Продажа автомобиля почти всегда сопровождается дополнительными расходами, поэтому не стоит упускать возможность вернуть часть денег за неиспользованные полисы страхования. Разберем, сколько можно получить за досрочное расторжение договоров ОСАГО и каско.
Почему вообще можно вернуть деньги за страховку
Полис ОСАГО оформляется на год и прикрепляется к конкретному автомобилю с указанием VIN, марки, модели и госномера. Это значит, что при продаже авто договор нужно будет обязательно расторгнуть, сообщив своему страховщику о смене собственника. При этом закон позволяет вернуть часть средств за неиспользованный период страхования — это прямо предусмотрено пунктом 4 статьи 10 Федерального закона № 40-ФЗ.
С каско ситуация сложнее. Это добровольный вид страхования, и условия расторжения определяются конкретным договором. Статья 958 ГК РФ позволяет расторгнуть договор досрочно, однако возврат денег зависит от правил конкретной компании. Одни страховщики предусматривают возврат части премии, другие — могут наложить на это запрет. Поэтому изучать условия нужно еще до покупки полиса.
Сколько можно вернуть за ОСАГО
Рассмотрим конкретный пример. Годовой полис ОСАГО стоил 12,4 тысячи рублей. Автовладелец решил продать машину через 152 дня после начала действия полиса. Таким образом, оставшийся, неиспользованный, период составляет 213 дней — за этот период можно вернуть премию.
При этом важно учитывать, что страховщик при возврате средств удержит 23% от стоимости полиса: 20% — в счет расходов страховой компании, а 3% перечисляются в резерв Российского союза автостраховщиков.
Расчет полагающейся выплаты за неиспользованный ОСАГО будет выглядеть так:
12 400 рублей × 77% = 9548 рублей.
Затем рассчитывается сумма за неиспользованный период:
9548 рублей ÷ 365 дней × 213 дней = 5571 рубль.
То есть после продажи автомобиля можно вернуть 5,6 тысячи рублей.
Чем раньше после продажи подать заявление, тем больше будет сумма возврата. Деньги рассчитываются не с даты договора купли-продажи, а обычно с даты обращения в страховую компанию. Для возврата ОСАГО понадобятся:
- паспорт;
- заявление на расторжение;
- полис ОСАГО;
- договор купли-продажи автомобиля;
- реквизиты счета для перевода денег.
Подать документы можно в офисе страховой компании, а некоторые страховщики позволяют сделать это через приложение или личный кабинет. По закону деньги должны вернуть в течение 14 календарных дней.
Сколько можно вернуть за каско
Что касается каско, то сумма, полагающаяся к возврату, зависит от условий страхования конкретной компании. Процент удержанных средств у разных страховщиков отличается, но в среднем составляет от 30% до 50%. К примеру, в «Ренессанс страховании» удерживают 40%.
Если договор предусматривает пропорциональный возврат без крупных штрафов, то расчет причитающейся суммы будет выглядеть так:
(Стоимость страховки − процент удержания) ÷ 365 дней в году × количество неиспользованных дней = Х рублей.
Так, если автовладелец заплатил за каско 85 тысяч рублей, а сумма удержания по договору составляет 40%, то на руки за неиспользованный период страхования он сможет получить:
85 000 × 60% ÷ 365 × 213 = 29 761 рубль.
Кстати, в отличие от ОСАГО полис каско можно переоформить на нового собственника. Страховщики отказывают в этом в редких случаях, например если новый владелец был уличен в мошенничестве или имеет плохую страховую историю. При этом страховщик может пересчитать размер страховой премии с учетом индивидуальных особенностей нового владельца авто.
Когда деньги за каско могут не вернуть
Есть несколько ситуаций, когда возврат будет минимальным или его не будет совсем. В большинстве случаев, если автовладелец успел получить выплату по полису каско, возврат денег при расторжении такого договора не предусматривается. Либо страховая компания вычитает из подлежащей возврату суммы не только свои расходы на ведение дела, но и размер страховой выплаты.
Что касается ОСАГО, то наличие страховых выплат не влияет на право возврата. Даже если за время действия полиса произошло страховое событие, страховщик все равно обязан вернуть остаток уплаченной страховой премии. Это прямо следует из закона: выплаты по ОСАГО не вычитаются из суммы возврата при расторжении.
Мой профиль
