Взыскание задолженности с человека или компании: как вернуть свои деньги через суд — инструкция

Взыскание задолженности — процедура неприятная, но зачастую необходимая в тех случаях, когда должник отказывается выполнять свои обязательства добровольно. Если досудебные меры не дали результата, следующий этап — обращение в суд. В случае положительного судебного решения денежные средства или имущество должника можно будет изъять принудительно для погашения задолженности. Чтобы не доводить ситуацию до такого предела, используйте полезные сервисы Банки.ру для решения финансовых проблем.

Вместе с экспертами-юристами подробно разберем, как происходит процесс взыскания задолженности.

Что такое взыскание задолженности

Взыскание задолженности — это весь комплекс мероприятий, позволяющих в принудительном порядке получить денежные средства физических или юридических лиц, не выполняющих своих долговых обязательств. Понятие взыскания включает в себя досудебные меры, различные формы судебного производства по делам о взыскании и исполнительное производство — исполнение решения суда путем принудительного изъятия средств и имущества должника.

Виды взыскания задолженности

Законодательством предусмотрены различные виды и формы взыскания задолженности. Перечислим основные из них.

Досудебное взыскание. Это весь комплекс мер, которые принимаются до обращения в суд, обычно это переговоры в различном формате и направление досудебной претензии. В долговых спорах между юридическими лицами досудебная претензия направляется обязательно: без этого суд просто не примет иск.

Взыскание по исполнительному листу. Исполнительный лист — это документ, который суд по заявлению выдает истцу, когда судом уже вынесено решение о взыскании задолженности с ответчика и это решение вступило в законную силу. Истец может самостоятельно взыскать средства, передав исполнительный лист в банк, где у должника открыты счета, или по месту его работы для удержания части заработной платы. Исполнительный лист также можно передать в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая будет осуществлять дальнейшее взыскание.

Взыскание по судебному приказу. Это упрощенный порядок взыскания задолженности через заявление мировому судье, который самостоятельно изучает документы по делу без вызова сторон. Применим только при сумме долга до 500 000 рублей по гражданским делам и до 750 000 рублей — по арбитражным делам. Однако должник может отменить судебный приказ в течение десяти дней, для этого ему достаточно будет подать мировому судье заявление о своем несогласии с приказом. В этом случае истец может обратиться в районный суд с исковым заявлением для рассмотрения дела в общем или упрощенном порядке. Если же судебный приказ не отменен и вступил в силу, он равносилен исполнительному листу и его можно передать в банк, где открыты счета должника, на его место работы или в ФССП.

Другие виды взысканий

Понятие взыскания также встречается в законодательстве в другом значении, не имеющем прямого отношения к принудительному возврату задолженности.

Дисциплинарное взыскание — это наказание работника, государственного служащего или военнослужащего за проступок или нарушение. Типичные примеры дисциплинарного взыскания: выговор, строгий выговор, увольнение с работы, понижение в воинском звании.

• Дисциплинарные взыскания для работников регулируются статьей 192 Трудового кодекса РФ.
• Дисциплинарные взыскания для государственных служащих регулируются статьей 57 Федерального закона № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации».
• Дисциплинарные взыскания для военнослужащих регулируются статьей 28.4 Федерального закона № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих».

Порядок взыскания задолженности

Отдельные аспекты процесса взыскания в Российской Федерации регулируются различными правовыми актами: федеральными законами, Гражданским и Гражданским процессуальным кодексом РФ, Арбитражным процессуальным кодексом РФ.

«Ключевую роль в вопросе взыскания задолженности играет Федеральный закон № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”. Законодательство направлено на соблюдение баланса интересов, защищая право кредитора на возврат средств и одновременно не допуская ущемления базовых прав должника», — объясняет Антон Бусыгин, советник практики банкротства и корпоративных споров BLG, арбитражный управляющий.

Однако это далеко не единственный законодательный акт, регулирующий вопросы взыскания задолженностей.

«Обязанность вернуть деньги регулирует ГК РФ, порядок обращения в суд — ГПК РФ или АПК РФ, а работу приставов — закон об исполнительном производстве», — отмечает Римма Фатыхова, руководитель практики по банкротству и арбитражным спорам «АНП Зенит».

Как проходит типовая процедура взыскания

В большинстве случаев процедура взыскания задолженности состоит из трех этапов.

Претензионный (досудебный). До обращения в суд стоит попытаться разрешить вопрос другими средствами. «На этом этапе проводится сбор доказательств, расчет долга и неустоек, направление претензии», — объясняет Римма Фатыхова.

«Досудебный порядок, который заключается в составлении и направлении претензии, проведении личных и телефонных переговоров, может быть эффективным в случае высоких рисков взыскания в судебном процессе, небольшого размера долга, нежелании сторон ввязываться в судебный процесс», — подчеркивает Антон Бусыгин.

Если должником является юридическое лицо, а также в некоторых других случаях, предусмотренных законом, направление досудебной претензии — обязательный шаг перед обращением в суд.

Однако если одно физическое лицо пытается взыскать долг с другого физического лица, досудебная претензия не обязательна и можно сразу обращаться в суд.

Судебный. Если соглашения о погашении задолженности достичь не удалось, следующий этап — это обращение в судебные инстанции. При этом судебное производство может проходить в нескольких форматах (подробнее они рассмотрены ниже). «Судебный процесс начинается с подачи искового заявления или заявления о выдаче судебного приказа, если сумма долга невелика и требования бесспорны. В ходе заседаний судья изучает доказательства, проверяет расчеты и выслушивает аргументы сторон», — объясняет Антон Бусыгин.

Исполнительный. На этом этапе исполняется уже вынесенное решение суда по взысканию задолженности. Выданный судом исполнительный документ (исполнительный лист или судебный приказ) передается в службу судебных приставов (ФССП) или используется для самостоятельного взыскания (в этом случае исполнительный лист или приказ можно направить напрямую в банк, где открыты счета должника, или по месту его работы для удержания части заработной платы).

Судебное взыскание задолженности

Если попытки досудебного урегулирования не дали результата, у кредитора есть возможность обратиться в суд (напомним: если спор возник между двумя физическим лицами, в суд можно обращаться и без направления претензии). Как объясняет партнер юридической компании VINDER Никита Осипов, суд по взысканию задолженности может проходить в трех форматах.

• Приказное производство: судья единолично изучает документы без вызова сторон и выдает приказ, который имеет силу самостоятельного исполнительного документа. Возможно в том случае, если сумма задолженности не превышает 500 000 рублей (в арбитражных судах — до 750 000 рублей).
• Упрощенное исковое производство: спор рассматривается только по документам, без вызова сторон и заседаний.
• Общее исковое производство: классический суд с заседаниями, вызовом сторон и изучением доказательств.

«Главная задача кредитора — правильно определить подсудность и вид судопроизводства: судебный приказ, упрощенное производство или общий порядок искового производства, поскольку ошибка в процедуре может задержать взыскание на несколько месяцев», — подчеркивает Римма Фатыхова. Как объясняет юрист, в ходе самого разбирательства суд проверяет, возникло ли обязательство, исполнил ли кредитор свою часть договора, наступил ли срок оплаты и правильно ли рассчитана взыскиваемая сумма.

По результатам судебных разбирательств, как объясняет Никита Осипов, может быть вынесено одно из возможных решений:

• Полное или частичное удовлетворение требований (долг присуждают взыскателю).
• Отказ в иске (если наличие долга не доказано).
• Мировое соглашение (если удалось договориться в процессе).

Для должника, который имеет просрочки, большая проблема найти деньги для погашения задолженности. На Банки.ру можно найти кредиты и займы от финансовых компаний, которые готовы работать в том числе с заемщиками с плохой кредитной историей. 

Как происходит взыскание долга приставами по исполнительному листу

Решение суда по взысканию задолженности само по себе не имеет исполнительной силы. После вступления решения в законную силу истцу следует подать в суд заявление для получения исполнительного листа. Этот документ можно использовать для самостоятельного взыскания (в этом случае исполнительный лист можно направить в банк, где открыты счета должника, или по месту его работы для удержания части зарплаты) или передать Федеральной службе судебных приставов (ФССП).

Рассмотрим, как именно судебные приставы взыскивают долги. Как объясняет Никита Осипов, это происходит следующим образом:

Возбуждение исполнительного производства: в течение трех дней выносится соответствующее постановление.

Добровольный срок: должнику дается пять дней на добровольное погашение долга.

Принудительные меры: если выплаты не произошло, то пристав:

• Ищет и блокирует счета в банках. «Если долг не выплачен, пристав начинает розыск имущества: направляет запросы в банки, ФНС и ГИБДД для выявления счетов и активов», — поясняет Антон Бусыгин.
• Удерживает до 50% (в ряде случаев до 70%) из зарплаты.
• Запрещает регистрационные действия с машинами, недвижимостью, закрывает выезд за границу.
• Арестовывает и продает имущество.

«За нежелание платить добровольно пристав начислит должнику исполнительский сбор в размере 12% от суммы долга (но не менее 2000 рублей для физических лиц и 20 000 рублей для организаций)», — подчеркивает Осипов.

Как объясняет юрист, общий срок для исполнения требований составляет два месяца со дня возбуждения производства, однако по его истечении производство не прекращается. В случае невозможности взыскания (отсутствие имущества и доходов) производство может быть окончено с возвращением исполнительного листа взыскателю.

Стоит учитывать, что на практике из-за высокой загруженности судебных приставов процесс взыскания может затянуться. В случае долгого бездействия приставов можно подать на них жалобу, проще всего это сделать через «Госуслуги».

Как взыскать задолженность с физического лица

Для взыскания задолженности с физического лица в первую очередь важно собрать доказательства наличия задолженности, затем стоит попробовать решить вопрос во внесудебном порядке, а при неудаче — обращаться в суд. Как объясняет Никита Осипов, типичный порядок действий выглядит следующим образом: собрать и осуществить проверку всех имеющихся документов (договор, расписка, платежные документы, переписка и др.), направить претензию, установив разумный срок для погашения долга в (10–30 дней). Если претензия не удовлетворена, выбрать судебную процедуру.

До 500 000 рублей (без спора): подать заявление на судебный приказ мировому судье. Это дешевле по госпошлине и быстрее. «Однако при возражениях должника приказ отменят и придется подавать иск», — предупреждает Римма Фатыхова.

Свыше 500 000 рублей или если должник отменил приказ: 

• подать полноценный иск в районный (городской) суд;
• получить решение суда и исполнительный лист;
• подать лист напрямую в банк должника (если есть информация, где у него счета) либо передать судебным приставам.

Давали друзьям в долг?

С какими проблемами столкнулись в процессе?

Написать

Как взыскать задолженность с юридических лиц

Взыскание задолженности с юридических лиц имеет свои особенности, например, подача досудебной претензии становится обязательным этапом. Никита Осипов описал типичную процедуру взыскания с юрлиц:

1. Собрать и осуществить проверку всех имеющихся документов (договор, акт выполненных работ и т. д.), убедиться по ЕГРЮЛ, что компания еще существует и не банкротится, направить претензию (для большинства экономических споров претензионный порядок является обязательным в силу ч. 5 ст. 4 АПК РФ).
2. Если претензия проигнорирована, то подать заявление на выдачу приказа (для небольших бесспорных сумм) или исковое заявление.
3. Получить решение суда и исполнительный лист.
4. Взыскать задолженность.

Быстрый путь: если у компании-должника есть деньги, то лист можно напрямую предъявить в обслуживающий банк — деньги спишут за пару дней.

Классический путь: если информации о счетах нет либо они пусты, предъявить лист приставам по юридическому адресу компании-должника.

Как отмечает Антон Бусыгин, при взыскании долга с юрлиц есть и другие варианты действий. «Действенными инструментами при взыскании задолженности с юридических лиц является привлечение к субсидиарной ответственности вне рамок дела о банкротстве и опубликование сведений о намерении обратиться с заявлением о банкротстве», — объясняет юрист.

• Привлечение к субсидиарной ответственности означает взыскание долгов компании с ее руководителей или учредителей. «Можно обратиться в Арбитражный суд за взысканием денежных средств сразу с контролирующих должника лиц (директора, учредителей). Для этого необходим неисполненный судебный акт и уплата пошлины», — объясняет Бусыгин.
• Публикация о намерении подать заявление о банкротстве — еще один потенциально эффективный способ давления на должника. «Можно обратиться к нотариусу, опубликовать сообщение о намерении обратиться с заявлением о банкротстве должника, в связи с тем что решение суда, вступившее в силу, данная компания не исполняет. Появление такого сообщения негативно влияет на процентную ставку по кредитному договору (удорожание лизинга или расторжение лизинга и пр.). Для компаний, у которых есть кредиты, лизинги, обязательства перед крупными кредиторами, это отлично работает», — отмечает Антон Бусыгин.

Взыскание задолженности: главное

• Взыскание задолженности — это все принудительные мероприятия по возврату задолженности.
• Типичная процедура взыскания задолженности делится на три этапа: досудебный, судебный и исполнительный.
• Досудебное взыскание включает в себя различные формы переговоров и отправку официальной досудебной претензии должнику.
• Судебное производство о взыскании может проходить в нескольких формах: приказное, в упрощенном порядке, в общем порядке.
• Если суд вынес решение в пользу истца и оно вступило в законную силу, истец может получить документ — исполнительный лист или судебный приказ, с помощью которого осуществляется взыскание задолженности.
• Исполнительный лист (или судебный приказ, приравненный к нему) можно передать в банк, где открыты счета должника, или по месту его работы для удержания части его зарплаты (до 50–70%) в счет уплаты долга. Документ также можно передать Федеральной службе судебных приставов (ФССП), которая будет вести дальнейшие действия по взысканию.
• Получив исполнительный лист, приставы разыскивают счета должника, его имущество, они могут удержать часть его зарплаты для выплаты долга, арестовать счета и имущество, запретить выезд за границу.

Подберите займ с быстрым одобрением

Одна заявка сразу в несколько МФО — выше шанс одобрения. 

Подобрать займ

Подобрать займ