«Банк заблокировал карту, когда я снимал наличные». Почему это произошло и что теперь делать?

Москвич Сергей Ю. снимал в банкомате крупную сумму — более 600 тысяч рублей, молодой человек планировал покупку автомобиля. Однако банкомат деньги не выдал, а банк заблокировал карту Сергея. Через несколько минут с ним связалась сотрудница финансовой организации с вопросами: действительно ли это он снимает деньги, для каких целей, не возражает ли супруга. В конце разговора оператор предупредила, что если Сергей снимает наличные под воздействием мошенников, банк за это ответственность не несет. После этого карта практически сразу была разблокирована, мужчина смог снять деньги. Разобрались, что это было. 

Почему банк может заблокировать снятие наличных

Вот уже два года банки отслеживают все переводы клиентов на предмет мошенничества. С 1 сентября 2025 года под обязательный контроль финансовых организаций попали операции по снятию наличных. 

«Такие меры были введены для того, чтобы снизить вероятность ситуаций, когда клиент банка снимает деньги, находясь под воздействием мошенников. Большинство случаев мошеннических действий совершается с использованием социальной инженерии, когда жертва находится на психологическом крючке у злоумышленника и добровольно расстается с деньгами. В том числе обнуляет свои накопления, снимает деньги в банкомате и передает “курьеру” для зачисления на “безопасный счет” и другие цели», — рассказывает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Так же, как и при проверке переводов, при снятии клиентом наличных банк анализирует информацию на предмет подозрительных признаков — их сформировал Центробанк России. Это:

🔴нетипичность поведения клиента (например, происходит снятие крупных сумм наличных, чего раньше не происходило, или деньги в банкомате запрашиваются в ночное время / в новой геолокации, неоднократно вводится неверный ПИН-код, способ запроса наличных ранее не использовался (например, снятие наличных по QR-коду впервые);

🔴в течение суток до снятия наличных клиент получил кредит / увеличил лимит по кредитной карте;

🔴до снятия наличных клиент перевел более 200 тысяч со своего счета в другом банке, досрочно закрыл вклад и перевел деньги на счет, с которого снимает наличные;

🔴в течение шести часов до выдачи наличных была зафиксирована подозрительная активность (звонки, СМС, сообщения в мессенджерах) — информация поступает от операторов сотовой связи;

🔴клиент сменил номер телефона для авторизации в личном кабинете банка и пытается снять наличные;

🔴в банк поступила информация о наличии признаков вредоносного ПО, установленного на устройстве, с которого направляется запрос на выдачу средств;

🔴клиенту отказали в выдаче средств пять и более раз (неверный ПИН-код, сумма запроса больше баланса на карте);

🔴подтверждение бесконтактной операции (время обмена данными) при снятии наличных в банкомате превышает норму.

Если хотя бы один перечисленный признак выявляется, больше 50 тысяч рублей снять не получится. Ограничение на снятие наличных будет действовать до 48 часов, говорит Дайнеко.

«Банк заблокировал мой перевод с авансом за жилье, и дешевая квартира досталась другому покупателю». Можно ли избежать блокировки

Статьи

24.03.2026, 16:00

Как же снять деньги, если банк ввел ограничение

Банки не всегда связываются с клиентами сразу после обнаружения подозрительной операции и блокировки карты, как в случае с нашим героем Сергеем Ю. 

«Способ уведомления о блокировке операции, а также алгоритм подтверждения добровольного согласия на операцию каждый банк устанавливает самостоятельно: может связаться с клиентом по телефону, через уведомления в онлайн-банке, мобильном приложении и другим способом (в соответствии с договором банковского обслуживания и внутренними правилами кредитной организации)», — говорит Дайнеко.

Обратите внимание: если ответы клиента относительно добровольности совершаемой им операции будут противоречивыми/сомнительными, банк может не снять ограничение сразу. 

Если вы столкнулись с блокировкой и вам срочно нужны деньги, снять нужную сумму можно в отделении финансовой организации — ограничения действуют только на снятие наличных в банкомате. Обратите внимание: для снятия денег в банке понадобится паспорт. 

Кстати, лимит на снятие наличных банк может установить, если клиент находится в так называемом «черном списке» Банка России (базе данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия) — в месяц он сможет снимать через банкомат не более 100 тысяч рублей.