03 августа 2026 г.

Россияне снова начали брать кредиты: кто, сколько и зачем брал деньги у банков во II квартале 2026 года

Объяснили, почему спрос на автокредиты и ипотеку вырос больше чем на 100%, даже несмотря на высокую ставку

Читать 7 минут

Главные тренды на рынке онлайн-кредитов во II квартале 2026 года: что полезно знать

Спрос на обеспеченные кредиты вырос многократно, если сравнивать показатели год к году: количество запросов на автокредиты выросло на 208% на фоне введения утильсбора, ипотеки — на 102% из-за изменений программы господдержки.
Спрос на кредиты наличными вырос на 17% к I кварталу и на 60% год к году, это эффект снижения ставок и отложенного спроса. Микрозаймы просели на 16% к кварталу, но выросли на 160% год к году: заемщики перетекают из МФО обратно в банки.
С 1 апреля 2026 года ужесточена оценка долговой нагрузки и введены «вложенные» макропруденциальные лимиты по всем ключевым сегментам. Из-за этого на рынке сложилась ситуация, когда кредиты формально дешевеют, но регуляторные ограничения сдерживают расширение доступности для широкого круга заемщиков.

Средние ставки по кредитам в базе продуктов Банки.ру за II квартал 2026 года

Продукт	II кв. 2026 г.	Изменение к I кв. 2026 г.	Изменение год к году	Что предлагают банки
Ипотека	18,3%	−1,0 п. п.	−6,0 п. п.	Льготная ипотека от 1,9%
Автокредиты	23,6%	−0,9 п. п.	−4,2 п. п.	Автокредиты от 10%
КПЗН	23,0%	−0,9 п. п.	−4,1 п. п.	Кредит под залог недвижимости от 9,3%
Кредиты наличными	27,5%	−0,7 п. п.	−1,8 п. п.	Кредит наличными от 10%

По данным индекса Банки.ру, во втором полугодии 2026 года на фоне поступательного снижения ключевой ставки рынок розничного кредитования менялся неравномерно. В необеспеченном сегменте после рекордного I квартала спрос на кредиты наличными продолжил расти (+17% к I кварталу, +60% год к году): по мере смягчения денежно-кредитной политики банки постепенно снижали ставки по кредитам наличными, что делает их более доступными и реализует отложенный спрос заемщиков, а также стимулирует рефинансирование более дорогих долгов, в том числе из МФО. Микрозаймы при этом просели на 16% к кварталу, но год к году выросли на 160%: снижение ключевой ставки сужает разницу в стоимости денег между банками и МФО, и часть заемщиков возвращается в банковский сегмент, а сама коррекция идет от рекордно высокой базы I квартала, поэтому сохраняющийся кратный рост год к году говорит скорее о локальном перераспределении спроса, чем о развороте тренда в сегменте микрозаймов.

В обеспеченном сегменте, напротив, произошло ускорение. Автокредиты прибавили 24% к кварталу и 208% год к году в основном за счет ажиотажного спроса перед очередным изменением утилизационного сбора в апреле. Ипотека выросла на 21% и 102% соответственно на фоне снижения ставки, адаптации к новым условиям семейной ипотеки (с 1 февраля 2026 года) и низкой базы прошлого года. КПЗН прибавил 30% и 31% соответственно, продолжив восстановление после спада в начале года, хотя это один из наиболее рискованных сегментов в оценке ЦБ, который последовательно ужесточает по нему лимиты выдач.

Несмотря на восстановление спроса, разрыв между номинальной и фактической доступностью кредитов сохраняется. Ставки, действительно, снижаются: во II квартале 2026 года средняя ставка по ипотеке в базе продуктов Банки.ру составила 18,3% годовых (−1 п. п. к I кварталу 2026 года и −6 п. п. год к году), по автокредитам — 23,6% годовых (−0,9 п. п. и −4,2 п. п.), по кредитам наличными — 27,5% годовых (−0,7 п. п. и −1,8 п. п.), по КПЗН годовых — 23% (−0,9 п. п. и −4,1 п. п.). Но такое плавное снижение пока далеко от уровня, при котором кредит становится по-настоящему доступным для широкого круга заемщиков. Параллельно для кредиторов ужесточается регулирование: с 1 апреля стал строже порядок оценки долговой нагрузки заемщиков, введены «вложенные» макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам, автокредитам и ипотеке на покупку жилья, продолжают ужесточаться лимиты по ипотеке на ИЖС и по кредитам под залог недвижимости. В итоге кредит формально дешевеет, но круг реально одобряемых заемщиков расширяется далеко не так быстро, как снижаются ставки. В этих условиях подача заявки и оформление кредитного продукта через финансовый маркетплейс становится рациональной стратегией: автоматизированный скоринг и персонализация предложений на основе данных пользователя помогают заемщику найти вариант, соответствующий его профилю риска.

Проверить кредитный рейтинг на Банки.ру

Какие кредиты оформляли онлайн

Средняя запрошенная сумма кредита наличными на Банки.ру во II квартале 2026 года снизилась до 413 тысяч рублей — на 10% меньше, чем в I квартале 2026-го, однако осталась на 21% выше уровня II квартала 2025 года. Средний срок при этом сократился до 3,6 года (43 месяца) — минус пять месяцев к I кварталу 2026-го и минус месяц год к году. Средняя запрошенная сумма онлайн-микрозайма во II квартале 2026 года составила 15 тысяч рублей — на 8% меньше, чем в I квартале, но на 6% больше, чем годом ранее. Срок сократился заметнее — до 33 дней, что на десять дней короче, чем в I квартале 2026-го, и на два дня короче, чем годом ранее. Это согласуется с общей коррекцией спроса на микрозаймы в квартальном выражении: заемщики и МФО постепенно смещаются к более коротким и менее рискованным займам.

Средняя сумма автокредита во II квартале 2026 года не изменилась по сравнению с I кварталом, составив 983 тысячи рублей, но выросла на 19% год к году. Средний срок при этом плавно увеличился до 64 месяцев (плюс один месяц за квартал и плюс три месяца в годичном выражении). Стабилизация суммы на фоне удлинения срока говорит о том, что покупатели все активнее используют растянутые графики платежей, чтобы повысить свои шансы на одобрение, не увеличивая при этом сам размер кредита.

В ипотеке средняя запрашиваемая сумма во II квартале 2026 года немного скорректировалась — до 4,7 млн рублей, что на 2% меньше, чем в I квартале, но на 20% больше, чем годом ранее. Средний срок продолжил снижаться — до 19,6 года, минус четыре месяца к I кварталу 2026-го и минус 3,2 года в сравнении с апрелем — июнем 2025 года. Сохраняющийся тренд на сокращение срока при высокой сумме кредита подтверждает: в сегменте ипотеки остаются преимущественно финансово устойчивые заемщики, которые готовы нести более высокую ежемесячную нагрузку ради сокращения общего срока выплат, — тенденция, которая усилилась на фоне ужесточения условий семейной ипотеки с 1 февраля 2026 года и постепенного снижения ключевой ставки.

Найдем кредит с самым низким %

Получите решение за 3 минуты на Банки.ру

Рассчитать кредит

Кто оформляет кредиты с использованием финтех-технологий

Во II квартале 2026 года кредиты наличными продолжили брать преимущественно мужчины, но их средний возраст вырос до 39 лет (против 37 в I квартале 2026-го и 34 годом ранее), в браке, без детей, со средним или специальным образованием. Аудитория этого продукта заметно и стабильно взрослеет на протяжении всего периода — сигнал в пользу более консервативного, зрелого профиля заемщика.

Микрозаймы во II квартале 2026 года также оформляли преимущественно мужчины, но их возраст вырос до 34 лет против 32 лет в I квартале и 33 лет годом ранее. При этом они по-прежнему не состоят в браке, не имеют детей и имеют среднее или специальное образование.

Автокредиты сохранили самый стабильный портрет заемщика: мужчины 34 лет, в браке, без детей, со средним или специальным образованием — профиль практически не меняется на протяжении всех шести кварталов.

Портрет ипотечного заемщика, сместившийся в сторону женщин с высшим образованием еще в IV квартале 2025 — I квартале 2026 года, во II квартале 2026-го сохранился без изменений: женщины 35 лет, с высшим образованием, в браке, с детьми. То есть трансформация профиля, отмеченная ранее, закрепилась: ипотека продолжает концентрироваться вокруг наиболее финансово устойчивой и образованной аудитории.

Географическая структура спроса во II квартале 2026 года демонстрирует высокую устойчивость к сезонным колебаниям: спрос концентрируется в крупнейших городских агломерациях (Москва, Санкт-Петербург и области) и экономически развитых регионах юга, Поволжья, Урала и Сибири (Краснодарский край, Татарстан, Башкортостан, Свердловская, Ростовская, Новосибирская и Челябинская области), а состав лидеров практически не меняется по кварталам, заметны лишь незначительные перестановки мест между соседними регионами.

Для подготовки индекса использовались эксклюзивные внутренние данные Банки.ру. В расчет входили данные заявок на кредитные продукты, оставленные на Банки.ру в период с 1 января 2025 года по 30 июня 2026 года. Индекс Банки.ру — срез поведения пользователей финансового маркетплейса Банки.ру. В его основе — эксклюзивные данные платформы на основе действий более 24 млн зарегистрированных пользователей. Ежемесячно платформа обрабатывает более 2,4 млн заявок на кредиты, вклады и другие финансовые услуги. Индекс фиксирует изменения раньше, чем они отражаются в официальной статистике, что делает его инструментом опережающего анализа рынка.