Предлагаем проверить, насколько грамотно вы работаете с вкладами, с помощью нашего чек-листа. Прочитайте утверждения и отметьте те, что правдивы для вас.
Итак, вы грамотно используете банковские вклады, если можете согласиться со следующими утверждениями:
◼️ Я уверен, что у меня открыт именно вклад, и я на 100% ясно понимаю все его условия.
Пояснение: вы уверены, что это не гибридный продукт с инвестиционной или страховой компонентой. Если недоумеваете, как здесь можно ошибиться, почитайте нашу статью «Какие продукты часто путают с вкладами (и теряют из-за этого деньги)». Вы знаете, является ли ставка по вашему вкладу фиксированной или плавающей (привязанной к ключевой ставке), какие условия нужно выполнить для получения максимального процента (например, тратить по карте банка определенную сумму или быть новым клиентом) и как банк пересчитает проценты, если вы закроете вклад досрочно (обычно они пересчитываются по ставке 0,01%).
На витрине Банки.ру вы можете сравнить разные классические вклады, оформить вклад онлайн и получить бонус к ставке банка.
◼️ Я разбираюсь в банковских терминах, касающихся депозитов.
Пояснение: «ставка до востребования», «плавающая ставка», «капитализация процентов», «срочный вклад», «новые деньги», «пролонгация» — вы понимаете, что это означает и как работает. Когда читаете подробные условия вклада, у вас складывается понятная картинка. А если не складывается, вы задаете вопросы банку.
◼️ У меня есть отдельная финансовая подушка на время действия вклада.
Пояснение: вы не положили на вклад 100% своих сбережений, надеясь жить только на зарплату все время действия вклада. Помимо вклада у вас есть финансовая подушка (ее обычно хранят на накопительном счете). Это гарантирует, что вам не придется экстренно закрывать вклад и терять проценты из-за внезапных расходов.
На Банки.ру теперь можно открыть накопительный счет не выходя из дома.
◼️ Сумма моего вклада не превышает лимит страхования АСВ.
Пояснение: в России банковские вклады подпадают под страховку Агентства по страхованию вкладов с лимитом 1,4 млн рублей. Эта сумма применяется не к одному конкретному вкладу, а суммарно ко всем счетам и депозитам одного клиента в одном банке. Если сумма вашего вклада выходит за этот лимит, вы либо осознанно идете на риск и оставляете деньги в одном банке, либо, что правильнее, делите средства между несколькими надежными банками.
◼️ Я понимаю, как облагается налогом доход по вкладам.
Пояснение: вы знаете, что такой налог существует и что он взимается не со всей суммы вклада и не всегда, а только с той части процентов, которая превысила необлагаемый минимум (он рассчитывается каждый год, исходя из ключевой ставки ЦБ). Поэтому вы не будете неприятно удивлены уведомлением от ФНС.
◼️ Я слежу за динамикой ключевой ставки и прогнозами по вкладам.
Пояснение: вы понимаете общий экономический контекст: идет ли тенденция к снижению или повышению ставок. Вы следите за ключевой ставкой Центробанка и понимаете, от чего зависят ставки по вкладам. Это помогает вам выстраивать депозитную стратегию наперед.
◼️ Я не ограничиваюсь предложениями двух-трех самых известных банков и рассматриваю вклады в банках второго эшелона.
Пояснение: вы понимаете, что небольшие и менее известные банки иногда предлагают более высокие ставки, чтобы конкурировать с банками-гигантами за вкладчиков. При этом вы всегда проверяете, что банк является участником системы страхования вкладов (АСВ).
Среди онлайн вкладов на Банки.ру вы можете встретить разные предложения — и от крупных банков, и от небольших. И там, и там ваш вклад будет застрахован АСВ на 1,4 млн рублей.
◼️ Я использую стратегию «лесенка вкладов» (или хотя бы задумываюсь о ней).
Пояснение: вместо того чтобы «запирать» на вкладе всю сумму на один долгий срок, вы делите сбережения на несколько вкладов с разными сроками (например, на три, шесть и 12 месяцев). Так вы чаще «видитесь» со своими вложениями и перекладываете часть денег под наиболее выгодный процент.
Рекомендации
Если вы согласились не со всеми утверждениями, советуем закрыть пробелы. Для этого:
- Загляните в наш сборник полезных статей про вклады. В них разбираем, как работают вклады, от чего зависят ставки, в каких случаях надо платить налог, можно ли потерять на вкладе (и из-за вклада) деньги и многое другое. А если хотите больше узнать про накопительные счета, посмотрите эту подборку материалов.
- Почитайте про страхование вкладов и страховое возмещение на сайте АСВ, там объясняют эту тему максимально подробно.
- Ознакомьтесь с нашей короткой инструкцией о том, как сформировать лестницу вкладов, чтобы деньги освобождались каждые три месяца. На Банки.ру можно открыть несколько вкладов на разные сроки и суммы в пару кликов, чтобы выстроить такую стратегию без визита в офис банка.
Сберегайте с бонусом к ставке и страхованием от АСВ
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль
