Потеря денег, времени и нервов

Здравствуйте! Ваш отзыв в работе, мы предоставим Вам ответ после проверки.

Добрый день. В ответ на Ваш отзыв поясняем, что в 2017 году Вы заключили договор накопительного страхования жизни. Оснований полагать, что заключен он был против Вашей воли у нас нет, так как страховая документация содержит Вашу личную подпись и по договору своевременно в полном объеме оплачен первый годовой взнос. Стандартный пакет страховых документов включает программу страхования и таблицу гарантированных выкупных сумм (приложение № 2 к договору), в которой указаны размеры выплат в зависимости от даты расторжения договора. Все изменения и дополнения к договору оформляются компанией дополнительными соглашениями к нему, составляются в письменной форме, должны быть скреплены подписью и печатью компании и подписью страхователя. В период действия Вашего договора изменения его условий не производились. В 2019 году нам поступило Ваше заявление об уменьшении размера страхового взноса. Вы отказались от предложенных нами условий изменения договора, которые были отражены в соответствующем соглашении. 21.03.2022 в компанию поступило Ваше заявление на досрочное расторжение договора. Расчет размера выплаты осуществлен корректно и соответствует Таблице гарантированных выкупных сумм, которая была получена Вами при заключении договора. Также комплект документов на расторжение не содержал справку из налоговой инспекции за 2022 год, при выплате мы перечислили в бюджет налог в соответствии со ст. 213 Налогового кодекса РФ. Вы можете предоставить нам справку и написать заявление на перерасчет налоговой базы, по которому мы произведем доплату. Сумма взносов превышает полученную выкупную сумму, т.е. при расторжении договора Вами не был получен доход, который подлежал бы налогообложению. Сумма в размере 120 000,00 руб. представляет собой часть страховых взносов, отнесенных к добровольному страхованию жизни, которые были уплачены Вами в 2022 году, и в отношении которых Вам может быть предоставлен социальный налоговый вычет в соответствии с п. 1 ст. 213 Налогового кодекса РФ. 14.04.2022 выкупная сумма в установленный договором срок перечислена на Ваши банковские реквизиты. Размер выплаты включал начисленный по итогам 2020 года дополнительный доход. Что касается размера дополнительного дохода по Вашему договору, хотим акцентировать внимание на том, что Вы заключили договор накопительного страхования жизни. Определенная процентная ставка условиями договора не предусмотрена, накопительное страхование жизни не является банковским вкладом, а также инвестиционным страхованием жизни. Доход по Вашему договору напрямую не связан с динамикой финансового рынка, а начисляется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности компании по итогам каждого отчетного года. А размер дохода зависит от разницы между гарантированной нормой доходности и фактической. Гарантированная норма доходности заложена в тариф при заключении договора, что позволяет уменьшить страховой взнос при выбранной страховой сумме. Фактическая устанавливается каждый год после подведения итогов деятельности компании. Также отметим, что, прежде всего данный вид страхования направлен именно на создание финансовой подушки в будущем за счет планомерного накопления, и вместе с тем по указанному договору застрахованы жизнь и здоровье. Дополнительный доход по Вашему договору начислялся, начиная со второго года страхования (р. X. «Участие в инвестиционном доходе» Полиса). Размер дохода рассчитан нарастающим итогом, то есть сумма дохода, рассчитанная в текущем году, включает в себя доход, начисленный по договору в предыдущий год. Так как приказ о начислении дополнительно дохода по итогам 2021 года был подписан в июне 2022 года (позже даты выплаты выкупной суммы по договору), то дополнительный доход по итогам 2021 года может быть перечислен после получения от Вас заявления на доплату. Подробную информацию с расчетом выплаты, удержанием налога и порядком начисления дополнительного дохода по договору мы направили 11.05.2023 на электронную почту согласно поступившему 05.05.2023 запросу в наш контактный центр. По поводу действующих ограничений, наложенные международными финансовыми организациями в отношении счетов центрального депозитария РФ, поясняем, что это касается инвестиционных продуктов, а так как Ваш договор является договором накопительного страхования жизни, к Вашей ситуации с выплатой это отношения не имеет. Подводя итог описанному выше сообщаем, что выплата произведена в рамках заключенного с Вами договора и в соответствии с действующим Налоговым кодексом РФ. С уважением, Нефедова Наталья Центр клиентского сервиса ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»

Наталья, спасибо за ответ. Ваши сотрудники в этом случае ничего не понимают или специально вводят в заблуждение. Я была в вашем офисе в апреле 2022, где мне делали распечатку о инвест.доходах, где была указана лишь одна сумма за 2021 год. А вот Приложение2 к договору в Бинбанке в 2017 видимо просто забыли дать. Наверное потому, что написанное в нем не совпадало с тем, что мне наобещали менеджеры банка. Когда я задала вопрос менеджеру, почему мне выплатили меньшую сумму, менеджер ничего не сказала насчет налога за 2022 год, а ответила, ждите, когда разморозят средства в нкц (я б не смогла такое выдумать). И при приеме документов ничего не сказала, что нужно довезти справку о 2022 годе. Интересный момент - получается, что если бы сейчас не возникла эта ситуация, то я бы не узнала, что мне можно получить еще инвест доход за 2021 год? С документами ознакомлюсь.

Добрый день.   Подписав и оплатив договор, Вы подтвердили, что все документы, в том числе Таблицу гарантированных выкупных сумм, на руки получили. В том случае, если Вам необходимо данное приложение, напишите нам через форму обратной связи [url=https://kaplife.ru/?feedback]https://kaplife.ru/?feedback[/url], мы направим его на Ваш адрес. Что касается указанного в распечатке начисленного дохода одной суммы, поясняем, как мы сообщили ранее в зеленом поле ответа, размер дохода рассчитан нарастающим итогом, то есть сумма дохода,рассчитанная в текущем году, включает в себя доход, начисленный по договору в предыдущий год. Поэтому итоговый размер дохода на дату Вашего обращения был начислен за три года действия договора, т.е. 2018, 2019 и 2020, приказ о начислении дополнительно дохода по итогам 2021 года был подписан позже. Ваш Договор был заключен по согласованию сторон.Какие-либо обращения, начиная с 2017 года относительно порядка начисления дохода, нам не поступали. Согласно разделу X. Полиса, раздел 9. «Участие Страхователя в инвестиционном доходе» Программы страхования (приложение №1 к договору) ежегодно по результатам начисления дополнительного дохода, Страховщик извещает Страхователя об измененных условиях договора заказным письмом или иным способом, при этом изменения вступают в силу с даты, указанной в уведомлении. При заключении договора Вам был предоставлен доступ к Кабинету клиента на нашем сайте. В Кабинете клиента в любой момент времени отображается вся актуальная информация о текущем состоянии договора, в том числе о текущем размере страховых сумм по рискам. Таким образом, Вам с момента заключения договора предоставлялась полная информация об условиях страхования, в том числе размере начисленного дохода. Клиент также может самостоятельно обратиться в компанию по телефону горячей линии, через Кабинет клиента или форму обратной связи на сайте по ранее указанной нами ссылке. По поводу справок от ИФНС о неполучении социального налогового вычета сообщаем, что предоставление данного документа не является требованием компании, а устанавливается ст. 213 Налогового кодекса РФ. Для возврата удержанного налога Вы также можете обратиться в налоговую службу по месту жительства. К сожалению, в связи с давностью событий (более года назад) получить комментарии от сотрудника мы не можем. Обращения от Вас относительно размера выплаты нам не поступали. По поводу действующих ограничений, наложенные международными финансовыми организациями в отношении счетов центрального депозитария РФ, предполагаем, что данные сведения были предоставлены в целях информирования о текущей ситуации на финансовом рынке.

Здравствуйте, как раз сегодня была в налоговой. Велели обращаться к вам, и все, что они могут мне предоставить - справку о том, что я не получала налоговых вычетов по договору. И можно было все решить в прошлом году, точнее не допустить такой ситуации, если бы ваша сотрудница была честна или компетентна, не знаю,  что произошло, раз она меня дезинформировала. Кроме того, можно было по-человечески сказать, чтобы я донесла справку из налоговой, а не вычитать налог по умолчанию.