Пользователь Банки.ру пожаловался на списание комиссии за рассрочку после отказа от товара на «Яндекс Маркете». Покупка была оформлена с помощью сервиса «Яндекс Сплит», однако привезенный курьером товар оказался поврежден, поэтому покупатель сразу отказался от него. Несмотря на отмену заказа, сервис продолжил списывать с покупателя комиссию за обслуживание рассрочки.
«Яндекс Банк отказался закрывать Сплит и повесил на меня долг за обслуживание рассрочки в размере 2 856 ₽ за несуществующий товар, разбив его на полгода с ближайшим списанием», — рассказал клиент.
Попытки отменить удержание комиссии оказались тщетными — как утверждает пользователь, в Яндекс Банке ему заявили, что «при отмене заказа удерживать переплату с клиента — это их стандартное правило, и отменить ее у них "нет технической возможности"».
Основания удерживать комиссию за рассрочку, если покупка не состоялась и оформлен возврат, у оператора рассрочки или продавца нет, комментирует ситуацию эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.
«Юридически услуга "рассрочка" — это отдельный возмездный договор об оказании услуг, который существует параллельно с договором купли-продажи и обслуживает именно эту конкретную покупку. Когда покупка отменяется и оформляется возврат, основание, ради которого рассрочка вообще подключалась, отпадает: товара нет, задолженности гасить нечего, финансировать больше нечего», — говорит Хачатрян.
С 1 апреля 2026 года вступил в силу закон (Федеральный закон № 283-ФЗ), вводящий прямое регулирование операторов рассрочки (BNPL). Среди его ключевых норм — запрет взимать с покупателя дополнительное вознаграждение за саму услугу рассрочки, а при досрочном погашении или расторжении договора — обязанность вернуть комиссию за неиспользованный период, напоминает эксперт. Если списание произошло после этой даты, ссылка на новый закон делает позицию потребителя значительно сильнее, отмечает он.
Чтобы добиться отмены и возврата списаний, эксперт рекомендует действовать так же, как в любом потребительском споре о необоснованно удержанных деньгах, но с уточнением адресата претензии. Сначала нужно точно определить, кто именно выступает исполнителем услуги рассрочки по договору/оферте — сам продавец, маркетплейс или подключенный банк/BNPL-сервис: это определит, кому направлять требования и какой орган будет уполномочен рассматривать жалобу. Дальше — письменная претензия этому лицу с требованием вернуть комиссию в течение 10 дней (ст. 31 Закона о ЗПП), со ссылкой на ст. 32 ЗПП и ст. 782 ГК РФ, а для операций после 1 апреля 2026 года — дополнительно на новый закон об операторах рассрочки. К претензии стоит приложить подтверждение оформления заказа и рассрочки, чек/выписку об удержанной комиссии, подтверждение возврата товара и денег за сам товар.
Если исполнителем услуги выступает банк или иная финансовая организация, для физлиц предусмотрен обязательный досудебный этап: сначала — письменная претензия самой организации, и только после отказа (или отсутствия ответа в течение 15 рабочих дней) — обращение к финансовому уполномоченному. Подать заявление можно через сайт финансового уполномоченного, процедура бесплатна и не требует юриста. При этом Хачатрян рекомендует заранее проверить на сайте финансового уполномоченного, включен ли оператор рассрочки в реестр участников рынка BNPL. Если исполнитель — обычный продавец, маркетплейс или BNPL-оператор, не поднадзорный финансовому уполномоченному, алгоритм другой: жалоба в Роспотребнадзор и/или сразу исковое заявление в суд.
В суде, помимо возврата самой комиссии, эксперт рекомендует заявлять неустойку по п. 3 ст. 31 Закона о ЗПП (3% в день от цены услуги — то есть от размера самой комиссии — за каждый день просрочки добровольного возврата; при этом общая сумма неустойки не может превышать размер самой комиссии), штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ удовлетворить требование добровольно (п. 6 ст. 13 Закона о ЗПП) и компенсацию морального вреда (ст. 15).
«Эти два последних пункта нередко оказываются существеннее самой комиссии и являются хорошим стимулом для ответчика урегулировать спор еще на этапе претензии, не доводя до суда», — говорит Хачатрян.
Подберите предложение МФО без переплат
Мой профиль
