Существуют разные лимиты на снятие наличных с карты: одни устанавливает ее владелец, другие — банк, выпустивший карту. Разбираемся, зачем нужны ограничения и сколько денег можно снять за один раз.
Если вам нужно снять крупную сумму, а лимит израсходован, вы можете перевести деньги на карту другого банка и снять их с нее. Через СБП можно без комиссии переводить до 30 млн рублей в месяц между своими счетами. Подобрать дополнительную карту для снятия наличных можно на Банки.ру, а за ее оформление в нашем мобильном приложении подарим 1000 бонусов (1 бонус = 1 рублю).
За оформление карты в приложении Банки.ру. 1 бонус = 1 рубль
Какими бывают лимиты на снятие наличных
Российское законодательство не устанавливает какого-либо фиксированного лимита на снятие наличных в банкомате — это прерогатива банка. Банк России лишь требует, чтобы финансовые организации мониторили операции и при необходимости ограничивали те, что посчитают сомнительными. Такими, например, считается снятие наличных в непривычное время или в непривычном месте. Банк может наложить ограничение на подобные операции — в ближайшие два дня с карты не получится снять более 50 тысяч рублей.
Чаще всего банки устанавливают следующие лимиты на снятие наличных в банкоматах:
- суточные — максимальная сумма, которую можно снять с карты за календарные сутки. По обычным дебетовым картам это, как правило, 100–300 тысяч рублей. По премиальным или при наличии подписки суточный лимит выше — от 500 тысяч — 1 млн рублей;
- месячные — этот лимит распространяется на снятие наличные в течение календарного месяца. В среднем он составляет 1 млн рублей для стандартных карт, 2–3 млн — для премиальных.
Лимит на одну операцию (разовый) действует не во всех банках — это фиксированная сумма, больше которой в рамках одной операции снять не получится. В зависимости от условий банка лимит снятия наличных может быть ограничен 20–100 тысячами рублей. Эта сумма, как правило, выше в собственных банкоматах банка, ниже — в партнерских и сторонних банкоматах. При этом нет ограничения на количество операций. Проще говоря, вы можете снимать с карты деньги несколько раз, пока не израсходуете суточный лимит.
Обратите внимание! Помимо лимитов на сумму снятия наличных, иногда можно столкнуться с техническим ограничением на количество снимаемых купюр — не более 40–50 за один раз. В этом случае итоговая сумма лимита будет зависеть от номинала банкнот (например, при выдаче банкнот номиналом 5 тысяч рублей максимально за один раз можно снять 250 тысяч).
Сколько денег за один раз можно снять с карт крупных банков
Рассмотрим на реальных примерах лимиты на разовое снятие наличных:
- В Сбере нет лимита на одну операцию. В день с обычной дебетовой «СберКарты» разрешается снимать до 300 тысяч рублей (при необходимости эту сумму можно повысить с помощью платной подписки или пакета услуг), соответственно, за один раз можно обналичить такую сумму (при ее наличии в банкомате, конечно). По другим картам Сбера суточный лимит на снятие наличных может быть меньше, например с карты Мир Momentum получится снять не более 50 тысяч рублей в сутки.
- В ВТБ также действуют суточные лимиты на снятие наличных — не более 350 тысяч рублей.
- А вот в Т-Банке есть ограничение на разовое снятие наличных — не более 600 тысяч рублей при снятии по QR-коду и не более 1 млн рублей в остальных случаях.
Зачем банки вводят лимиты и почему в сторонних банкоматах лимиты небольшие
Есть несколько причин. Во-первых, этого требует закон — банки должны соблюдать требования Росфинмониторинга и ЦБ, контролировать подозрительные операции, операции с признаками мошенничества. Во-вторых, банкоматы физически ограничены количеством купюр, а крупные выдачи влияют на инкассацию (для банка это дополнительные расходы).
Кстати, по этой причине в банкоматах сторонних банков лимиты зачастую ниже, чем в собственных или партнерских терминалах — финансовая организация заинтересована, чтобы в первую очередь была удовлетворена потребность ее клиента.
Хранить крупные суммы сбережений наличными невыгодно — деньги не защищены от инфляции и от кражи. Проценты по вкладам все еще остаются двузначными — их можно зафиксировать на несколько месяцев. На Банки.ру можно открыть вклад с бонусом к ставке. Накопления до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
Откройте вклад онлайн на Банки.ру и получите бонус к ставке банка
Что делать, если нужно снять крупную сумму
— Самый простой способ — обратиться в отделение, для чего понадобится паспорт. Однако тут тоже есть свои нюансы. Во-первых, слишком крупной суммы может попросту не оказаться в кассе, рекомендуем заказывать ее за несколько дней. Во-вторых, некоторые банки берут комиссию за снятие наличных в кассе. В-третьих, нужно быть готовым, что у вас могут попросить подтвердить происхождение средств.
— Повысить статус карты с помощью платной подписки — как правило, по ним лимиты на снятие наличных выше.
— Использовать для снятия наличных карты разных банков — между своими счетами можно бесплатно переводить до 30 млн рублей в месяц. Если лимит по одной карте израсходован, переведите деньги на карту другого банка и снимите наличные в его банкомате. Подобрать карту с бесплатным обслуживанием и бесплатным снятием наличных в разных банкоматах можно на Банки.ру.
Почему банк может снизить лимит на снятие наличных
Клиент может столкнуться с уменьшением лимита на снятие наличных, если:
- банк счел операцию подозрительной (нетипичная крупная сумма, новый регион или страна, несколько снятий наличных подряд),
- данные карты были скомпрометированы (мошеннические попытки списания, утечка персональных данных, сообщение из сторонних источников),
- клиент попал в базу дропперов Центробанка — в ней хранится информация о людях, участвовавших в мошеннических схемах. В лучшем случае для таких клиентов месячный лимит через банкоматы ограничен 100 тысячами рублей, в худшем — снятие наличных вообще запрещено.
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль
