В июле 2026 в федеральный закон о кредитах внесли изменение: появилось новое основание для ипотечных каникул — «особые обстоятельства заемщика». К таким обстоятельствам относится рождение или усыновление (удочерение) второго и последующего ребенка в семье. В отличие от стандартных ипотечных каникул не нужно доказывать «особые обстоятельства», для оформления достаточно факта рождения. Разобрали с экспертом, кто может получить отсрочку ежемесячных платежей по кредиту уже в сентябре и какие нюансы нужно учесть.
Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг перед заявкой. Для этого авторизуйтесь на Банки.ру, кредитный рейтинг отобразится в личном кабинете.
Мониторьте кредитную историю после оформления каникул. Для этого можно оформить подписку Банки.ру. Вы сможете получать уведомления об изменениях, отчеты о кредитной истории и будете застрахованы на случай, если мошенники незаконно оформят на вас кредит.
Создайте финансовую подушку за время каникул. Пока вы не платите по ипотеке — откладывайте деньги, они понадобятся, чтобы закрывать будущие платежи.
Оформляйте страховку для ипотечной квартиры с выгодой. Выбирайте на Банки.ру и получайте бонусы.
Рефинансируйте ипотеку, если каникулы оформить не получится. Так вы сможете уменьшить платеж и снизите финансовую нагрузку.
В чем отличие новых ипотечных каникул от стандартных
Напомним, что стандартные ипотечные каникулы существуют уже давно. В том числе на них заемщик может претендовать после рождения ребенка. Разберем, в чем разница.
| Отличия | Стандартные ипотечные каникулы | Ипотечные каникулы по новому правилу |
| Основание | Нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации | Особые обстоятельства заемщика |
| Как подтвердить | Нужны справки, что среднемесячный доход снизился на 30% либо среднемесячный доход снизился на 20% при увеличении количества иждивенцев | Свидетельство о рождении или документы об усыновлении/удочерении |
| Максимальный срок каникул | Шесть месяцев | 18 месяцев |
| Нужно что-то платить в течение каникул | Нет (но можно платить уменьшенный платеж, если договориться с банком) | Нет |
| Как начисляются проценты | Проценты на остаток долга по ипотеке будут начисляться все шесть месяцев. Они добавятся к основному долгу и будут погашаться после каникул (либо включатся в новый график, либо уйдут в «хвост» кредита — зависит от условий банка) | Проценты на остаток долга по ипотеке не будут начисляться первые шесть месяцев. Весь остальной период каникул проценты на остаток долга начисляться будут в том размере, который прописан в договоре, но оплатить их будет нужно уже после завершения каникул. |
Кто может оформить ипотечные каникулы по новому правилу уже в сентябре
Уже в сентябре семьи, где недавно родился ребенок, могут получить каникулы по ипотеке. Для этого нужно соответствовать таким критериям:
- в семье родился или был усыновлен (удочерен) второй, третий или последующий ребенок;
- на момент подачи заявления ребенку не исполнилось полтора года (для усыновленных — не прошло полтора года с даты устройства ребенка в семью);
- заявление подано в течение 180 дней со дня рождения или усыновления ребенка;
- сумма ипотечного кредита при выдаче не превышала 15 млн рублей;
- жилье является единственным пригодным для постоянного проживания;
- по данному кредитному договору ипотечные каникулы ранее не предоставлялись;
- по кредиту не идет процедура банкротства и не вынесено судебное решение о взыскании.
«Для отдельных семей это реальная возможность пережить период декрета без просрочек и штрафов. Но важно понимать механику: первые полгода заемщик вообще ничего не платит, а с 7-го по 18-й месяц проценты начинают начисляться и подлежат уплате уже после окончания каникул. То есть долг не списывается, а откладывается — после паузы срок кредита вырастет, — говорит Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру. — Воспользоваться такой опцией можно только один раз за время действия договора».
Кто не может рассчитывать на ипотечные каникулы по новым правилам
- Родился первый ребенок. Новые каникулы предусмотрены только при рождении или усыновлении второго и последующих детей. При рождении первого ребенка можно воспользоваться стандартными ипотечными каникулами (до шести месяцев), но потребуется подтвердить трудную жизненную ситуацию — например, снижение дохода более чем на 20% при увеличении числа иждивенцев.
- Ребенку уже исполнилось полтора года. Для родных детей — возраст превышает полтора года. Для усыновленных — прошло более 18 месяцев с даты устройства ребенка в семью.
- Пропущен срок подачи заявления. Обратиться в банк необходимо в течение 180 дней (примерно шесть месяцев) со дня рождения или усыновления ребенка.
- Сумма ипотечного кредита при выдаче превышала 15 млн рублей. Лимит установлен на момент выдачи кредита и не менялся с 2020 года. Средняя ипотека в Москве, Санкт-Петербурге и ряде крупных регионов уже превышает эту планку, и для таких семей новая льгота недоступна.
- Жилье не является единственным пригодным для проживания. Если у заемщика в собственности есть другое жилье, пригодное для постоянного проживания, каникулы не предоставляются.
- Ипотечные каникулы по данному договору уже использовались. Льгота предоставляется однократно по каждому кредитному договору. Если заемщик уже пользовался каникулами (по любому основанию), повторно оформить их по тому же договору нельзя.
- По кредиту идет процедура банкротства или вынесено судебное решение о взыскании. В этих случаях механизм каникул не применяется.
Подберем банк с выгодными условиями по рефинансированию
Как и куда подать заявление
Заявление на ипотечные каникулы нужно подать в банк. В ипотечном договоре указаны контакты для связи: почта, телефон, мобильное приложение.
При обращении в банк потребуется заполнить заявление по форме банка. В нем необходимо указать:
- Ф. И. О. заемщика,
- паспортные данные,
- реквизиты кредитного договора,
- основание для каникул,
- желаемый срок (до 18 месяцев),
- дату начала каникул.
К заявлению приложите один из подтверждающих документов: свидетельство о рождении каждого ребенка, свидетельство об усыновлении (удочерении) каждого ребенка или удостоверение о статусе многодетной семьи в РФ.
Банк рассмотрит заявление в течение пяти дней. Если в течение десяти рабочих дней с момента подачи полного пакета документов банк не направил мотивированный отказ, каникулы считаются одобренными автоматически.
Проверьте, какие банки помогут снизить платеж.
Мой профиль
