В США развитию мобильного банкинга способствуют сокращение количества банковских отделений и возможность класть деньги на счет с чека, снятого камерой смартфона. Парадокс, но в России мобильный банкинг развивается вопреки росту числа банковских офисов и даже без помощи «фотошопа».
Американское агентство Alex Partners провело исследование роста мобильных банковских услуг. Оно показало, что в 2012 году мобильный банкинг в США не просто показал рост — сервис наконец перешел из разряда информационных в операционные, то есть его активно начали использовать не только для получения информации о наличии средств на банковских счетах, но и для платежей и переводов.
По данным компании Alex Partners, к концу прошлого года около половины клиентов американских банков начали считать телефон важным средством для управления финансами, в то время как в 2011-м таковых было всего 7%. Местные банки такую информацию подтверждают: по информации газеты The Wall Street Journal, клиенты действительно начали использовать мобильные приложения для совершения трансакций — мобильным способом (через банковское приложение) в конце 2012 года было осуществлено 8% банковских операций. Интернет-банкинг более популярен — через этот канал клиенты проводят 53% трансакций, через отделения — 14%, а остальные операции клиенты осуществляют, пользуясь услугой банкоматов и колл-центров.
Рост числа мобильных трансакций в США, по мнению местных аналитиков, свидетельствует о реальных усилиях, которые прикладывают к развитию этого вида банкинга практически все кредитные организации — от крупнейших до самых мелких региональных банков. Эксперты уверены, что к развитию мобильного канала обслуживания (через банковские приложения на смартфоне) банки подтолкнула необходимость удерживать клиентов в условиях сокращения количества офисов. Число последних, вследствие их нерентабельности, сократилось в США за прошлый год более чем на 1 100.
В России в прошлом году не было заметного сокращения банковских отделений. Напротив, крупные банки активно развивали это направление. Сеть ВТБ 24, например, в 2012-м увеличилась на 88 новых офисов — до 690 отделений.
Еще один крупнейший игрок — Альфа-Банк считает расширение сети отделений одним из главных приоритетов. Кредитная организация открыла в прошлом году пилотные центры по обслуживанию клиентов потребительского кредитования, 100 «микроофисов» в торговых центрах, а также 35 классических отделений.
Такая «офисная активность», как выяснил портал Банки.ру, ничуть не помешала российским банкам серьезно нарастить долю мобильных трансакций.
В Альфа-Банке, к примеру, в настоящее время уже треть платежей, совершаемых клиентами через удаленные каналы (мобильный и интернет-банкинг), осуществляется именно через мобильное приложение. Как пояснил заместитель директора по развитию электронных услуг Альфа-Банка Андрей Алексахин, с 2009 по 2012 год доля мобильных операций по отношению к операциям через классический интернет-банк выросла с 5% до 30%.
Заместитель генерального директора компании Qulix Systems (разработчик систем мобильного и интернет-банкинга) Валерий Тихонович не видит противоречия в российских и американских показателях, полагая, что Россия в отличие от Америки все еще находится в зоне активного роста банковского сектора, потому здесь и офисы открываются, и количество мобильных платежей увеличивается. Кроме того, большинство населения России совсем недавно открыло для себя «прелести финансового мира» (активную работу с деньгами через банки), что практически совпало с открытием массового доступа в Интернет, и это подстегивает рост банковских онлайн-трансакций, в том числе мобильных.
Еще одним важным стимулом для развития мобильного банкинга в США считаются банковские «фотоуслуги». Пример прочим крупным банкам подал Bank of America, который в августе прошлого года предложил своим клиентам вносить деньги на счет, фотографируя чек смартфоном. За полгода услугой воспользовались около 100 тыс. раз. Именно столько чеков было оцифровано банковской программой, и сумма с них была зачислена на депозиты.
U. S. Bank пытается даже зарабатывать на подобных операциях, взимая с клиента за каждый сфотографированный и отправленный в банк чек комиссию в 50 центов. «Мы оценили ситуацию и поняли, что клиенты готовы расстаться с такой суммой, считая, что это лучше, чем идти к ближайшему банкомату или в отделение», — заявил газете Wall Street Journal Хоуэл Мак-Каллоу, главный стратегист U. S. Bancorp.
В России чеки не прижились, мобильные приложения для фотографирования и распознавания телефоном платежек — тоже. Российский разработчик Abbyy более успешно продает такие программные продукты на Западе, но не на родине. В США, в частности, решение Abbyy используется клиентами ряда банков для упрощенного заполнения форм налоговых платежей.
«Мы выпускаем ряд технологических решений, которые позволяют встроить разработчикам приложений возможности распознавания документов и ввода информации из них непосредственно на смартфоне или планшете», — рассказал Банки.ру генеральный директор компании «ABBYY Россия» Григорий Липич. По его словам, в 2011 году в России клиенты испытывали больше «исследовательский» и «теоретический» интерес к вопросу мобильного ввода документов, однако в 2012-м в этом направлении начались реальные проекты. «Конкретные имена называть не могу, но это банковский сектор, а также популярные платежные системы», — уточнил Липич. Данные компании планируют в скором времени встроить возможность ввода документов в свои мобильные приложения.
К счастью для российских поклонников смартфонов, даже без «фотосервисов» количество платежей и переводов постоянно увеличивается. Крупнейший банк страны, правда, еще не достиг среднеамериканских показателей, но находится уже практически на полпути — в пресс-службе Сбербанка рассказали, что в настоящее время через мобильные приложения «СБОЛ» проводится уже 4% платежей и 5% переводов (в общем количестве платежей и переводов, проведенных через «Сбербанк ОнЛ@йн»).
Быстро растет доля мобильных платежей и в Московском Кредитном Банке. В этой организации рассказали, что в 2013 году за период с 1 января по 28 февраля клиентами было совершено около 70 тыс. дистанционных операций и на долю трансакций, сделанных при помощи мобильного приложения, пришлось около 10 тыс. При том что с 1 июля по 31 декабря 2012 года количество операций в системе интернет-банкинга превысило миллион трансакций, из них на мобильные трансакции пришлось всего 30 тыс. Напомним: мобильный банк был запущен в МКБ 1 июля 2012 года.
Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru
