Сбербанк НПФ

НПФ Сбербанка: масштаб, направления и позиционирование

АО «НПФ Сбербанка» основан в марте 1995 года. По величине активов под управлением фонд занимает первое место на российском пенсионном рынке. По итогам второго квартала 2023 года его доля по количеству застрахованных лиц превысила 23% — наибольший показатель среди всех участников рынка. Пенсионные накопления в фонде хранят более 10 млн человек, свыше тысячи компаний реализуют через него корпоративные пенсионные программы. Единственным учредителем выступает ПАО Сбербанк. Фонд работает по направлениям обязательного пенсионного страхования (ОПС), негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и Программы долгосрочных сбережений (ПДС).

Рейтинги надежности и участие в системе гарантирования

НПФ Сбербанка присвоен рейтинг ruAAA агентства «Эксперт РА» — максимальный уровень надежности среди участников отечественного пенсионного рынка. Фонд входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц под управлением АСВ: средства по ОПС застрахованы в полном объеме, добровольные пенсионные накопления по ПДС — в размере до 2,8 млн рублей. Организация имеет статус акционерного общества и лицензию Банка России.

Фонд предлагает несколько продуктов для частных лиц. Индивидуальный пенсионный план «Универсальный» предполагает начальный взнос от 1 500 до 600 000 рублей, ежемесячные пополнения от 500 до 50 000 рублей и срок выплат от 5 лет. Стратегия «Недвижимость» («Пенсия в метрах») доступна от начального взноса в 50 000 рублей с ежемесячными пополнениями от 1 000 рублей и аналогичным минимальным сроком выплат. По обоим продуктам ожидаемая доходность составляет 7% годовых, подтвержденная данными независимого аудита и официальной отчетностью фонда.

С 1 января 2024 года клиентам доступна Программа долгосрочных сбережений. Минимальный взнос — от 2 000 рублей в год, оформление — онлайн. Участник получает налоговый вычет до 52 000 рублей в год или государственное софинансирование до 36 000 рублей ежегодно. Выплаты возможны в трёх форматах: разовый платёж, срочные выплаты сроком от 5 лет или пожизненные платежи с ежегодной индексацией. Право на получение пенсии возникает при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, по истечении 15 лет с даты заключения договора, а также при наступлении особой жизненной ситуации — потери кормильца или необходимости дорогостоящего лечения. Инвестиционный доход защищён от отрицательного результата по итогам любых пяти отчётных лет. Накопления не подлежат судебному взысканию и разделу при разводе. Правопреемнику выплачивается 100% накоплений по договору.

Для юридических лиц и ИП предусмотрены три корпоративные программы: «Паритетная», «Базовая» и «Привилегия». Условия определяются в зависимости от численности персонала, сферы деятельности и размера взносов. Предусмотрена возможность одновременного участия в формировании накоплений как работника, так и работодателя, а также привязка размера взноса к показателям эффективности сотрудника. Самозанятые могут участвовать в добровольном пенсионном страховании на полностью дистанционной основе с опцией досрочной выплаты в любой момент действия договора.

Средства клиентов инвестируются преимущественно в консервативные инструменты. Фонд опирается на инфраструктуру и финансовую поддержку экосистемы Сбера. Клиентам доступны личный кабинет на сайте и мобильное приложение, а также участие в программе лояльности СберСпасибо. Региональная инфраструктура фонда — наиболее разветвлённая среди российских НПФ.