговый вычет откладывается на отдельный накопительный счет под 10% годовых.
| Учебный год | Остаток маткапитала на начало | Индексация (~5%) | После индексации | Оплата вуза | Остаток маткапитала | Вычет (придет в следующем году) |
| 1-й (2026–27) | 714 276 ₽ | Уже учтена | 714 276 ₽ | −224 000 ₽ | 490 276 ₽ | 14 300 руб. → на счет в 2027-м |
| 2-й (2027–28) | 490 276 ₽ | +5% | 514 790 ₽ | −224 000 ₽ | 290 790 ₽ | 14 300 руб. → на счет в 2028-м |
| 3-й (2028–29) | 290 790 ₽ | +4% | 302 421 ₽ | −224 000 ₽ | 78 421 ₽ | 14 300 руб. → на счет в 2029-м |
| 4-й (2029–30) | 78 421 ₽ | +4% | 81 558 ₽ | −224 000 ₽ | Не хватает 142 442 ₽ | 14 300 руб. → на счет в 2030 (придет уже после оплаты обучения) |
Если откладывать 14 300 на накопительный счет, то к восьмому семестру мы получим сумму около 48 000 рублей. В итоге за последний год останется заплатить из личных средств примерно 95 000 рублей.
Важные нюансы, если используете материнский капитал
- Каждый новый платеж — это отдельное заявление в СФР. То есть каждый год нужно подавать заявление заново с новым договором или дополнительным соглашением на следующий период.
- Удобнее заранее договориться с вузом о порядке оплаты: либо ежегодные договоры, либо один договор с графиком платежей — оба варианта СФР принимает.
- Срок рассмотрения каждого заявления — до пяти рабочих дней, перечисление — еще до пяти рабочих дней. Это нужно учитывать при планировании оплаты к дедлайну вуза.
- Комбинировать можно, например, первый год — маткапиталом, остальные — образовательным кредитом под 3%.
Потребительский кредит
Если специальность не входит в перечень правительства РФ, то можно оплатить образование обычным потребительским кредитом. Главное преимущество — никаких ограничений: любая специальность, любой вуз, включая онлайн-школы и зарубежные программы. Сравнить и выбрать подходящий кредит можно на Банки.ру в 2026 году.
Найдите самый низкий % за три минуты на Банки.ру
💸 Для расчета взяли один из кредитов на образование с пониженной ставкой. Стратегия: брать по 224 000 рублей на каждый год, гасить за 12 месяцев — так переплата минимальна. Один транш: 224 000 рублей на 12 месяцев при 9,6%.
| Показатель | Значение |
| Ежемесячный платеж | 19 700 ₽/мес. |
| Переплата за год | 12 400 ₽ |
Лайфхак: если берете потребительский кредит, выгоднее оформлять небольшую сумму на короткий срок. Например, 200 000 рублей на шесть месяцев вместо 1 600 000 рублей сразу на все четыре года — ежемесячный платеж составит около 35 150 ₽, но переплата будет минимальной.
Скидки и гранты от вузов за баллы ЕГЭ и олимпиады
Некоторые вузы предлагают скидки на обучение абитуриентам, которым не хватило нескольких баллов, чтобы попасть на бюджетное место. Это хорошая возможность, чтобы получить именно то образование, на которое выпускник рассчитывал. Узнать о такой возможности можно на сайте вуза.
Через год, если на бюджетном отделении освободилось место (кто-то отчислился) и вы сдали сессию на «отлично», вы имеете право претендовать на перевод. Узнайте в администрации вуза условия.
Как оплатить учебу без комиссии в 2026 году
Оплатить учебу без комиссии обычно можно через банк, с которым у вуза есть прямая интеграция, либо через официальный личный кабинет учебного заведения.
- Проверьте в приложении вашего банка раздел «Образование», «Оплата по QR» или поиск организации по названию/ИНН. Для оплаты потребуется номер договора или лицевой счет абитуриента.
Скриншоты
- Попробуйте оплату через личный кабинет студента/абитуриента — у некоторых вузов это бесплатно.
- Если у получателя счет в том же банке, что и у вас, комиссия часто отсутствует или ниже, чем при обычном переводе.
- Для бюджетных организаций некоторые банки дают оплату без комиссии через QR или каталог услуг.
С какими проблемами сталкиваются при оплате студенты и родители
Жительница Москвы рассказала, что пыталась оплатить учебу дочери-студентки, но банк не принял платеж целиком из-за ограничений в 15 000 рублей. В итоге пришлось дробить сумму на несколько траншей.
Другая москвичка специально выбрала категорию «Образование» для повышенного кэшбэка при оплате очередного семестра. Но из-за того что оплачивала переводом по реквизитам учебного заведения, вознаграждение не начислилось. Банки, действительно, перечисляют кэшбэк, если оплата была совершена через платежный терминал организации. В данном случае студентка оставила отзыв в народном рейтинге Банки.ру и банк пересмотрел решение и пошел навстречу.
Главное: если планируете учиться платно
Самый лучший вариант — заранее откладывать деньги на образование ребенка. Для этого используйте вклады и накопительные счета. Сравнить условия и выбрать лучшие можно на Банки.ру. При открытии счетов и вкладов используйте спецпредложения и дополнительные бонусы от маркетплейса, чтобы копить быстрее.
Откройте вклад онлайн на Банки.ру и получите бонус к ставке банка
- Если вам не хватило нескольких баллов до бюджета, то поинтересуйтесь, есть ли какие-то специальные предложения для таких абитуриентов. Учебное заведение может предложить скидку, рассрочку или повышенную стипендию.
- Если денег на оплату обучения нет, но специальность, на которую вы поступили, есть в утвержденном перечне, то оформляйте образовательный кредит с господдержкой. Платеж во время учебы — от нескольких сотен рублей в месяц.
- Если полной суммы на оплату обучения нет или образовательный кредит не дадут (специальности нет в перечне или испорчена кредитная история), то используйте рассрочку вуза или материнский капитал (если есть).
- Если в вузе нет рассрочки, то единственный вариант — потребительский кредит. Есть специальные программы с пониженным процентом для целевых кредитов, но потребуется хорошая кредитная история и регулярный доход. Такой вариант подходит для тех, кто учится на вечернем или заочном отделении. Потребительский кредит лучше брать на каждый семестр и гасить досрочно.
Как накопить на обучение за год
Если до поступления есть год, можно заранее подготовить финансовую подушку.
- Определите точную стоимость обучения на весь период.
- Разбейте сумму на ежемесячные взносы.
- Откройте накопительный счет или вклад — проценты частично компенсируют инфляцию.
- Подрабатывайте летом: фриланс, репетиторство.
- Откладывайте часть денежных подарков на свою цель.
- Подавайте документы сразу в несколько вузов — сравните стоимость.
- Заранее изучите скидки и грантовые программы конкретного вуза.
Пример: стоимость обучения — 240 000 рублей в год. До поступления — 12 месяцев. Чтобы накопить всю сумму, достаточно откладывать 20 000 рублей в месяц. При хранении на накопительном счете со ставкой 15% за год набежит еще ~18 000–20 000 рублей процентов, это почти месяц учебы.
Получите решение за 3 минуты на Банки.ру
Мой профиль
