Само понятие «накопительная часть пенсии» появилось в России больше 20 лет назад, но до сих пор принципы действия программы у многих вызывают вопросы. И один из самых щепетильных связан с тем, что будет с пенсионными накоплениями, если их владелец уйдет из жизни раньше, чем успеет их получить. Разбираемся, как устроено наследование накопительной части пенсии, о чем стоит позаботиться ее обладателю при жизни и как действовать наследникам в случае смерти близкого, чтобы его накопления не пропали.
Справка: накопительная пенсия — ежемесячная денежная выплата гражданам, сформированная из средств пенсионных накоплений. С 2002 по 2013 год они формировались из отчислений, которые делали в пенсионный фонд работодатели. С 2014 года этот формат «заморожен», но уже накопленные средства продолжают оставаться на специальных счетах, и, выходя на пенсию, люди могут их получить. Кроме того, накопительную пенсию сейчас можно формировать самостоятельно, делая добровольные взносы.
Когда наследуется накопительная пенсия
Главное, что нужно знать: если «обычную» пенсию по возрасту, которая зависит от стажа и ИПК, может получить только тот, кто ее заработал, то средства пенсионных накоплений не исчезают бесследно в случае смерти владельца. Деньги могут перейти по наследству его правопреемникам — это либо те, кого он определит сам еще при жизни, либо ближайшие родственники. Право на пенсионные накопления возникает у них в двух случаях:
- Владелец не успел распорядиться пенсионными накоплениями (умер до назначения пенсии).
- Владелец выбрал «срочную» выплату и скончался раньше, чем ее срок завершился.
Справка: «срочной» называется выплата накопительной пенсии частями в течение определенного срока, который устанавливает владелец накоплений. Этот срок должен составлять от 10 лет. При оформлении такой выплаты вся сумма накоплений делится на равные части и выплачивается вместе с «основной» пенсией, а когда этот срок истекает — доплаты прекращаются. Альтернатива срочной выплате — пожизненная выплата, при которой накопленная сумма делится на потенциальный «период дожития» — даже если на самом деле человек проживет намного дольше, выплаты он будет получать до конца жизни.
Кто может получить пенсионные накопления в случае смерти их владельца
Владелец пенсионных накоплений может еще при жизни определить, кто получит деньги в случае его смерти. По большому счету здесь работает то же правило, что и с любым другим имуществом, разница лишь в том, что правопреемника нужно указать не в завещании, а в заявлении. Подается оно туда, где накопления хранятся, — в Социальный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, который вы выбрали.
Если при жизни владелец пенсионных накоплений такое заявление не написал, то они наследуются в порядке очередности. К наследникам первой очереди относятся дети, супруги и родители или усыновители. Если таких родственников у умершего нет, то его пенсионные накопления могут получить наследники второй очереди — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.
Деньги между родственниками одной очереди делятся в равных долях. Например, если у мужчины остались вдова и двое детей, каждый из них получит треть от накопленной суммы.
Сбережения или наследство невыгодно хранить «под матрасом». Чтобы деньги не обесценились, положите их на вклад. Сейчас ставки по вкладам все еще двузначные, их можно зафиксировать на три, шесть или 12 месяцев. Деньги застрахованы до 1,4 млн рублей, доход заранее известен. На Банки.ру вы можете открыть вклад не выходя из дома на любой срок и получить бонус к ставке банка.
Особые правила для пенсий с материнским капиталом
Помимо обязательных взносов (которых нет с 2014 года) и добровольных платежей, на формирование накопительной пенсии можно направить средства материнского капитала. До недавнего времени так могли поступать только матери, теперь, если женщина теряет право на маткапитал, распорядиться им таким способом может и отец.
Для той части накопительной пенсии, которая была сформирована за счет средств маткапитала (сумма вложения и инвестиционный доход от нее), действуют особые правила. Унаследовать эти деньги могут либо дети до 18 лет (до 23 лет — если учатся очно), либо отец детей, в связи с рождением которых был выдан сертификат на материнский капитал. Например, если женщина родила детей в первом браке и полученный в связи с их рождением маткапитал направила на свою пенсию, а потом вышла замуж второй раз, то в случае ее смерти наследником этой части пенсии станет не вдовец, а отец детей — бывший супруг. Или сами дети.
Мать детей наследницей пенсии их отца в аналогичном случае стать не может — право на маткапитал переходит к нему, только если женщина это право утратила, умерла или он является единственным усыновителем ребенка. Грубо говоря, если маткапитал оказался в пенсии отца, то кроме детей наследовать такую пенсию уже некому.
Как назначить правопреемника: инструкция для владельца накоплений
Самый простой способ определить участь пенсионных накоплений в случае вашей смерти — написать заявление о назначении правопреемника еще при жизни. Это может быть один человек или несколько, во втором случае нужно будет определить также, в каких долях распределить между ними деньги.
Заявление о назначении правопреемника можно подать в любой момент, ждать для этого наступления пенсионного возраста не нужно. Подается заявление туда, где хранятся накопления, — либо в негосударственный пенсионный фонд, либо в территориальный орган СФР по месту регистрации или фактического проживания. Если вы не помните, кому доверили свою накопительную пенсию, уточнить это можно через «Госуслуги». Для этого закажите выписку о состоянии лицевого счета в СФР.
Как получить пенсионные накопления умершего: инструкция для наследников
Как и в случае с обычным наследством, закон дает правопреемникам полгода — за шесть месяцев им нужно подать заявление о выплате средств пенсионных накоплений или отказе от них. Исключение делается для тех, кто участвовал в СВО и правопреемников погибших на СВО — они могут обратиться за выплатой по истечении этого срока. Все остальные, если не успели, восстановить сроки могут только через суд.
Чтобы подать заявление о выплате, сначала нужно выяснить, где именно хранятся накопления — в СФР или негосударственном пенсионном фонде. Уточнить эти данные можно в СФР по месту жительства умершего. Если окажется, что средства находятся в НПФ, то придется обращаться в него, а если в Социальном фонде — подать заявление можно прямо там или через «Госуслуги». Решение о выплате принимается в течение 10 дней.
Документы для подачи заявления о выплате пенсионных накоплений правопреемнику
- Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
- Документ о родстве с умершим — например, свидетельство о рождении или о браке (не нужны, если правопреемник указан в заявлении умершего).
- Свидетельство о смерти.
- Номер СНИЛС умершего (его можно узнать в отделении ЗАГС, которое регистрировало акт смерти).
Что будет с пенсионными накоплениями после смерти их владельца: главное
- Владелец пенсионных накоплений может сам определить правопреемника — для этого нужно подать заявление в свой пенсионный фонд.
- Если владелец пенсионных накоплений не определил правопреемника при жизни, то правопреемниками становятся родственники в порядке очередности по степени родства.
- Правопреемниками накопительной пенсии, сформированной за счет средств материнского капитала, могут быть только несовершеннолетние дети или отец детей, рождение которых дало право на маткапитал.
- Обращаться за выплатой пенсионных накоплений умершего правопреемникам нужно в тот пенсионный фонд, где хранятся средства.
- Если средства пенсионных накоплений умершего хранятся в СФР, то заявление можно подать через «Госуслуги».
- Правопреемники могут обратиться за выплатой накоплений в течение полугода после смерти их владельца.
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль
