Смерть близкого человека может случиться неожиданно. Муж Марины скоропостижно скончался, общие деньги семьи хранились на его карте. Через несколько дней женщина хотела снять их, чтобы рассчитаться с долгом за похороны, но и карта, и личный кабинет в банке оказались заблокированы. Разбираемся с юристами, как правильно действовать в такой ситуации.
Пользоваться картой или вкладами умершего человека нельзя, даже если у вас есть доверенность. Если срочно нужны деньги, можно оформить кредитную карту — пока по ней действует льготный период, вам не придется платить банку проценты. Подобрать кредитную карту с бесплатным обслуживанием и долгим грейс-периодом можно на Банки.ру.
Как банки узнают о смерти клиента
О смерти клиента в банк сообщают налоговые органы, рассказывает партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. Такой порядок начал действовать сравнительно недавно — с 18 мая 2023 года, когда вступили в силу изменения в закон о налоговых органах и закон о банках и банковской деятельности.
Сначала информация о смерти человека поступает в ЗАГС, а оттуда в онлайн-режиме ее получает налоговая. После этого ФНС снимает человека с налогового учета и в течение двух дней сообщает об этом в кредитные организации, где у него были счета.
«Банк обязан прекратить исполнение всех распоряжений от имени клиента, за исключением прямо предусмотренных законом, например, завещательных распоряжений, — указывает Бабенко. — После этих нововведений банки узнают о смерти клиентов быстрее, но не моментально, потому риск вывода денег со счетов после смерти полностью не исключен».
Под блокировку попадают дебетовые карты, текущие счета, вклады (депозиты) и кредитные карты умершего человека. Это нужно, чтобы предотвратить несанкционированное списание средств, отмечает юрист МГКА «Бюро адвокатов "Де-юре"» Полина Диева.
Бабенко добавляет, что по закону (п. 1 ст. 66 ФЗ «Об актах гражданского состояния») сообщить о смерти не позднее чем через 3 дня после ее наступления обязаны также и родственники умершего или другие люди, присутствовавшие при смерти. В том числе сотрудники медицинской или другой организации.
«Еще одна особенность передачи информации о смерти в том, что эта она направляется в те банки, которые сообщили в налоговую информацию о счетах и вкладах. Теоретически информация о каких-то отдельных счетах, а затем и информация о смерти может "потеряться" из-за непоступления первоначально от банка в налоговый орган сведений о счетах гражданина», — объясняет Бабенко.
Эксперт рекомендует наследникам проявить активность и сообщить о смерти в известные банки либо самостоятельно, либо просить об этом нотариуса.
Что происходит со счетами, вкладами и кредитами после смерти человека
На вклады будут продолжать начисляться проценты. Согласно ст. 839 ГК РФ, банк должен исполнять свои обязательства по договору банковского вклада в соответствии с его условиями, пока средства находятся на счете, говорит партнер АБ «Павлова, Голотвин, Быканов и партнеры» Галина Павлова.
Если у наследодателя остались действующие кредиты, их обязаны погашать наследники в пределах стоимости полученного ими наследства (ст. 1175 ГК РФ). При этом банк не имеет права начислять штрафы и пени за просрочку, пока наследники не приняли наследство — максимум в течение 6 месяцев после его открытия.
«Для родственников действует строгое правило: тратить или снимать деньги с карты умершего до официального вступления в наследство категорически не рекомендуется, так как это может быть расценено как незаконное завладение имуществом, еще не принадлежащим наследникам, — указывает юрист МГКА «Бюро адвокатов «Де-юре» Полина Диева. — Единственное законное исключение — это средства на погребение, которые можно получить до истечения шести месяцев со дня смерти, но для этого потребуется специальное постановление нотариуса».
Если средства нужны для организации похорон или для оплаты лечения, которое проводилось перед смертью, необходимо сначала получить соответствующее постановление нотариуса, открывшего наследственное дело. Максимальная сумма для снятия — 100 тысяч рублей. Если расходы превышают эту сумму, можно оформить кредитную карту с быстрым одобрением или подать заявку на потребительский кредит.
Получите решение за 3 минуты на Банки.ру
Почему нельзя снимать деньги со счетов умершего родственника
Людям, у которых есть доступ к счетам умершего человека, лучше не снимать деньги с карт и не переводить через онлайн-банк. Эти операции впоследствии могут быть признаны незаконными, расценены как неосновательное обогащение, подлежащее возврату, а в некоторых случаях — как преступление.
Так, в Кемеровской области дочери умершего мужчины через суд взыскали деньги, которые сожительница сняла с карты вскоре после его смерти. Она заявила, что считает средства общим семейным бюджетом, но так как брак не был зарегистрирован и она в число наследников не вошла, деньги за вычетом потраченных на погребение пришлось вернуть.
«Следует иметь в виду, что действие доверенности прекращается вследствие смерти гражданина, выдавшего доверенность (ст. 188 ГК РФ), так что воспользоваться доверенностью наследодателя будет также незаконно», — говорит Галина Павлова.
Родственникам и другим людям, имеющим доступ к счетам, она рекомендует:
1. Использовать средства с банковского счета наследодателя только на законных основаниях и в пределах установленной суммы.
2. Если наследодатель арендовал банковскую ячейку, незамедлительно обратиться к нотариусу, чтобы он принял меры по обеспечению сохранности имущества для составления описи содержимого ячейки и размещения средств на депозите нотариуса.
3. Пользоваться возможностью указывать своих близких в завещательном распоряжении банковским вкладом. Это аналог завещания, но его удостоверяет не нотариус, а сотрудник банка. Завещатель может указать, кто и в какой доле получит его средства. Но при этом права людей, имеющих обязательную долю в наследстве, тоже будут сохраняться (это несовершеннолетние дети, нетрудоспособные родители, супруг и иждивенцы).
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль
