Россияне, которые пользуются картами и счетами, могут столкнуться с тем, что банк ограничит лимит на денежные переводы. Рассказываем, по каким причинам такое происходит и что делать, чтобы снять ограничение.
Чтобы неожиданно не столкнуться с ограничением на переводы, рекомендуем иметь карты нескольких банков. Лучше всего — с бесплатным обслуживанием. Подобрать такую карту можно на Банки.ру, а за оформление карты в нашем мобильном приложении подарим 1000 бонусов, которые можно перевести в рубли. Подробнее об акции.
Почему банк устанавливает лимит на переводы
У всех клиентов есть лимиты на переводы внутри одного банка, на карты сторонних банков и через Систему быстрых платежей (СБП). Но поскольку эти лимиты достаточно высокие, немногие сталкиваются с ограничениями в повседневной жизни.
Лимиты нужны для защиты денег клиентов от мошеннических действий. Если посторонние люди получат доступ к счету, они не смогут вывести сумму, которая превышает лимит. Еще одна причина — в деятельности самих банков, которые зарабатывают на комиссии за переводы сверх лимитов.
Стандартные лимиты делятся на три группы: разовые, суточные и месячные. В разных банках могут быть разные предельные суммы для переводов. Точно узнать, какие лимиты установлены по счету, можно в личном кабинете банка или по телефону горячей линии, так как они зависят от тарифного плана. Например, в Альфа-Банке за один раз можно отправить на счет в другом банке 500 тысяч, в сутки — 1 млн, а в месяц — 5 млн рублей.
Также существуют технические лимиты — суммы, больше которых нельзя перевести из-за ограничений технической инфраструктуры. Например, в Т-Банке это 1 млн рублей за раз по номеру телефона другому человеку, максимум в сутки — 30 операций, по номеру карты — 1 млн за раз, не более 20 операций в сутки и не более 5 млн рублей в месяц.
Для переводов по СБП по номеру телефона на свой счет в другом банке установлен лимит в 30 млн рублей. Также банки не могут брать комиссию с переводов по СБП на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. На суммы выше комиссия остается на усмотрение банка, узнать, есть ли она, можно по телефону поддержки или в чате.
Почему банк может ограничить лимит переводов
В некоторых случаях банк может ограничить лимит для конкретного клиента или клиентов. Например, с 15 мая 2025 года в России начали ограничивать сумму переводов для людей, которые включены в реестр ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Туда попадают физлица, замеченные в подозрительных операциях.
Если человек оказался в этом реестре, он сможет переводить максимум 100 тысяч рублей в месяц, причем не только другим людям, но и себе — на счета в других банках. Ограничение касается только переводов, другие операции, например, оплата ЖКУ или покупки в магазинах, можно совершать без отдельных лимитов.
Клиент, попавший в реестр ЦБ РФ, может сделать перевод на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, только лично в отделении банка.
Также с 30 мая 2025 года в России запретили переводить больше 100 тысяч без открытия банковского счета тем, кто не прошел полную идентификацию. Это сделано для борьбы с мошенниками и дропперами.
Речь в первую очередь идет о сервисах денежных переводов, таких как «Золотая корона» и «Юнистрим». Раньше для отправки любой суммы достаточно было пройти упрощенную идентификацию — предоставить паспортные данные и Ф. И. О. Теперь, если нужно перевести больше 100 тысяч рублей, необходимо пройти полную идентификацию — добавить ИНН и адрес места жительства.
Также банк может ограничить возможность делать переводы клиенту, которого заподозрил в мошеннических действиях или наоборот — в том, что он стал жертвой злоумышленников. Это регулируется законами № 115-ФЗ и № 161-ФЗ. В таких случаях обычно блокируется подозрительный перевод и возможность пользоваться картой и привязанным к ней счетом. Для разблокировки нужно предоставить банку документы, подтверждающие, что все деньги — полученные или отправленные — имеют легальное происхождение.
Что делать, если банк ограничил лимит переводов
В первую очередь нужно связаться с банком по телефону поддержки или в чате в приложении. Специалист ответит, с чем конкретно связана блокировка.
Если произошло превышение тарифного или технического лимита, нужно будет дождаться следующего периода, например, суток или месяца, для перевода. Либо воспользоваться картой другого банка, где лимит еще не исчерпан. Для этого можно перевести деньги себе на счет в другом банке через СБП.
Если ограничение связано с попаданием в черный список ЦБ РФ, то снять его получится только после исключения из реестра. Для этого надо подать заявление через интернет-приемную на сайте ЦБ или в любой банк, клиентом которого является человек (а этот банк обязан передать заявление опять же в ЦБ). В заявлении указывается Ф. И. О., паспортные данные, номера банковских счетов и электронных кошельков, номер телефона. Заявление рассматривается в течение 15 рабочих дней.
Если же ограничения на переводы ввели из-за подозрений в мошенничестве, то нужно будет доказать банку, что все деньги получены честным путем. Для этого надо предоставить договоры, чеки и другие документы, которые могут подтвердить законность происхождения средств.
Чтобы минимизировать риск попасть под подозрение алгоритмов банка, при переводах лучше указывать назначение в комментарии, например, «Подарок на день рождения» или «Возврат долга».
Откройте вклад онлайн на Банки.ру и получите бонус к ставке банка
За оформление карты в приложении Банки.ру. 1 бонус = 1 рублю
Мой профиль
