Банк России снизил ключевую ставку до 14% годовых 24 июля, продолжив тренд на смягчение кредитно-денежной политики. Этот вектор повлиял на ипотеку: банковские ставки медленно снижаются. По данным базы продуктов Банки.ру, на 27 июля средняя ставка по рыночной ипотеке на вторичное жилье составляет 18,2% годовых, что на 0,3 процентного пункта ниже уровня месячной давности. Причина — сохраняющиеся регуляторные ограничения для банков, в том числе макропруденциальные лимиты и надбавки к коэффициентам риска.
При этом ипотека на вторичное жилье остается востребованным инструментом, а условия банков заметно различаются: разница в ставках и требованиях к первоначальному взносу может существенно повлиять на итоговую переплату. Банки.ру проанализировал актуальные предложения банков и составил рейтинг ипотечных программ на вторичное жилье, чтобы помочь выбрать наиболее подходящий вариант.
Опишите ситуацию в комментариях, подскажем, как выгоднее купить жилье
Лучшие предложения по ипотеке на вторичное жилье на Банки.ру
Первое место рейтинга занял ипотечный кредит «Квартира» от Примсоцбанка, ставка по которому при указанных условиях составила 15,85% годовых. При отказе от оформления личного страхования ставка поднимется на 0,8 п. п. Ставка может дополнительно повыситься при проведении сделки с особенностями (на 0,7 п. п.), например сделки по доверенности, залоговые квартиры, занижение по ДКП, перепланировки и другие нетиповые сценарии, которые требуют от банка дополнительных проверок. Подтверждение дохода обязательно, однако ставка может быть повышена на 1,45 п. п. при неподтверждении дохода выпиской СФР или выпиской с зарплатного счета любого банка.
На второй строчке оказался продукт банка «Кубань Кредит» — «Ипотека на вторичном рынке» со ставкой 16,2% годовых. Аналогично условиям лидера рейтинга отказ от личного страхования приведет к повышению ставки по кредиту — на 1 п. п. Ставка также поднимется на 0,1 п. п., если заявка была оформлена не онайлн. При этом есть возможность дополнительно снизить ставку на 0,2 п. п. — для этого необходимо провести сделку полностью в онлайн-формате.
Замыкает тройку лидеров «Вторичное жилье» от Т-Банка со ставкой 16,9% годовых. По данному кредиту ставка также повысится на 2 п. п., если отказаться от личного страхования. Более того, ставка существенно повысится (на 12 п. п.), если ипотека на залог прекратится до полного погашения задолженности либо если по ипотеке не будет обеспечения в виде залога недвижимости.
| Место | Банк/кредит | Ставка, % годовых | Минимальный уровень ПВ, % от стоимости недвижимости | Итоговая переплата, млн ₽ | Диапазон ПСК, % | Примечания |
| 1 | Примсоцбанк «Квартира» | 15,85 | 20,1 | 13,1 | 16,770–25,931 | +0,7 п. п. при проведении сделки с особенностями; +0,8 п. п. без личного страхования; +1,45 п. п. при неподтверждении дохода выпиской СФР или выпиской с зарплатного счета любого банка |
| 2 | 16,20 | 20,1 | 13,5 | 16,249–18,681 | +1 п. п. без имущественного страхования; +0,1 п. п. при подаче заявки не онлайн; −0,2 п. п. при оформлении сделки онлайн | |
| 3 | 16,90 | 20 | 14,2 | 17,016–24,135 | +12 п. п. в случае прекращения ипотеки на залог до полного погашения задолженности; +12 п. п. без обеспечения в виде залога недвижимости; +2 п. п. без имущественного страхования | |
| 4 | 16,99 | 20,01 | 14,3 | 17,783–23,394 | +1 п. п. при отказе от аккредитива/эскроу при расчетах; +1 п. п. без личного/титульного страхования; −0,5 п. п. для зарплатных клиентов | |
| 5 | 17,30 | 20,01 | 14,6 | 16,661–21,349 | +1 п. п. без личного страхования; от −0,01 п. п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита (период действия скидки — от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита): +0,5 п. п. без подтверждения доходов; −0,2 п. п. для зарплатных клиентов | |
| 6 | 17,80 | 20,1 | 15,1 | 22,785–24,298 | +1 п. п. без имущественного/личного/ титульного страхования; +1 п. п. до момента регистрации ипотеки в пользу банка (при покупке из-под залога) | |
| 7 | 18,25 | 20,01 | 15,6 | 16,238–38,901 | +1 п. п. без личного и/или титульного страхования; −2 п. п. для зарплатных клиентов | |
| 8 | 18,79 | 15,01 | 16,1 | 18,757–26,667 | +1 п. п. без личного/титульного страхования; +0,5 п. п. без подтверждения доходов | |
| 9 | 18,90 | 20,01 | 16,2 | 16,322–23,049 | +1 п. п. без личного страхования; −2 п. п. при использовании опции размещения суммы платежа на счете за 15 дней до даты платежа; −0,3 п. п. при наличии положительной кредитной истории в банке; −0,5 п. п. для сотрудников НК «Роснефть» или ОАО «УГМК»; −0,5 п. п. для зарплатных клиентов; −1,3 п. п. при быстром выходе на сделку | |
| 10 | 19,09 | 20,1 | 16,4 | 16,763–26,667 | +0,3 п. п. при подаче заявки не онлайн; +0,7/0,3/1 п. п. без личного/титульного/имущественного страхования; −0,2/0,3/0,4 п. п. для клиентов Alfa only / при покупке недвижимости у ключевого или Exclusive‑партнера банка / для зарплатных клиентов, для клиентов А-клуба (не суммируются между собой); −0,4 п. п. при быстром выходе на сделку | |
| 11 | 19,40 | 20,1 | 16,7 | 18,644–26,677 | +1 п. п. без комплексного страхования; −1 п. п. при первоначальном взносе более 50,1%; −0,4 п. п. для зарплатных клиентов | |
| 12 | 19,49 | 15 | 16,8 | 19,480–23,836 | −0,5 п. п. при участии в акции «Выгодная ипотека с Халвой» −0,5 п. п. для зарплатных клиентов; +0,5 п. п. без имущественного страхования; +0,15 п. п. без титульного страхования; +1 п. п. без личного страхования | |
| 13 | 21,50 | 20,1 | 18,9 | 18,816–25,618 | −0,3/0,7 п. п. при покупке услуги по юридической проверке сделки; −0,2–1,5 п. п. при выборе недвижимости через сайт «Домклик»; −0,3 п. п. при покупке объекта недвижимости со значком «Одобрено в ипотеку» через сайт «Домклик»; −0,5 п. п. при крупной сумме кредита (размер кредита зависит от региона приобретения); −0,5 п. п. для зарплатных клиентов; −0,5 п. п. при оформлении сделки онлайн | |
| 14 | 22,20 | 20,1 | 19,6 | 22,694–24,173 | −0,5 п. п. для зарплатных клиентов; +0,5 п. п. без личного/титульного страхования; +1 п. п. без регистрации залога; +0,5 п. п. без пролонгации имущественного страхования |
При рассматриваемых нами условиях размер примерного ежемесячного платежа заемщика по ипотеке составит от 46 тысяч до 64 тысяч рублей в зависимости от выбранной программы. Для обслуживания такой ипотеки заемщик должен обладать доходом в размере от 92 тысяч до 128 тысяч рублей для достижения ПДН, равного 50%. Однако для достижения оптимального значения долговой нагрузки (30%), при котором вероятность одобрения будет намного выше, клиент должен иметь доход в размере от 154 тысяч до 214 тысяч рублей.
Как составлялся рейтинг
Для определения параметров расчета рейтинга использовались средние условия по запрошенной ипотеке, согласно ипотечным заявкам, оформленным пользователями Банки.ру в период с января по июнь 2026 года:
- Сумма ипотеки — 4,8 млн рублей.
- Срок — 30 лет.
- Первоначальный взнос — 1,3 млн рублей (28%).
- Подтверждение заемщиком дохода справкой 2-НДФЛ или выпиской из СФР.
- Приобретение комплексного ипотечного страхования.
- При расчетах используется аккредитив/эскроу-счета (если это возможно).
- Подача заявки онлайн.
Рассматривались условия, действующие для клиентов с открытого рынка, по состоянию на 27 июля 2026 года. Льготные условия не учитывались.
В оценке участвовали предложения банков, входящих в топ-30 финансового рейтинга Банки.ру по размеру кредитного портфеля по состоянию на июль 2026 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки. При совпадении ставки по продуктам разных банков они были отсортированы по названию кредитной организации в алфавитном порядке. Для расчета переплаты по ипотеке использовался ипотечный калькулятор Банки.ру.
Быстро считайте платеж, доход для одобрения, переплату и размер вычета
Что нужно учесть при оформлении ипотеки
Учитывая существенный размер итоговой переплаты по такому кредиту — от 13,1 млн до 19,6 млн рублей, перед оформлением ипотеки стоит внимательно взвесить, насколько это оправдано в конкретной ситуации. Покупка жилья на вторичном рынке в кредит может оказаться подходящим решением для заемщика, который:
- рассчитывает въехать в приобретенную квартиру в короткие сроки;
- не готов вкладываться в ремонт и нести связанные с ним расходы;
- намерен в будущем рефинансировать кредит либо нуждается в займе на относительно небольшую сумму;
- не может воспользоваться льготными ипотечными программами;
- не располагает залоговым имуществом, которое подошло бы для оформления КПЗН.
Однако если же вы все-таки пришли к выводу, что оформление такой ипотеки вам действительно нужно, то рекомендуем воспользоваться сервисом подбора ипотеки на Банки.ру, где в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других параметров вам будут подобраны оптимальные предложения с высокой вероятностью одобрения.
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль
