Российские банки нарастили предложение вкладов с плавающей ставкой — за год их число выросло примерно на 25%, а порог входа снизился до 10 тысяч рублей. Максимальная ставка может достигать 17,5% годовых. О том, кому может быть выгоден такой формат сбережений, рассказывает NEWS.ru со ссылкой на экспертов.
Плавающая ставка означает, что процент по вкладу не фиксируется на весь срок, а привязан к внешнему индикатору — как правило, к ключевой ставке Банка России. Формула расчета прописывается в договоре, например «ключевая ставка + 3%». Если регулятор меняет ставку, доходность вклада автоматически корректируется.
За последний год число таких продуктов выросло на 20–25%, рассказал начальник аналитического отдела «Риком-Траст» Олег Абелев.
По его словам, тренд указывает на два обстоятельства. Во-первых, банки ожидают снижения ключевой ставки Центробанка. Во-вторых, они ищут новые способы удержать клиентов, предлагая премию к ключу — иногда на 0,5%, иногда на 1,5–2% — но с условием, что доход может уменьшиться.
Руководитель направления по развитию сберегательных и инвестиционных продуктов Инго Банка Вадим Копылов отметил, что по фиксированному вкладу риск изменения ставки несет банк, а по плавающему — клиент.
«На коротком сроке ставка получается ниже ключевой, а на трехлетнем — выше нее примерно на два пункта. Банк готов доплачивать за длинные деньги ровно потому, что стоимость этих денег будет автоматически снижаться вместе с ключевой все три года. Клиенту показывают крупную цифру сегодня, банк покупает право платить меньше завтра», — подчеркнул эксперт.
Экономический аналитик Алексей Климовский добавил, что оформлять такой депозит имеет смысл, только если вы не ожидаете снижения ключевой ставки в рамках срока вклада.
«Главный риск — отсутствие прогнозируемости. Нужно обращать внимание на то, как часто пересматривается ставка, есть ли минимальный порог, по какой формуле рассчитывается», — объяснил он.
Директор департамента развития розничного бизнеса «Свой Банк» Ирина Димитрова отметила, что интересы банка и клиента в этом продукте разнонаправленны: банку невыгодно закреплять высокую доходность на долгий срок, если ключевая движется вниз, а вкладчики, наоборот, заинтересованы зафиксировать ставку, пока она не снизилась. Поэтому массового спроса на такие депозиты ждать не стоит.
Сохраняйте и приумножайте деньги на Банки.ру
Мой профиль
