Масштабные пожары на складах «Вайлдберриз» показали, что продавцы могут остаться один на один с многомиллионными убытками, так как маркетплейсы не несут ответственность за сохранность имущества в подобных случаях. Можно ли защитить себя от этих рисков с помощью страховки и что еще стоит сделать уже сейчас, чтобы минимизировать потери? Разбираемся вместе с экспертами.
На Банки.ру селлеры могут выбрать выгодные программы страхования имущества и гражданской ответственности для юридических лиц и ИП.
Можно ли застраховать товары от повреждения при атаке БПЛА
Теоретически возможность застраховать имущество и финансовые потери в том числе в связи с чрезвычайными обстоятельствами у российских предпринимателей есть. Однако на практике атаки беспилотников, террористические взрывы и любые военные действия часто входят в перечень исключений из страховки, поэтому рассчитывать на выплату можно только в том случае, если соответствующий риск прямо предусмотрен договором страхования.
По словам юриста МГКА «Бюро адвокатов "Де-юре"» Владислава Алехина, страховщики могут указывать в качестве страхового случая повреждение имущества от беспилотных летательных аппаратов, делая в правилах страхования оговорку «за исключением БПЛА». Кроме того, даже если подобный риск не относится к исключениям, сумма страхового возмещения может быть настолько ничтожна, что не позволит покрыть даже малую часть реального ущерба, не говоря уже об упущенной выгоде.
Тем не менее на рынке есть примеры страховых продуктов, разработанных страховщиками совместно с маркетплейсами. Например, «Озон» предлагает своим селлерам страховку от «Ингосстраха». Согласно условиям программы, выплату можно получить в случае возникновения следующих происшествий:
- пожар;
- взрыв;
- затопление;
- стихийное бедствие;
- транспортная катастрофа;
- разбойное нападение;
- падение БПЛА — только в случае квалификации по статьям терроризма или диверсии (ст. 205 и 281 УК РФ). Другие военные риски страхование пока не покрывает.
Прежде чем заключать договор страхования имущества на складе, эксперты советуют внимательно изучать не только сам договор, но и правила страхования. Именно в них обычно содержится полный перечень страховых случаев, исключений и ограничений. Похожие по смыслу формулировки (например, «теракт», «атака БПЛА» или «повреждение летательными аппаратами») могут предусматривать разные условия компенсации, а наличие выплаты будет зависеть от последующей юридической квалификации конкретного ЧП.
Почему обязательное страхование пока вызывает вопросы
В июле Ассоциация участников рынка электронной коммерции (АУРЭК) обратилась к ЦБ и Минфину с предложением разработать механизм страхования товаров, хранящихся на складах маркетплейсов, а также рассмотреть возможность создания коллективных программ страхования через маркетплейсы. Теоретически такая система могла бы повысить защищенность предпринимателей, но до ее внедрения предстоит ответить на ряд важных вопросов.
По мнению Владислава Алехина, необходимо определить, какие именно события будут считаться страховыми случаями и готовы ли страховые компании к массовым выплатам при увеличении числа подобных происшествий.
«В случае введения системы обязательного страхования от атак БПЛА страховые организации будут вынуждены предусматривать высокие страховые взносы предпринимателей, которые, в свою очередь, будут закладывать их расходы на страховку в стоимость своих товаров, работ, услуг», — прокомментировал он.
Научный руководитель АНО «Национальный центр платформенной экономики» Михаил Болдырев также считает инициативу технически реализуемой. По его словам, страховой продукт можно встроить непосредственно в инфраструктуру маркетплейсов. Однако, если страховую премию полностью возложить на селлера, она станет еще одним обязательным платежом и в конечном итоге будет включена в цену товара.
Как снизить риски без страховки
Даже без специальной страховки предприниматели, торгующие на маркетплейсах, могут заранее принять меры для снижения финансовых потерь.
- Один из наиболее эффективных способов — не хранить весь товарный запас на одном складе. Часть ассортимента можно хранить у себя по модели FBS (Fulfillment by seller).
- Формировать финансовый резерв. Даже при наличии страховки и признании атаки БПЛА страховым случаем получение выплаты может занять значительное время. Финансовый запас позволит быстрее восстановить товарные остатки, заплатить налоги и избежать длительной остановки продаж.
- Корректно и прозрачно вести бухгалтерский учет, регулярно выгружать отчет об остатках и проводить инвентаризацию имущества. Это повысит шансы на получение справедливой компенсации, а также на успех в возможных судебных спорах с маркетплейсами или страховщиками.
В экстренной ситуации селлеры могут воспользоваться выгодным кредитом для бизнеса и оформить его по специальной ставке от 0,89% годовых на Банки.ру.
По словам Михаила Болдырева, если договор страхования был заключен, то после происшествия следует отдельно уведомить маркетплейс и страховщика, потребовать инвентаризацию и не соглашаться с предложенной компенсацией до проверки количества утраченного товара и порядка расчета выплаты.
Атака БПЛА сама по себе не означает автоматического наступления форс-мажора. Будут ли стороны освобождаться от ответственности, зависит как от конкретных обстоятельств, так и от условий заключенного договора.
«Именно документация, фиксирующая основные показатели в тот или иной период времени по направлению (направлениям) ведения предпринимательской деятельности, станет надежной основой для доказательства своей позиции в суде, в том числе в части размера убытков, которые нередко непросто подсчитать и подтвердить», — прокомментировал Владислав Алехин.
Быстрое одобрение и гибкие условия для вашего дела — на Банки.ру
Мой профиль
