Добрый день. У меня есть автокредит ЮниКредитБанка с остаточным платежом. Кредит был оформлен...

Добрый день. У меня есть автокредит ЮниКредитБанка с остаточным платежом. Кредит был оформлен 29.12.2017 г. сроком на 12 месяцев с суммой остаточного платежа 1 490 тыс. руб., который я должна погасить до 28.12.2018 г. Кредит я сначала запросила на 12 месяцев и Ваш банк мне его одобрил, потом я передумала поменяла сумму (увеличила ее) но решила подстраховаться и попросила оформить на 2 года. Но по какой-то причине (может недоработка кредитного специалиста в автосалоне, может специалист в банке чего-то непонял и сработало, как «испорченный телефон»), но в результате сумму кредита мне увеличили, а срок оставили 1 год. Дело было 29 декабря, я не стала выяснять и спорить, понимая, что кредитные обязательства все равно исполню. Да еще специалист в автосалоне, сказала, что потом если возникнут проблемы, то можно будет переоформить кредит на больший срок.
Итак идет год, я в течении года плачу проценты и постепенно частично погашаю остаток долга. Параллельно у нас идет строительство дачного домика (по остаточному принципу). И тут наше правительство в августе принимает новый закон по индивидуальному строительству (и на дачах в том числе), которое усложняет весь это процесс в 2019 году. Понятное дело, что мы стали со стройкой торопиться, чтобы узаконить домик в этом году.
Теперь по состоянию на сегодняшний день, я имею остаточный платеж по автокредиту в сумме всего 200 тыс. руб. (напоминаю первоначально он был почти 1,5 млн.). Звоню на горячую линию банка и узнаю, как бы мне продлить срок моего кредитования. Мне специалист по горячей линии отвечает, что в моем случае (он сказал, что у меня договор бай-бек) это не проблема, я должна обратиться в офис в своем городе и мне эту проблему решат. Я ему объяснила, что уже спрашивала у девочек в офисе об данной информации, мне в ответ, пожали плечами и сказали, что нет никакой возможности и я должна все выплатить до 28 декабря. Он посоветовал, все равно снова обратиться (если будут проблемы, то попросить сразу старшего). Я 22 октября обратилась в офис банка г. Новороссийска, специалист мне сразу же предложила оформить потребительский кредит на рефинансирование (понятно, что процент по кредиту сразу очень сильно вырос, да еще я должна оформить страховку жизни на себя). Понятно, что мне это не выгодно (есть ведь разница страхую я машину по КАСКО или страхую я себя). Я ей объясняю, что мне специалист по горячей линии, сказал, что условия кредитования не меняются, а поменяется только срок кредитования. Она сказала, что на горячей линии не пойми кто работает и там они информацией не владеют. Я попросила тогда связать меня с руководителем офиса (как мне посоветовали). С руководством меня конечно специалист не связала, а сбегала и сама наверно проконсультировалась. Потом пришла и недовольным тоном сообщила мне, что я должна подать заявление на рекструктуризацию кредита, но это лучше не делать, так как я испорчу себе кредитную историю и попаду сразу во все черные списки. И вообще мне ее наверно не оформят или сделают, какие-то невыгодные условия. Короче, как могла меня запугала, но бланки на заявление мне выдала и какие нужны документы принести сказала.
Короче ушла я из банка с плохим настроением и конечно обиженная. Я понимаю, что специалисту выгодно оформить новый кредит, а я отказавшись это делать вызвала ее недовольство, Зачем же меня сразу в черные списки заносить? Я в течении года исправно выполняла обязательства по кредиту, плюс досрочно почти выплатила кредит, остались у меня «Несчастные» 200 тыс., которые я тоже могла бы выплатить, но хочется дом до ума довести, поэтому мне нужно продлить срок кредита.
В течении этой недели я обратилась в четыре других банка с просьбой рефинансировать свой автокредит, везде объяснила свою ситуацию. Все банки мне согласовали кредит, трое из четырех банков, согласились рефинансировать без оформление страховки. Разумеется процентные ставки, там ниже, чем мне предложила специалист в ЮникредитБанке.
Хотелось бы Вам, как специалисту задать вопрос. Если я подам документы и заявление на рекструктуризацию кредита (хоть если четно уже и не хочется иметь дело Юникредитбанком после этой истории), но все таки автокредит у меня под 8%, а Каско я так и так буду оформлять, т. к. машина у меня дорогая. Действительно я попаду в какие-то черные списки и испорчу себе кредитную историю (хотя у меня нет просрочек) или это все «фантазии» вашего рядового сотрудника.