Семейная ипотека с государственной поддержкой в Улан-Удэ

Семейная ипотека — льготная программа с государственной поддержкой, по которой семьи с детьми получают ипотечный кредит по ставке до 6% годовых вместо рыночных 18–20%. Первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов, срок — до 30 лет. Программа действует до 2030 года и распространяется на семьи с ребёнком до 6 лет включительно, с ребёнком-инвалидом до 17 лет включительно, а также на семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. С 1 февраля 2026 года введено правило «одна семья — одна ипотека»: супруги обязаны выступать созаёмщиками, повторно воспользоваться льготой не получится. Оператор программы — АО «ДОМ.РФ». На Банки.ру можно сравнить предложения 16 банков и подать заявку онлайн — минимальная ставка начинается от 3,5% за счёт собственного субсидирования банков и предоставляется при выполнении условий банка.

Рассчитать платёж по семейной ипотеке

Кто может взять семейную ипотеку

Семейную ипотеку могут получить граждане РФ, у которых есть ребёнок до 6 лет включительно, ребёнок-инвалид до 17 лет включительно или двое и более несовершеннолетних детей — при условии, что хотя бы один ребёнок — гражданин РФ.

Требования к детям — возраст и гражданство

Право на льготную ставку возникает, если на дату подписания кредитного договора ребёнку не исполнилось 7 лет. Ключевая дата — именно день договора, а не подачи заявки. Если ребёнок отмечает 7-летие в период между одобрением и подписанием — право на льготу утрачивается.

• Ребёнок до 6 лет включительно — младше 7 лет в день подписания договора.
• Ребёнок-инвалид — до 17 лет включительно; подходят родные и усыновлённые дети.
• Двое и более несовершеннолетних детей — для малых городов (до 50 000 жителей) и регионов с низким объёмом строительства.

Гражданство РФ должно быть хотя бы у одного ребёнка. СНИЛС ребёнка — идентификатор в системе ДОМ.РФ для проверки однократности. Для новорождённых до 1 месяца (СНИЛС ещё не оформлен) банк принимает свидетельство о рождении с условием предоставить СНИЛС позднее.

Требования к заёмщику — возраст, гражданство, доход

Программа не устанавливает верхней возрастной границы нормативно, однако каждый банк определяет её самостоятельно: как правило, возраст на дату последнего платежа не должен превышать 65–75 лет.

На практике ПСБ принимает заёмщиков до 70 лет на дату возврата кредита. При сроке ипотеки 30 лет оформить её можно до 40 лет. Если выбрать срок 20 лет — до 50 лет. Чем короче срок, тем старше может быть заёмщик при подаче заявки. Нижняя граница у большинства банков — 21 год.

• Гражданство РФ — обязательно.
• Общий трудовой стаж — более 1 года; на последнем месте — от 4 месяцев (данные ПСБ).
• Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, форма банка или выписка по зарплатному счёту. Ряд банков (Совкомбанк, Т-Банк) допускают оформление без подтверждения дохода.

Правило «одна семья — одна ипотека» с 1 февраля 2026 года

С 1 февраля 2026 года супруги обязаны выступать созаёмщиками, а каждая семья может воспользоваться семейной ипотекой только один раз.

Принцип однократности введён ещё с 23 декабря 2023 года и проверяется по СНИЛС детей в базе ДОМ.РФ. Исключение: если супруг — иностранный гражданин, правило обязательного созаёма может не применяться, уточняйте в конкретном банке.

Можно ли получить семейную ипотеку без детей или повторно

Без детей семейная ипотека недоступна — это принципиальное условие программы. Повторно воспользоваться льготой нельзя с 23 декабря 2023 года. Исключение — рефинансирование: если после оформления ипотеки по рыночной ставке у вас родился ребёнок до 6 лет, действующий кредит можно рефинансировать по льготной ставке 6%. Рефинансирование рыночной части комбинированного кредита также возможно без потери льготы.

Финансовые условия семейной ипотеки в 2026 году

Базовая ставка по семейной ипотеке составляет 6% годовых, первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма — 12 млн рублей в столичных регионах и 6 млн рублей в остальных.

Ставка, сумма, срок — актуальные параметры программы

Ряд банков предлагает ставку ниже 6% за счёт собственного субсидирования. Например, Т-Банк предлагал ставку от 3,5%, но только при выполнении условий банка: страхование, статус зарплатного клиента, покупка у конкретных застройщиков и т. п. Без них ставка будет выше. При сниженной ставке итоговая ПСК (полная стоимость кредита) может оказаться выше из-за дополнительных расходов — всегда сравнивайте именно ПСК.

Пример расчёта платежа: экономия 18,9 млн рублей

При кредите 6 млн рублей на 30 лет по ставке 6% ежемесячный платёж составит около 35 970 рублей. При рыночной ставке 18% тот же кредит обошёлся бы в 88 600 рублей в месяц. Разница — около 52 600 рублей ежемесячно, или около 18,9 млн рублей на переплате за весь срок кредита. Имеется в виду экономия на процентах (переплате): при 6% переплата составит около 6,95 млн рублей, при 18% — около 25,9 млн рублей.

Материнский капитал и первоначальный взнос

Материнский капитал можно использовать в счёт первоначального взноса или для погашения основного долга. По состоянию на 2026 год размер маткапитала составляет 676 398 рублей на первого ребёнка и 894 524 рублей на второго (или на семью, если первый ребёнок родился до 2020 года). Суммы индексируются ежегодно с 1 февраля постановлением Правительства РФ — актуальный размер проверяйте на сайте Социального фонда России. После полного погашения ипотеки необходимо выделить доли детям — это обязательное требование. Без выделения долей позже будет сложно продать объект — сделку могут оспорить органы опеки.

Что можно купить по семейной ипотеке

По семейной ипотеке можно купить квартиру в новостройке по ДДУ или у застройщика, построить частный дом через аккредитованного подрядчика с эскроу-счётом, а также в ограниченном числе случаев — приобрести вторичное жильё.

Новостройки и дома от застройщика

Основной объект для семейной ипотеки — квартира или таунхаус в новостройке по договору долевого участия (ДДУ) или договору купли-продажи у аккредитованного банком застройщика. Допустимые форматы: ДДУ, ДКП от застройщика, малоэтажные ЖК, таунхаусы. Застройщик должен пройти аккредитацию в выбранном банке — уточняйте перечень аккредитованных компаний напрямую у кредитора.

Как купить дом по семейной ипотеке — ИЖС и готовые дома

Построить частный дом по семейной ипотеке можно только через аккредитованного банком подрядчика с обязательным использованием эскроу-счёта — самостоятельное строительство без подрядчика не допускается.

Чек-лист требований для ИЖС по семейной ипотеке:

• Подрядчик аккредитован в выбранном банке.
• Расчёты с подрядчиком — только через эскроу-счёт.
• Земельный участок в собственности заёмщика или оформлен в долгосрочную аренду.
• Назначение участка — ИЖС или ведение личного подсобного хозяйства (ЛПХ) в границах населённого пункта.

Покупка готового дома с земельным участком по договору купли-продажи от застройщика также допускается — требования аналогичны новостройке.

Можно ли купить вторичку по семейной ипотеке

Вторичное жильё по семейной ипотеке доступно только в населённых пунктах, где по данным ЕИСЖС строится не более двух многоквартирных домов в год, при условии что дом не старше 20 лет, а продавец не является взаимозависимым лицом заёмщика (ст. 105.1 НК РФ).

Ограничения:

• Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область из этого списка исключены.
• Право на покупку вторички есть только у семей с ребёнком до 6 лет включительно.
• Актуальный перечень населённых пунктов, соответствующих критерию, публикуется в реестре ЕИСЖС на сайте наш.дом.рф — количество меняется, проверяйте список перед сделкой.

Как проверить свой город: зайдите на сайт ЕИСЖС (наш.дом.рф), раздел «Жилищное строительство» → «Реестр объектов жилищного строительства», выберите регион и проверьте количество строящихся МКД в вашем населённом пункте. Если их не более двух — вторичка доступна.

Какие банки выдают семейную ипотеку

Семейную ипотеку выдают более 50 банков — участников программы ДОМ.РФ. Среди крупнейших — Сбербанк, ПСБ, Т-Банк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ. Актуальный список публикует АО «ДОМ.РФ» на своём сайте.

Что делать, если в выбранном банке закончились лимиты:

1. Проверьте актуальный реестр банков-участников на сайте ДОМ.РФ (наш.дом.рф) — список обновляется регулярно.
2. Подайте заявки параллельно в 2–3 банка: одобрение в нескольких не обязывает брать кредит в каждом.
3. Дождитесь пополнения лимитов — как правило, они обновляются ежеквартально после выделения субсидий Минфином.
4. Рассмотрите банки из второго эшелона участников: у них лимиты нередко доступны, когда крупные игроки уже остановили выдачу.

В таблице приведены пять предложений с наименьшей ставкой. Полный список из 16 банков и все условия доступны в каталоге на Банки.ру.

Подобрать банк и подать заявку на Банки.ру

Как оформить семейную ипотеку — пошаговая инструкция

Оформить семейную ипотеку можно онлайн через сайт банка или Банки.ру: выбрать банк, подать заявку, получить одобрение, выбрать объект, подписать кредитный договор и зарегистрировать сделку в Росреестре.

1. Выбрать банк — сравните ставки и условия через калькулятор Банки.ру. Обращайте внимание на ПСК, а не только на декларируемую ставку.
2. Подать заявку онлайн — потребуются: паспорт, СНИЛС заёмщика и детей, свидетельства о рождении детей, справка о доходах (2-НДФЛ, форма банка или выписка по счёту), документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе или справка ЗАГСа).
3. Получить одобрение — срок от 1 дня до 2 недель в зависимости от банка. Одобрение действует, как правило, 90 дней.
4. Выбрать объект — только у аккредитованного застройщика (для новостройки/ИЖС) или из списка населённых пунктов ДОМ.РФ (для вторички).
5. Подписать договор и зарегистрировать сделку — доступна электронная регистрация через УКЭП без визита в Росреестр.

Часто задаваемые вопросы о семейной ипотеке

Кто может взять семейную ипотеку?

Граждане РФ с ребёнком до 6 лет включительно на дату подписания договора, с ребёнком-инвалидом до 17 лет или с двумя и более несовершеннолетними детьми — при наличии гражданства РФ хотя бы у одного ребёнка.

Что изменилось с 1 февраля 2026 года?

Введено правило «одна семья — одна ипотека»: супруги обязаны быть созаёмщиками, два отдельных льготных кредита на одну семью не допускаются, «донорская» схема передачи льготы запрещена.

До скольки лет дают семейную ипотеку заёмщику?

Программа не ограничивает возраст нормативно, но банки устанавливают верхнюю границу самостоятельно — обычно не старше 65–75 лет на дату последнего платежа. При сроке 30 лет оформить ипотеку можно примерно до 35–45 лет в зависимости от банка. ПСБ принимает заёмщиков до 70 лет на дату возврата.

Можно ли купить вторичку по семейной ипотеке?

Да, но только в населённых пунктах, где строится не более двух МКД в год по данным ЕИСЖС, дом не старше 20 лет, и только для семей с ребёнком до 6 лет. Москва, СПб, Московская и Ленинградская области в этот список не входят.

Семейная ипотека до 6 лет включительно или нет?

До 6 лет включительно — то есть ребёнку должно быть не более 6 полных лет в день подписания договора. Фактически это означает «младше 7 лет». Как только ребёнку исполнилось 7 лет — право на льготу по этому основанию исчезает.

Кому дают ипотеку под ставку ниже 6%?

Ставку ниже 6% предлагают отдельные банки за счёт собственного субсидирования — например, Т-Банк предлагал ставку от 3,5% (данные на 03.07.2026). Это не государственная льгота, а маркетинговое предложение конкретного банка. ПСК при таких ставках, как правило, выше из-за дополнительных расходов, учтённых в стоимости кредита.

Подать заявку на семейную ипотеку на Банки.ру