Беспроцентный кредит для малого бизнеса

Кто сможет получить беспроцентный кредит

В соответствии с постановлением правительства РФ от 02.04.2020 г. № 422 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости» заемщиком по субсидированному кредиту может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню отраслей, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции.

К данным отраслям относятся:

• транспортная деятельность;
• культура, организация досуга и развлечений;
• деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
• гостиничный бизнес;
• общественное питание;
• деятельность организаций доп. образования, негосударственных образовательных учреждений;
• деятельность по организации конференций и выставок;
• деятельность по предоставлению бытовых услуг населению;
• деятельность в области здравоохранения;
• розничная торговля непродовольственными товарами;
• средства массовой информации и производство печатной продукции.

Одно из установленных требований, что на дату заключения кредитного договора не введена процедура банкротства и деятельность не приостановлена на законодательном уровне.

Количество официально оформленных сотрудников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90% от количества работников в прошедшем месяце.

Условия выдачи беспроцентного кредита малому бизнесу

Срок кредитного договора по субсидированному кредиту — 30 марта 2020 года по 1 октября 2020 года (не более чем на 12 месяцев).

По условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливалась в размере 2-7% годовых. При условии, что денежные средства будет использованы на выплату заработной плату, государство брало на себя погашение процентов не более чем за 6 месяцев до 31 декабря 2020 года.

Основной долг погашается заемщиком по окончанию действия кредитного договора или с 1 октября 2020 года по графику с возможностью досрочного погашения.

Программа льготного кредита была продлена правительством на срок с 9 марта 2021 года по 1 июля 2021 года.

По условиям программы с заемщика не удерживаются дополнительные комиссии и сборы. В случае нарушения обязательств по погашению кредита будут начислены штрафные санкции.

Льготный кредит является целевым и полученные денежные средства должны быть направлены заемщиком только на заработную плату сотрудникам и уплату страховых взносов. Кредит перечислялся заемщику ежемесячными траншами согласно зарплатному списку сотрудников, в соответствии с зарплатным реестром. Заемщик обязан каждый месяц предоставлять актуальный реестр на текущую дату. Банк в свою очередь контролировал зачисление денежных средств на счета сотрудников организации.

Где можно получить беспроцентный кредит

Минэкономразвитие заключило соглашение о выдаче субсидированных кредитов с более чем 60 крупными банками РФ. В их число вошли Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

Подать заявку на получение можно было только в одном банке. Сделать это необходимо в банке, в котором заключен зарплатный проект. В случае отказа сохранялась возможность обратиться в другой.

Банк самостоятельно проверял заемщика и рассчитывал максимально возможную сумму кредитования. Срок рассмотрения не превышал 1 рабочего дня.

Как рассчитывается сумма беспроцентного кредита

Размер беспроцентного кредита рассчитывается на основе МРОТ, включая в себя страховые взносы и районные коэффициенты, который умножается на срок кредитования и количество сотрудников предприятия. Для нулевой ставки срок не должен превышать 6 месяцев.

Если запрашивается меньшая сумма, то вероятность одобрения становится выше.

При оформлении продукта индивидуальным предпринимателем, у которого нет в штате сотрудников, то получить кредит не получится.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Возможность оформить льготный кредит предоставлялась индивидуальным предпринимателям, предприятиям малого и среднего бизнеса, соответствующих установленным критериям.

Для получения кредита заемщик должен был предоставить в банк следующие документы:

• оформленное заявление на предоставление кредита;
• учредительные документы организации;
• бухгалтерскую отчетность;
• список сотрудников.

Возможно оформление заявки онлайн для организаций, использующих усиленную квалифицированную электронную подпись «УКЭП).

В случае одобрения заявки банк оформляет заемщику зарплатный проект и переводит денежные средства на счет по утвержденному графику.

Источники:

Постановление Правительства РФ №422 от 02.04.2020 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости»