Доля безналичных платежей в России стремительно растет. Например, в третьем квартале 2025 года россияне ежедневно совершали 243 млн операций по картам и другим платежным инструментам — это более 2800 трансакций каждую секунду, свидетельствуют данные Банка России. Банки активно расширяют сеть терминалов — на 1 октября 2025 года их число в торговых точках страны увеличилось более чем на 500 тысяч по сравнению с 2024 годом. Тем не менее покупатели нередко сталкиваются с ситуацией, когда продавец отказывается принимать карту и требует заплатить за товар или услугу только наличными или переводом. Разбираемся, почему так происходит и законно ли это.
Почему продавцу невыгодно принимать безналичную оплату
Существует как минимум три причины, по которым продавцу может быть невыгодно принимать оплату картой или с помощью QR-кода, поясняет директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин:
- Прежде всего, речь идет о комиссии за эквайринг (банковский сервис, позволяющий торговым и сервисным компаниям принимать оплату картами). Эта услуга является платной и в среднем обходится бизнесу в 1–3% от суммы каждой операции, что особенно ощутимо при низкой маржинальности.
- Предприниматели несут дополнительные расходы на установку, аренду и техническое обслуживание платежных терминалов. Для небольших торговых точек или бизнеса с низким оборотом такие затраты в некоторых случаях могут даже быть сопоставимыми с доходом.
- Наконец, операции по банковским картам полностью прозрачны: данные о них передаются в налоговые органы, и с этих сумм необходимо уплачивать налоги. В отличие от безналичных платежей, наличные расчеты позволяют скрывать часть выручки от ФНС, что, несмотря на незаконность таких действий, остается одной из причин отказа отдельных продавцов от приема карт.
Однако экономическая «невыгодность» таких операций не дает продавцам право нарушать закон.
Когда продавец может отказывать в приеме карты при оплате
Закон о защите прав потребителей (пункт 1 статьи 16.1) обязывает продавцов предоставлять покупателю возможность оплатить товары, работы или услуги с помощью национальных платежных инструментов, включая банковские карты, а также принимать наличные по выбору клиента, говорит руководитель направления отдела развития цифровых каналов и банковских карт ББР Банка Кристина Аксенова. Эта обязанность распространяется на продавцов, исполнителей и владельцев агрегаторов, если их выручка за прошлый год превышает 20 млн рублей.
При этом закон предусматривает исключения. Продавец не обязан принимать безналичную оплату, если его выручка за предыдущий год не превышает 5 млн рублей, либо если торговая точка находится в месте без доступа к интернету или мобильной связи. В таких ситуациях безналичная оплата может быть технически невозможна: мобильный интернет не работает, а товары, которые должны быть зарегистрированы в системе «Честный знак», нельзя продать. В таких случаях альтернативы нет — оплатить можно только наличными.
Если у продавца есть терминал, он не имеет права отказывать клиенту в безналичной оплате без уважительной причины.
По закону продавцы обязаны заранее предупреждать о любых технических проблемах с оборудованием до оказания услуги или покупки товара.
Они не могут заставлять покупателей идти в другой магазин, переводить деньги на личные счета или отправлять снимать деньги в ближайшем банкомате.
Что делать, если услуга оказана и продавец настаивает на оплате наличными
Если услуга оказана, продавец не предупредил о неработающем терминале, а наличных у покупателя нет, то покупатель не обязан их искать, обращает внимание основатель платежной системы Bemorepay Татьяна Мичурина. Обязанность обеспечить законную оплату полностью лежит на продавце. «Если терминал не работает по вине продавца, он должен предложить альтернативный официальный способ оплаты или договориться об отсрочке. Принуждение к переводу на личную карту — незаконно», – предупреждает эксперт.
Общая рекомендация для покупателя — не пользоваться услугой и не покупать товар, если цена и порядок оплаты не согласованы и вы не можете оплатить, говорит операционный директор юридической компании «Алые паруса» Дмитрий Смородинов.
Если же услуга уже оказана и вы действительно обязаны платить, то постарайтесь договориться, например, произвести платеж по реквизитам.
Важно! Перед покупкой обязательно обращайте внимание на информацию о способах оплаты: вывески, сайт, карточки товара и так далее. При этом ни в коем случае не соглашайтесь переводить деньги на личные карты продавца в обход кассы — это несет риск и для вас, и для продавца, так как это будет считаться «теневым» платежом. Более того, есть потенциальный риск, что после перевода средств на неизвестную вам карту вы получите обвинение в мошенничестве или финансировании террористической либо экстремистской организации.
В случае, когда кассир говорит, что терминал для оплаты не работает, то необходимо получить официальное подтверждение, например, в магазине или кафе должны продемонстрировать, что эквайринг не функционирует, советует юрист Александр Баутин. Если окажется так, что оплатить картой не получится, то потребуйте чек, зафиксируйте время и дату покупки. Также попросите, чтобы в чеке были указаны все реквизиты продавца. Эти документы потом также помогут в подаче жалобы или судебном разбирательстве.
При давлении либо угрозах со стороны продавца обязательно фиксируйте это событие: используйте фото- и видеофиксацию, сохраняйте переписку и показания свидетелей. Вызывайте полицию либо обращайтесь в Роспотребнадзор при необходимости.
Может ли продавец устанавливать более высокую цену на товар при оплате картой
Еще один прием продавцов — увеличивать цену при оплате картой, чтобы стимулировать покупателей оплачивать покупки наличными. Согласно закону, продавец не вправе назначать более высокую цену за товар при безналичной оплате. Пункт 4 статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей прямо запрещает продавцу устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты.
Куда жаловаться на продавца, отказывающегося принимать безналичную оплату
Если магазин отказывается принимать оплату по безналичному расчету и просит наличные, то в ряде случаев можно пожаловаться в Роспотребнадзор, налоговую инспекцию, суд и прокуратуру. Но наиболее быстрым способом будет досудебная претензия, рекомендует юрист Александр Баутин.
Жалобы можно подать прямо через «Госуслуги» в свободной форме. Срок рассмотрения обычно составляет до 30 дней. После этого возможны штрафы и проверки бизнеса, добавляет Татьяна Мичурина.
При этом можно позвонить по горячей линии Роспотребнадзора прямо из магазина или же подать заявку онлайн на сайте. Если же продавец настаивает на том, что необходимо заплатить, и препятствует вам, то вызывайте полицию.
Откройте вклад онлайн на Банки.ру и получите бонус к ставке банка
Мой профиль
