Как сэкономить на кредите — со страховкой или без: сделали расчеты

Банки обычно мотивируют клиентов страховать потребительские кредиты. По закону это не обязательно, однако может быть полезно по двум причинам. Во-первых, если с заемщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, страховая погасит за него задолженность. Во-вторых, банк часто идет на снижение ставки по кредиту за оформление страхования жизни. Сделали расчет, сколько можно сэкономить, если взять кредит на 500 000 рублей и застраховать его. 

На чем легче всего сэкономить на кредите

«​​При получении потребительского кредита личное страхование не является обязательным, но покупка такого полиса может оказаться выгодной, поскольку в таком случае снижается ставка по кредиту. При наличии полиса банк получает гарантию возврата своих средств, поэтому более уверен в заемщике и охотно предлагает ему более привлекательные условия. Величина снижения ставки может составить 5–10%», — комментирует эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. 

Таким образом, страховка может стать простым и надежным способом сэкономить при выплате кредита. 

Стоимость страхования жизни при оформлении потребительского кредита варьируется от 2–4% до 30% от размера кредита. Страховая компания определяет цену полиса, рассчитывая риски в индивидуальном порядке. Тем не менее, зная экономию на снижении процентной ставки, можно легко посчитать, выгодно ли будет страховать кредит. 

Если клиент берет кредит на 500 000 рублей на 5 лет со ставкой 20%, он будет платить 13 247 рублей ежемесячно, размер переплаты по кредиту составит 294 820 рублей. 

При снижении ставки на 5% ежемесячный платеж составит 11 895 рублей, размер переплаты — 213 700 рублей. 

Если банки снизит ставку на 10%, клиент будет платить 10 624 рубля в месяц, размер переплаты снизится до 137 440 рублей. 

Таким образом, максимально возможная экономия на ежемесячных платежах может составить 2623 рубля, на общей переплате — 157 380 рублей. 

Если стоимость страховки составит 2% от размера кредита, полис обойдется клиенту в 10 000 рублей. Если стоимость страховки составляет 4% от размера кредита, клиент заплатит за полис 20 000 рублей. Выгода при оформлении страховки очевидна. 

Если цена полиса достигнет 30% от размера кредита, клиент отдаст за страховку 150 000 рублей. В такой ситуации нужно сопоставить стоимость полиса с экономией на переплате. Однако в любом случае нужно помнить, что, помимо выгоды за счет снижения процентов, страхование потребительского кредита дает гарантии, что страховая компания погасит задолженность перед банком, если с заемщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит. 

Калькулятор ипотечного страхования

Подберем подходящее предложение за 5 минут