На недвижимость без первоначального взноса
На развитие бизнеса, ИП и самозанятым
На любые цели
Ставка ЦБ
14%
Минимальная
9.9%![изображение стрелки вниз]()
Максимальная
59.99%![изображение стрелки вниз]()
Найдем для вас кредит под залог
Получите персональные предложения от банков
Начать
Заполните и отправьте заявку онлайн на кредит под залог недвижимости и получите деньги в кратчайшие сроки. Продуктов в каталоге 19. Минимальная ставка по кредитному займу 9.9%, максимальная — 59.99% годовых.
Недвижимость остается в вашей собственности
Сумма до 30 млн ₽
Срок до 30 лет
Ставка ниже обычного кредита
Шаг 1
Заполните анкету
Укажите информацию для подбора кредита под залог недвижимости
Шаг 2
Выберите банк и отправьте заявку
Мы подберем банки с наибольшей вероятностью одобрения
Шаг 3
Получите деньги
Они придут в течение нескольких дней
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Ежемесячный платёж | Сумма |
| Альфа-Банк | 19.248 - 33.256 % | 17.4 - 27.9 % | 47 023,25 ₽ | 500 000 - 30 000 000 ₽ |
| Норвик Банк | 17.137 - 33.325 % | 16.5 - 40 % | 42 867,02 ₽ | 500 000 - 20 000 000 ₽ |
| Т-Банк | 17.891 - 31.887 % | 17.9 - 31.9 % | 48 096,94 ₽ | 200 000 - 30 000 000 ₽ |
| Credit.Club | 16.9 - 27.628 % | 16.9 - 26.9 % | 43 776,02 ₽ | 300 000 - 15 000 000 ₽ |
| Банк НООСФЕРА | 19.722 - 33.824 % | 19.5 - 48 % | 51 584,10 ₽ | 500 000 - 150 000 000 ₽ |
| Совкомбанк | 20.16 - 20.324 % | 19.9 % | 52 467,39 ₽ | 200 000 - 30 000 000 ₽ |
| Сбербанк | 16.34 - 29.722 % | 16.2 - 29.722 % | 40 826,89 ₽ | 200 000 - 20 000 000 ₽ |
| Развитие-Столица | 16.004 - 17.105 % | 16 % | 41 737,68 ₽ | 3 000 000 - 80 000 000 ₽ |
| Банк Жилищного Финансирования | 20.46 - 33.256 % | 19.8 - 57.99 % | 49 867,79 ₽ | 450 000 - 30 000 000 ₽ |
| Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | 27.182 - 28.742 % | 19.4 - 23.9 % | 49 555,62 ₽ | 500 000 - 40 000 000 ₽ |
| ГК Согласованно | 18.43 - 33.325 % | 15.5 - 59.99 % | 40 104,35 ₽ | 2 000 000 - 35 000 000 ₽ |
| Поволжское ОВК | 26.576 - 36.751 % | 9.3 - 24 % | 95 818,62 ₽ | 100 000 - 10 000 000 ₽ |
| Банк Синара | 16.118 - 23 % | 9.9 - 23 % | 32 054,87 ₽ | 700 000 - 13 750 000 ₽ |
| Тендербанк | 11 - 40 % | 12 - 35 % | 36 005,04 ₽ | 10 000 - 150 000 000 ₽ |
| НОКССБАНК | 11.995 - 39.999 % | 12 - 40 % | 66 733,34 ₽ | 30 000 - 30 000 000 ₽ |
Обновлено: 31.08.2026 2026. Ставки и условия проверены по данным Банки.ру и официальных сайтов банков.
Данные актуальны на момент публикации; ставки и условия банков меняются — перед оформлением проверяйте параметры на сайте выбранного банка.
Коротко о главном:
Кредит под залог недвижимости — нецелевой обеспеченный кредит: банк становится залогодержателем квартиры, дома или коммерческого объекта (вашего или третьего лица) до полного погашения долга. Правовая основа — ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Деньги можно потратить на любые цели: ремонт, бизнес, лечение, образование. В 2025 году на Банки.ру доступно 85 предложений: минимальная рекламная ставка — от 9,9% годовых, минимальный ПСК — от 15,44%, максимальная сумма — до 150 млн ₽, срок — до 30 лет. Рекламные ставки действуют только при одновременном выполнении нескольких условий — статус зарплатного клиента, комплексное страхование, отличная кредитная история. Без них реальная ставка выше на 2–5 процентных пункта. Ниже — сравнение актуальных предложений по ПСК, расчёт полной стоимости, формула LTV, пошаговая инструкция и ответы на вопросы, которые часто остаются за кадром. Что будет при просрочке, можно ли заложить единственную квартиру, как страховка влияет на итоговую переплату.
По данным Банки.ру, минимальный ПСК по залоговым кредитам в 2025 году — от 15,44% (Газпромбанк), минимальная рекламная ставка — от 9,9% (Банк Синара), максимальная сумма — 150 млн ₽, максимальный срок — 30 лет. По требованиям Банка России кредитор обязан указывать ПСК в правом верхнем углу первой страницы договора. Это единственная цифра, которая показывает реальную стоимость кредита со всеми обязательными платежами.
Сравнивать предложения банков нужно по ПСК (полной стоимости кредита), а не по рекламной ставке: только ПСК отражает реальную стоимость кредита.
| Банк | Ставка | ПСК | Сумма | Срок | Срок рассмотрения |
|---|---|---|---|---|---|
| Газпромбанк | от 20,6% | 15,44–29,66% | до 30 млн ₽ | до 20 лет | — |
| Сбербанк | от 16,2% | 16,34–34,15% | до 20 млн ₽ | до 30 лет | 1–6 дней |
| Банк Синара | от 9,9% | 16,62–23,5% | до 13,8 млн ₽ | до 15 лет | до 2 дней |
| Норвик Банк | от 16,5% | 17,14–34,15% | до 20 млн ₽ | до 20 лет | до 1 дня |
| МКБ | от 19,4% | 18,3–26,05% | до 70 млн ₽ | до 30 лет | — |
| Альфа-Банк | от 17,4% | 19,25–33,26% | до 30 млн ₽ | до 15 лет | 1–5 дней |
| Совкомбанк | от 19,9% | 20,16–20,32% | до 30 млн ₽ | до 15 лет | — |
| ВТБ | от 21,4% | 21,55–27,11% | до 40 млн ₽ | до 15 лет | — |
| Банк Зенит | от 25% | 25,08–32,61% | до 40 млн ₽ | до 25 лет | — |
| Т-Банк | от 17,9% | 17,89–31,89% | до 30 млн ₽ | до 15 лет | 1–2 дня |
Рекламная ставка «от X%» работает только при одновременном выполнении 3–4 условий. Без них итоговая ставка выше на 2–5 процентных пункта.
| Условие | Влияние на ставку |
|---|---|
| Статус зарплатного клиента | −1,5–2% |
| Комплексное страхование (жизнь + имущество) | −1–1,5% |
| Кредитная история 720+ баллов | −0,5–1% |
| Без подтверждения дохода | +2–3% |
| Отказ от страхования жизни | +1% (ВТБ); +3% (Банк Зенит) |
| Отказ от титульного страхования | +1% (Банк Зенит) |
Пример из жизни: Андрей, 38 лет, Екатеринбург
Андрей — наёмный сотрудник с официальной зарплатой 95 000 ₽, зарплатный клиент Сбербанка. Владеет квартирой площадью 54 м² в Екатеринбурге, рыночная стоимость по независимой оценке — 6,2 млн ₽. Хочет взять 3 млн ₽ на расширение бизнеса, срок — 10 лет.
Вывод для Андрея: кредит технически доступен, но долговая нагрузка на грани допустимой. Стоит рассмотреть срок 15 лет (платёж снизится до ~47 000 ₽) или привлечь созаёмщика с доходом.
Ежемесячный платёж по кредиту 5 млн ₽ на 15 лет при ставке 20% — около 95 000 ₽, переплата — около 12,1 млн ₽ (только проценты, без страховки). Банк России обязывает кредиторов считать показатель долговой нагрузки (ПДН): если платежи по всем кредитам превышают 50% дохода, банк вправе отказать или одобрить меньшую сумму. Для точного расчёта используйте калькулятор Банки.ру — он учитывает параметры конкретного банка.
Банк выдаёт не более 50–80% от рыночной стоимости объекта залога — это соотношение называется LTV (Loan-to-Value). Зная LTV, реальный потолок суммы можно прикинуть ещё до похода в банк.
Числовой пример: квартира оценена в 8 млн ₽.
Страхование залога и жизни за 15 лет при кредите 5 млн ₽ может обойтись в 600 000–975 000 ₽ — эту сумму необходимо учитывать при сравнении предложений. Согласно ст. 7 ФЗ-353, страхование жизни является добровольным, однако банк вправе изменить ставку при отказе от него — это должно быть прямо указано в договоре.
При отказе от страхования жизни ставка вырастет на 1–3%, но суммарная переплата иногда выходит меньше. Прежде чем решать, посчитайте оба сценария на калькуляторе.
Калькулятор Банки.ру считает ежемесячный платёж, переплату и ПСК по параметрам конкретного банка — точнее, чем универсальные онлайн-формулы. Пример расчёта: 3 млн ₽ на 10 лет при ставке 20% → платёж ~59 400 ₽/мес., переплата ~4,1 млн ₽. Подберите параметры под свою ситуацию с помощью встроенного виджета на странице каталога.
Кредит под залог недвижимости в большинстве банков доступен гражданам РФ 21–75 лет со стажем от 3 месяцев и подтверждённым доходом.
Базовый набор: гражданство РФ, возраст 21–75 лет, стаж от 3 месяцев, подтверждённый доход. Самозанятые и ИП допускаются в большинстве крупных банков.
В залог берут квартиры в многоквартирных домах, апартаменты, частные дома, таунхаусы и коммерческую недвижимость — если нет обременений и подтверждено право собственности.
Обязательные требования к объекту: отсутствие обременений, наличие записи в ЕГРН, независимая оценка (стоимость 3 000–10 000 ₽, оплачивает заёмщик). Альфа-Банк запрашивает документы по объекту самостоятельно — бесплатно для клиента.
Оформление занимает от 1 до 6 рабочих дней. Пять этапов — от онлайн-заявки до регистрации залога в Росреестре.
После полного погашения кредита обременение снимается через Росреестр автоматически на основании закрытия закладной.
Минимальный пакет — паспорт РФ, выписка из ЕГРН и отчёт об оценке. Большинство банков дополнительно запрашивают подтверждение дохода.
Документы заёмщика:
Документы по объекту залога:
Т-Банк и МТС Банк выдают кредит без справок о доходе.
В кредите откажут при плохой кредитной истории, действующих просрочках, несоответствии объекта требованиям банка или если доля в залоге принадлежит несовершеннолетним. Проверить кредитную историю можно бесплатно дважды в год через НБКИ или портал Госуслуги — это стоит сделать до подачи заявки, чтобы исправить возможные ошибки в БКИ.
Залог снижает риск банка, но проверку платёжеспособности не отменяет. С плохой кредитной историей получить кредит под залог в банке сложно. МФО и ломбарды менее требовательны, но ставки там в 2–7 раз выше. Деятельность МФО регулируется ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности»; реестр легальных МФО доступен на сайте Банка России.
При систематической просрочке банк вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость через суд — даже если это единственная квартира заёмщика. По оценкам участников рынка, ежегодно в России возбуждаются десятки тысяч исполнительных производств по залоговым спорам с недвижимостью. Избежать этого сценария помогают реструктуризация и кредитные каникулы (ст. 6.1-1 ФЗ-353), но обращаться в банк нужно до просрочки, а не после.
Процедура взыскания длится от 6 месяцев до 2 лет и проходит три стадии — досудебное урегулирование, суд и публичные торги.
Реструктуризация и кредитные каникулы — первый шаг при финансовых трудностях. Обращаться в банк нужно до образования просрочки, а не после.
Согласно ст. 446 ГПК РФ, иммунитет единственного жилья от взыскания не действует, если это жильё является предметом залога — банк вправе обратить на него взыскание через суд. Это прямо подтверждено ст. 50 ФЗ-102 «Об ипотеке».
«Иммунитет единственного жилья» защищает от взыскания по общим долгам в рамках исполнительного производства, но не работает, если жильё в залоге. Закладывая единственную квартиру, заёмщик берёт на себя реальный риск её потерять, если не сможет платить. Перед оформлением стоит подумать об альтернативном обеспечении или меньшей сумме кредита.
Пока квартира в залоге, продать или подарить её без согласия банка нельзя. Перепланировка тоже требует письменного разрешения залогодержателя.
Вычет по процентам положен только по целевым кредитам на покупку жилья. На нецелевой кредит под залог недвижимости он не распространяется.
По ст. 220 НК РФ вычет по уплаченным процентам (до 390 000 ₽ — 13% от 3 млн ₽) распространяется только на ипотечные кредиты на покупку или строительство жилья. Нецелевой залоговый кредит сюда не подпадает. Числовой пример: при нецелевом кредите 5 млн ₽ на 15 лет переплата по процентам — около 12–13 млн ₽, и вернуть НДФЛ с этой суммы не получится. Если цель — покупка жилья, рассмотрите ипотеку вместо нецелевого залогового кредита.
У банка самые низкие ставки (от 16% годовых) и самые большие суммы, но он строго проверяет кредитную историю и рассматривает заявку 1–6 дней. МФО и ломбарды одобряют быстрее, зато ставки там в 2–7 раз выше.
| Параметр | Банк | МФО | Ломбард |
|---|---|---|---|
| Ставка | 16–28% годовых | 36–120% годовых | 24–60% годовых |
| Максимальная сумма | до 150 млн ₽ | до 10 млн ₽ | до 5 млн ₽ |
| Срок одобрения | 1–6 дней | 1 день | 1–2 часа |
| Требования к КИ | Строгие | Мягкие | Минимальные |
| Риск потери жилья | Высокий (через суд) | Высокий (быстрее) | Высокий |
МФО и ломбард оправданы только при срочной потребности и уверенности, что вы быстро погасите долг. Переплата за скорость кратно выше, чем в банке.
Залоговый кредит можно рефинансировать в другом банке. Для этого нужно снять обременение в пользу прежнего банка и одновременно зарегистрировать новый залог. На всю процедуру уходит 2–4 недели.
Схема рефинансирования: новый банк одобряет кредит → гасит долг в старом банке → старый банк снимает обременение → новый банк регистрирует залог. В переходный период, пока залог не зарегистрирован, ставка бывает повышенной — как по необеспеченному кредиту. Рефинансирование выгодно, если ставка снизилась на 2 и более процентных пункта или изменились условия страхования. Сравните актуальные предложения на Банки.ру перед обращением в конкретный банк.
Наименьший ПСК среди предложений на Банки.ру в 2025 году — у Газпромбанка (от 15,44%), Сбербанка (от 16,34%) и Банка Синара (от 16,62%); выгоднее всего кредит обойдётся зарплатным клиентам с комплексным страхованием и кредитной историей выше 720 баллов.
«Выгодный» — это минимальная итоговая переплата с учётом страховки, а не минимальная рекламная ставка. По закону ПСК не может превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, более чем на треть — это защищает заёмщика от заведомо невыгодных условий. Сравните персональные предложения на Банки.ру: заполните одну заявку и получите предложения от нескольких банков одновременно.
1
| 🚀 Заполнение анкеты: | за 5 минут |
|---|---|
| ⚡️ Ставка: | от 9.3% |
| 💰 Кредитов в каталоге: | 88 предложений |
| 💵 Максимальная сумма: | 150000000 руб. |
