450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям: как получить выплату и почему в ней могут отказать

Государство предоставляет многодетным семьям единовременную выплату в размере 450 000 рублей для погашения ипотечного кредита. Эта мера поддержки предназначена для семей, в которых с 2019 по 2030 год родился третий или последующий ребенок. 

Узнайте, как воспользоваться этой возможностью. В статье мы подробно разберем все условия, необходимые документы и пошаговый алгоритм действий для получения субсидии через банк или портал «Госуслуги».

Условия получения субсидии: кому положены 450 тысяч на ипотеку

Государственная программа поддержки многодетных семей позволяет получить субсидию 450 тысяч на ипотеку для многодетных семей. Однако выплата предусмотрена не для всех, а только для тех, кто соответствует строго оговоренным критериям. 

5 сентября 2024 года Владимир Путин поручил задним числом, с 1 июля 2024-го, поднять до 1 млн рублей выплату на погашение ипотеки многодетным. Но такая сумма доступна в дальневосточных регионах с низкой рождаемостью.

Требования к составу семьи

Право на погашение ипотеки для многодетных семей имеют заемщики, которые одновременно соответствуют следующим базовым правилам:

1. Семья должна быть официально признана многодетной (иметь трех или более несовершеннолетних детей). Важный нюанс: право на субсидию возникает при рождении или усыновлении третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Это же правило распространяется на усыновленных детей.
2. Все члены семьи, включая детей, должны являться гражданами Российской Федерации.
3. Кредит должен быть оформлен до 1 июля 2031 года на приобретение или строительство жилья на территории России.
4. Заемщик не должен быть лишен родительских прав или ограничен в них.

При этом не имеет значения, состоит ли заемщик в браке. Родитель-одиночка, воспитывающий троих и более детей, также может претендовать на поддержку. Возраст родителей также не играет роли.

Требования к кредиту

Не каждый займ может участвовать в программе. Выплата в 450 000 рублей носит строго целевой характер и может быть направлена на погашение исключительно жилищных кредитов. Программа распространяется на кредиты, оформленные как на первичном, так и на вторичном рынке, а также на цели строительства.

Цели, на которые можно использовать субсидию:

• Покупка готового жилья — квартиры или частного дома на вторичном рынке, если жилье пригодно для проживания.
• Покупка новостройки — квартиры в строящемся или сданном доме по договору долевого участия (ДДУ) или купли-продажи у застройщика.
• Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — кредит на строительство частного дома или на покупку участка под ИЖС с последующим строительством.
• Покупка недостроенного объекта — приобретение объекта незавершенного строительства с целью его достройки.
• Выкуп доли — приобретение последней доли в жилом помещении, если в результате семья становится единственным собственником всей недвижимости.
• Рефинансирование — перекредитование существующего ипотечного кредита, изначально полученного на подходящие цели (покупка, строительство жилья).

Важное уточнение: если кредит взят на строительство дома, покупку участка с недостроенным домом или недостроенного объекта, то получить выплату можно только после завершения строительства и государственной регистрации права собственности на жилой дом.

Помимо целевого характера кредита, к нему предъявляются обязательные формальные требования:

• Кредитный (ипотечный) договор должен быть заключен до 1 июля 2031 года. Это одно из основных условий программы.
• Жилье, приобретенное с использованием ипотеки, не должно иметь других обременений, кроме залога по данному кредиту, и не должно быть под арестом.
• На момент покупки жилое помещение не должно быть признано аварийным или непригодным для проживания.

На что нельзя использовать субсидию?

Государство четко ограничивает направления использования средств. Выплату 450 тысяч рублей на ипотеку для многодетных семей нельзя направить на:

• Потребительские кредиты (на автомобиль, технику, отпуск и т. д.).
• Кредиты на развитие бизнеса.
• Автокредиты.
• Покупку коммерческой недвижимости (офисы, магазины, склады).
• Покупку гаражей, машиномест (если это не жилое помещение) или земельных участков без целей строительства жилья.

Требования к недвижимости

Главный принцип — объект должен быть жилым и пригодным для круглогодичного проживания. Итак, 450 тысяч можно получить на погашение ипотеки, оформленной на:

• покупку квартиры в строящемся доме;
• покупку квартиры у застройщика;
• покупку квартиры у физического лица;
• покупку частного дома;
• строительство частного дома;
• покупку недостроенного дома;
• покупку земельного участка для строительства жилого дома, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства (после завершения строительства и регистрации дома);
• выкуп последней доли в доме или квартире, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
• выплату рефинансированных кредитов, если они получены на вышеперечисленные цели.

Коммерческая недвижимость, в том числе апартаменты, не подходят. 

Как получить субсидию: пошаговая инструкция

Подготовительный этап — проверка условий и сбор документов

Прежде чем обращаться за выплатой, убедитесь, что вы соответствуете всем критериям программы (многодетность, период рождения третьего ребенка, срок оформления ипотеки). После этого соберите необходимый пакет документов.

Основной пакет документов для подачи заявления:

• Заявление по форме, установленной банком или оператором ДОМ.РФ.
• Паспорт заемщика (и созаемщиков, если они есть).
• Документы на всех детей: свидетельства о рождении для несовершеннолетних, паспорта для детей старше 14 лет. Для усыновленных детей — решение суда об усыновлении.
• Ипотечный договор и все дополнительные соглашения к нему.
• Выписка из ЕГРН, подтверждающая регистрацию права собственности на объект недвижимости и наличие ипотечного обременения.
• Справка из банка о текущем остатке задолженности и реквизитах счета кредитора.
• Согласие на обработку персональных данных от заявителя и всех детей, достигших возраста 14 лет.

Документы должны быть действительны на момент подачи заявления. Банк или ДОМ.РФ (оператор программы) могут запросить дополнительные справки в индивидуальном порядке.

Способ 1. Оформление через банк-кредитор

Это самый прямой и часто самый быстрый путь, так как ваш банк уже имеет всю информацию по кредиту.

Подать заявление можно через любое отделение вашего банка или через поддержку в приложении или по телефону. Уточните, принимает ли ваш банк заявления на программу (ее поддерживают все крупные ипотечные кредиторы).

Предоставьте собранный пакет документов. Банк проводит внутреннюю проверку вашего заявления и документов на соответствие условиям программы.

После этого заявление уходит в ДОМ.РФ. Это оператор программы, который перечисляет средства из государственного бюджета. ДОМ.РФ проводит окончательную проверку и принимает решение о перечислении средств.

При положительном решении субсидия в размере 450 000 рублей (или полной суммы долга, если он меньше) перечисляется на счет банка-кредитора в течение 7–10 рабочих дней.

Банк зачисляет поступившие средства в счет погашения вашего ипотечного кредита. На следующий день после списания рекомендуется запросить в банке новую выписку для подтверждения погашения.

Способ 2. Оформление через портал «Госуслуги»

Войдите в личный кабинет на портале Госуслуги (требуется подтвержденная учетная запись). В каталоге услуг найдите раздел «Жилье» или введите в поисковой строке запрос: «Субсидия 450 тысяч на ипотеку для многодетных семей».

Внимательно заполните все поля онлайн-заявления, указав данные заявителя, информацию о детях, реквизиты ипотечного договора, данные о недвижимости. Загрузите отсканированные копии или четкие фотографии всех необходимых документов (см. список выше) в предназначенные для этого поля.

Отправьте заполненное заявление на проверку. На вашу электронную почту и в личный кабинет придет уведомление о приеме заявления с присвоенным номером.

ДОМ.РФ и банк проверят указанные вами данные через систему межведомственного электронного взаимодействия. Вас могут вызвать для предоставления оригиналов документов, если возникнут сомнения.

Решение о назначении выплаты или об отказе придет в ваш личный кабинет на «Госуслугах». При положительном решении деньги будут переведены в ваш банк-кредитор в те же сроки ( 7–10 рабочих дней ), что и при обращении напрямую в банк.

Почему могут отказать в выплате? Основные причины

Отказ в предоставлении выплаты в размере 450 тысяч на ипотеку за 3 ребенка всегда мотивирован. Вот самые распространенные причины:

• Несоответствие условиям программы.
• Неполный или недостоверный пакет документов.
• Наличие ранее полученной субсидии по этой программе. Если вы уже получали такие средства, в повторной выплате будет отказано.
• Если на момент обращения остаток долга по ипотеке равен нулю, субсидия не предоставляется.
• Наличие судебных решений о лишении родительских прав в отношении заемщика.
• Нарушение целевого использования кредита. 

В случае отказа вы получите официальное решение с указанием причины. Его можно обжаловать в вышестоящем органе или в судебном порядке.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли обналичить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных?

Нет, это абсолютно невозможно. Субсидия 450 тысяч рублей на ипотеку для многодетных семей имеет строго целевой характер. Деньги никогда не поступают на счет заемщика. Они направляются напрямую в банк-кредитор и могут быть использованы только для погашения основного долга или процентов по вашей ипотеке. Любые схемы с обналичиванием являются мошенничеством и преследуются по закону.

Нужно ли платить налоги с субсидии 450 тысяч рублей для многодетных?

Нет, налогом выплата не облагается. Но если заемщик в дальнейшем получит налоговый вычет с покупки жилья, то эти деньги, как и маткапитал, будут учтены — получить налоговый вычет с субсидии нельзя.

Сколько ипотек можно погасить по программе 450 тысяч рублей для многодетных?

Только одну, и не важно, сколько из 450 тысяч рублей потратил на нее заемщик. Если долг по ипотеке составлял 20 тысяч рублей и заемщик закрыл его с помощью субсидии, второй раз за этой мерой господдержки он обратиться не сможет.

Можно ли получить выплату 450 тысяч рублей для многодетных при покупке квартиры у родственника?

Нет, но можно получить деньги на покупку у родственника части квартиры. Для этого надо оформить кредит на выкуп доли и в дальнейшем получить 450 тысяч рублей на его погашение. Условие — квартира полностью перейдет в собственность заемщика.

450 тысяч рублей на погашение ипотеки: что важно знать

• Право на выплату имеют многодетные семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Все члены семьи должны быть гражданами РФ.
• Сумма фиксированная — 450 000 рублей. Если остаток долга по ипотеке меньше, то спишется только сумма долга, остаток не выплачивается.
• На что можно использовать? Средства направляются только на погашение ипотечного кредита, оформленного на жилье в России: квартиру (первичку или вторичку), частный дом или на его строительство.
• Нельзя направить субсидию на потребительские кредиты, автокредиты, покупку коммерческой недвижимости, гаражей или земельных участков без целей строительства жилья.
• Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2031 года. Подать заявление на субсидию можно в любой момент после рождения ребенка и оформления ипотеки в соответствии с условиями. Если ипотеки пока нет, сначала стоит сравнить условия и выбрать ипотеку для многодетной семьи, а уже потом обращаться за выплатой.
• Подать заявление можно двумя способами: через свой банк-кредитор (самый быстрый путь) или удаленно через портал «Госуслуги» (требуется подтвержденная учетная запись).
• После одобрения заявления деньги поступят в банк в течение 7–10 рабочих дней. Общий срок рассмотрения заявления — до 15 рабочих дней.
• Обналичить нельзя. Это главное правило. Субсидия не выдается наличными и не поступает на ваш счет. Банк получает деньги напрямую и списывает их в счет погашения вашей ипотечной задолженности.
• Для подачи заявления потребуются: паспорт, свидетельства о рождении всех детей, ипотечный договор и выписка из ЕГРН на квартиру или дом.
• Самые частые причины отказов — несоответствие условиям программы (например, не подходит дата рождения ребенка или дата оформления кредита), неполный пакет документов или отсутствие остатка долга по ипотеке.

Регистрируйтесь и копите бонусы

Получайте банкимани за активность и меняйте их на сертификаты онлайн-магазинов

Зарегистрироваться