С 1 июля 2026 года вступают в силу сразу несколько регуляторных мер, которые скажутся на возможностях россиян пользоваться заемными средствами, рассказал главный риск-менеджер ГК Lime Credit Group Валерий Гораш. Речь идет о макропруденциальных лимитах по кредитам и займам и новых правилах учета неофициальных доходов клиентов при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН).
Изменения в учете неофициальных доходов на практике означают, что банки и МФО будут строже оценивать заявки клиентов, которые не смогут подтвердить происхождение своих средств с помощью официальных источников, отмечает Гораш.
Для оценки рисков кредиторы рассчитывают показатель долговой нагрузки, то есть отношение платежей по действующим кредитным обязательствам к ежемесячному доходу заемщика.
«Если доход неофициальный, банки и МФО будут вынуждены применить дисконтирование в 10% от суммы этого дохода. То есть при расчете долговой нагрузки человека с неподтвержденным доходом в 70 000 рублей учитываться будут только 63 000 рублей», — поясняет эксперт.
По его словам, это повлияет не только на сумму, которую банк или МФО будут готовы выдать, но и на саму возможность выдачи, поскольку ЦБ ограничивает компании в работе с клиентами с высоким ПДН с помощью механизма макропруденциальных лимитов.
С июля макропруденциальные лимиты полностью ограничат выдачу кредитов и займов людям, у которых более 80% доходов уходит на погашение имеющихся долговых обязательств. Те клиенты, которые имеют долговую нагрузку в 50–80%, также могут начать чаще сталкиваться с отказами в получении кредитов, займов и рассрочек, предупреждает Гораш.
Эксперт рекомендует гражданам с высоким ПДН рассмотреть возможность реструктуризации или рефинансировании текущих обязательств. Это поможет снизить финансовую нагрузку и увеличит вероятность одобрения нового кредита в случае появления такой потребности. Кроме того, целесообразным будет сосредоточиться на погашении в первую очередь мелких кредитов и займов, чтобы затем освободившийся ресурс направлять на более крупные долги, что также позволит снизить долговую нагрузку и открыть доступ к заемным деньгам.
Оформите кредит выгодно
Получите персональные предложения от банков с высокой вероятностью одобрения
Подберем выгодные для вас условия
Мой профиль
