Раньше мошенники использовали схемы с фальшивыми уведомлениями о поступлениях денег на банковские карты или телефоны. Отправив ложное сообщение о зачислении средств, жертву уговаривали совершить возврат несуществующего перевода. Доверчивые люди не проверяли историю операций и пересылали мошенникам свои собственные деньги. Теперь в арсенале преступников появились две новые более хитроумные схемы.
Перевод в обмен на наличные
Контакт с мошенником обычно случается возле банкоматов, хотя возможна встреча и в другом месте, например в магазине или просто на улице. К потенциальной жертве обращается незнакомец и убедительно просит оказать ему услугу, которая заключается в предоставлении определенной суммы наличных в обмен на равнозначный денежный перевод. Легенда основывается на том, что человеку срочно нужны именно денежные купюры, но снять их не получается (нет банкомата нужного банка поблизости, проблемы с картой и т. п.).
Расскажите в комментариях:
В чем опасность
На первый взгляд, вроде бы риска никакого нет, ведь деньги сначала поступят на карту, а потом уже нужно снимать наличные. Однако в этом и кроется ловушка. Соглашаясь на подобную услугу, жертва невольно оказывается втянутой в преступную цепь под названием дропперство. Перед тем как вывести средства, полученные незаконным путем, преступники, прогоняют деньги через серию переводов на счета подставных лиц (дропов), чтобы замести следы. Чем больше промежуточных звеньев, тем труднее установить организаторов преступления, а вот дропы нередко оказываются на скамье подсудимых. Даже если человек не осознавал, что являлся пособником преступников, ему грозит крупный штраф от 100 тысяч до 300 тысяч рублей, а, возможно, и тюремный срок.
Кроме того, человек, чье участие в мошеннических схемах подтверждено, попадает в реестр ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Это грозит блокировкой банковских счетов.
С такой ситуацией столкнулся житель Махачкалы — к мужчине обратился незнакомец, попросивший наличными 10 тысяч рублей и пообещавший перевести эту же сумму на карту. Мужчина согласился, отдал деньги, на его карту поступило три перевода, после чего банк заблокировал его карту.
Как действовать
Факт обращения за финансовой помощью к случайному прохожему выглядит крайне подозрительно. Поэтому соглашаться на подобные услуги ни в коем случае нельзя, просто проигнорируйте незнакомца.
Если же вы осознали, что совершили ошибку, поддавшись на уговоры, заявите о случившимся в полицию. Своевременное обращение в правоохранительные органы убережет вас от риска преследования по серьезной уголовной статье.
На карту поступил перевод от незнакомца
Конечная цель всегда одна — незаконная нажива, но для ее реализации преступники могут прибегать к разным способам:
- Перевод «по ошибке». После зачисления перевода от неизвестного отправителя, приходит СМС или звонок с просьбой вернуть деньги, но уже по другим реквизитам (якобы они принадлежат тому человеку, которому изначально предназначался перевод).
- Компрометирующий перевод. Иногда злоумышленники предлагают жертве оставить небольшую сумму в качестве «благодарности» за возврат денег. Затем после обратного перевода жертву начинают обвинять в соучастии в какой-либо незаконной деятельности (финансировании экстремизма, поддержке организованной преступности и т. п.). Для этого используются звонки из «полиции» с угрозами возбуждения уголовного дела. Жертву запугивают тем, что тот самый бонус за честность выглядит как плата за пособничество и служит доказательством вины.
В чем опасность
В первом сценарии счет жертвы используется для транзита незаконно полученных средств. Реквизиты, на которые просят совершить возврат мошенники, принадлежат очередному дропу. Об опасности быть втянутым в дроппинг рассказали выше.
Второй вариант — это сценарий шантажа. Если поддаться на угрозы, преступники вынудят расстаться с очень крупной суммой. В новостях периодически всплывают истории, иллюстрирующие масштабы влияния шантажистов: люди расстаются не только со всеми своими накоплениями, но и берут кредиты и даже продают недвижимость.
Как действовать
Не нужно вступать с отправителем перевода в диалог. Немедленно сообщите в банк о такой подозрительной трансакции. С баланса карты спишут поступившие средства и инициируют проверку в отношении отправителя перевода, а к вам в данном случае не будет никаких претензий ни со стороны банка, ни со стороны правоохранительных органов.
Также в личных кабинетах некоторых банков есть функционал по возврату ошибочно зачисленного перевода. Подробнее читайте здесь.
Если вы оказались объектом шантажа, незамедлительно обращайтесь не только в банк, но и в полицию. Помните: шантажисты действуют беспощадно и не прекратят вымогательства, пока не исчерпают все доступные финансовые ресурсы жертвы.
Обязательно сохраните доказательства своей добросовестности: скриншот истории операций с переводом, переписку с банком, копию заявления. Это защитит, если отправитель впоследствии попытается взыскать средства через суд, утверждая, что вы их присвоили.
Важно! Ни в коем случае не тратьте ошибочно зачисленные деньги.
Частые вопросы об ошибочных переводах
Почему преступники не боятся, что жертва не вернет им «ошибочный» перевод?
Дело в том, что мошенники рассчитывают на человеческие качества — желание помогать людям и стремление соблюдать закон. К тому же добропорядочные граждане не склонны во всем видеть подвох. Именно такие особенности человеческого поведения и доверчивость становятся причиной многочисленных случаев мошенничества.
Кроме этого, мошенники искусно владеют методами психологического воздействия, усиливая чувство вины и страха у потенциальных жертв. И даже если кто-то проявит осторожность и не поддастся на манипуляции, преступники фактически потеряют не свои деньги, а похищенные ранее суммы.
Можно ли не сообщать об ошибочном переводе в банк, а просто вернуть деньги отправителю?
Нет, в большинстве случаев это небезопасно, т. к. вы можете стать невольным соучастником схемы по отмыванию средств.
В личных кабинетах некоторых банках есть функция по возврату ошибочно зачисленных денег — для этого нужно выбрать перевод и нажать на кнопку «Вернуть». Обратите внимание: услуга доступна не во всех банках, перевод, как правило, можно вернуть только внутри финансовой организации, время возврата ограничено (например, в Сбербанке это 10 суток с момента зачисления).
А вот возвращать перевод по реквизитам, номеру карту или телефона точно не следует.
Можно ли не возвращать перевод от незнакомца, а оставить эти деньги себе?
Присваивать себе деньги незнакомца категорически нельзя. По закону отправитель в течение трех лет может обратиться в правоохранительные органы и суд с требованием вернуть ему средства. Даже если присвоенная сумма незначительна, это будет расцениваться как незаконное обогащение. Придется не только возместить сумму перевода и судебные издержки, но и, возможно, выплатить дополнительный штраф.
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль
