За последний год количество самозанятых в России увеличилось на 23%, а их общий доход в мае 2026 года превысил 0,27 трлн рублей. Вместе с ростом доходов увеличивается и интерес к финансовым продуктам — самозанятые все активнее берут кредиты. Финансовый маркетплейс Банки.ру изучил, какие кредитные продукты предпочитают самозанятые и сколько банковских предложений им доступно.
Структура кредитных обязательств
По данным маркетплейса, в 2026 году основной популярностью среди самозанятых пользуются микрозаймы — на них приходится 43,9% всех оформленных кредитных продуктов. Далее идут кредитные карты (12,9%) и потребительские кредиты (11%). Остальные предложения занимают значительно меньшую долю: рефинансирование кредитов — 2,8%, автокредиты — 2,1%, ипотека — 0,5%, рефинансирование ипотеки — 0,1%.
Более 100 предложений от надежных МФО из списка ЦБ
При этом структура заимствований постепенно меняется. В I квартале 2026 года доля микрозаймов сократилась на 9,5 процентного пункта, а кредитных карт — на 4,6 п. п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На этом фоне вырос интерес к другим продуктам: популярность потребительских кредитов и их рефинансирования увеличилась на 4 п. п. и 1,7 п. п. соответственно, а автокредитов — на 1,7 п. п. Доля ипотеки выросла на 0,2 п. п., тогда как ее рефинансирование осталось на прежнем уровне. Аналитики связывают это с постепенным снижением ключевой ставки и ростом финансовой активности самозанятых.
Изменение запросов по кредитным продуктам
Одновременно с этим в I квартале 2026 года самозанятые стали запрашивать меньшие суммы по ряду кредитов. Так, средняя сумма потребительского кредита снизилась с 340 тысяч до 276 тысяч рублей (−18,6% за год), а ипотечных программ — с 3,46 млн до 1,94 млн рублей (−44%). При этом по рефинансированию потребкредитов и ипотеки сумма, напротив, выросла: с 527 тысяч до 556 тысяч рублей (+5,4%) и с 1,42 млн до 1,99 млн рублей (+40,7%) соответственно.
Такая картина может говорить об адаптации самозанятых к ужесточению скоринга: по новым кредитам они снижают запрашиваемые суммы, чтобы уложиться в требования по долговой нагрузке, а рефинансирование используют для оптимизации уже имеющихся обязательств.
Сроки кредитования также сокращаются по большинству продуктов. Наиболее заметное снижение зафиксировано по ипотеке: средний срок сократился с 226 до 37 месяцев (−83,6% год к году). Схожую динамику демонстрируют рефинансирование ипотеки (с 103 до 35 месяцев, −66%), потребительские кредиты (с 28 до 17 месяцев, −39,3%), автокредиты (с 58 до 45 месяцев, −22,4%).
Поможем найти предложение с самой низкой ставкой
Доступность кредитных программ
Самозанятые могут оформить многие банковские продукты, но не все программы им доступны. По данным аналитиков Банки.ру, в среднем им открыто 57% предложений по рефинансированию кредитов и 52% — по рефинансированию ипотеки. С другими продуктами показатели немного ниже: на ипотеку приходится 47% доступных, на потребкредиты — 41%, а на автокредиты — меньше 37%. Это значит, что выбор есть, но он заметно уже, чем у клиентов с фиксированной заработной платой.
При этом часть доступных самозанятым продуктов предлагает им менее выгодные условия по сравнению со стандартными программами — с повышенными ставками или сниженными лимитами. Но доля таких предложений невелика: 4–6% по автокредитам, 6–8% по потребительским кредитам и 9–15% по их рефинансированию.
«Самозанятым крайне важно сравнивать условия по ключевым параметрам — сумма, срок, дополнительные платежи, — так как это напрямую влияет на итоговый размер платежа и общую переплату. Для сравнения подойдут онлайн-сервисы, которые позволяют подобрать предложения под конкретный случай, — это особенно удобно для клиентов, чей профиль заемщика нестандартен. А повысить шансы на одобрение помогут закрытие неиспользуемых кредитных карт, привлечение созаемщика и выбор банка, где у клиента уже сформирована финансовая история», — подчеркивает Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру.
- подобрать и оформить дебетовую или кредитную карту с кэшбэком, а также карту для оплаты за границей;
- проверить кредитную историю;
- зарезервировать нужную сумму валюты в ближайшем отделении;
- подсчитать платеж по ипотеке, доход для одобрения, переплату и размер вычета с помощью ипотечного калькулятора.
А также оформить вклад с бонусом к ставке, электронную сим-карту для путешествий, ОСАГО с кэшбэком до 40%, оплатить иностранные сервисы ChatGPT, Steam, PlayStation и др.
Подберите бесплатную карту с беспроцентным периодом от 100 дней
Мой профиль
