Список вопросов

Ответ дан

Ограничение обслуживания ИП банком после запроса

Обслуживание

02.09.2025 17:45

Т-Банк

Автор

user-961319107325

г Москва

Добрый день! Я являюсь ИП и открыла его через Т-банк, где как раз был мой первый расчетный счет. Я занимаюсь закупом у населения России и продажей пластиковой трубы производствам. Для закупа у населения и выплат физ.лицам я пользовалась услугами партнера Т-банка - Jump Finance. Спустя 2 месяца работа мне пришел запрос от банка о предоставлении документов и пояснении деятельности ИП. Мы с бухгалтером ответили на запрос без проблем, все предоставили, пояснили в сопроводительном письме, что на данный момент у нас нет своего склада и сотрудников (трудоустройство первого сотрудника планировалось в ближайшее время), потому что ИП только начало работать и на данный момент происходит просто покупка и продажа трубы и сразу же ее перемещение от продавца (население физ.лицо или юр.лицо)-покупателю (производствам, которые покупают б/у трубу и делают из нее новую), а мы как раз таки являемся посредниками, которые находят трубу с помощью платформы Авито, а также уже имея большую базу клиентов и поставлют крупным производствам. В общем все документы на запрос были предоставлены в полном объеме, так же я общалась по телефону во время запроса с менеджером банка и также словесно объясняла принцип работы. Не было ни малейшего сомнения, что банк может принять отрицательное решение по отношению к обслуживанию ИП, что как раз таки и случилось. Банк без объяснения причин ограничил дистанционное обслуживание и дал выбор, либо мы можем из тех денег, что на счете платить налоги, либо оплачивать зп сотрудникам. Всё! Деньги заморожены, машины загружженные трубой стоят, за которую нужна оплата, я чуть не поседела! Моему шоку и эмоциям не было предела! Я звонила и писала в банк весь вечер, но мне никто ничего не объяснил, почему так произошло, что я сделала не так, что у банка вызвало сомнения, банк пообещал, что мне позвонит сотрудник по сопровождению проверок. Внимание! Сотрудник связался со мной только на следующий день - часов 16 прошло. Каждый час простой машин с трубами это доп плата. В общем сотрудник сказал, что скорее всего банк не устроило, что у нас нет склада, учитывая, что мы об этом поясняли в сопроводительном письме и в звонке я много раз объясняла, что так как бизнес новый, мы работаем пока что просто купи-продай и у нас просто нет финансов на покупку или аренду склада пока что. И еще сотрудник сказал о том, что нам нужна лицензия на покупку трубы, но лицензии никакой не нужно и у нас огромное количество знакомых в нашей деятельности кто работает без лицензии, потому что для покупки пластиковой трубы она действительно не нужна. Мне пришлось закрыть счет в Т-банке, чтобы он отдал мне мои деньги, которые я ждала еще 7 дней) Думаю не нужно пояснять в какой минус я ушла из-за этого замечательного банка. Также рассказав историю своим партнерам, мне все в один голос подтвердили, что Т-банк блокируют всех подряд и не проверяют документы, которые предоставляют на запрос. Не советую этот банк, сплошная нервотрепка просто, отношение к клиентам отвратительное.

Здравствуйте.

Мы обратили внимание на следующие факторы:

- В качестве ИП вы работаете совсем недавно, зарегистрированы в конце мая 2025 года, но вам уже поступают достаточно крупные поступления от контрагентов, включая тех, счета которых ранее были закрыты по подозрению в "отмывании" денежных средств;

- По счету отсутствуют операции, связанные с хозяйственной деятельностью;

- По счету отсутствуют операции по выплате заработной платы и оплате налогов и взносов с ФОТ.

Все эти пункты в совокупности стали причиной для инициирования проверки. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 375-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться.

По итогу анализа предоставленных вами документов мы отметили:

Вы сообщили, что в ИП нет ни сотрудников, ни точки приема товара, ни склада. При этом по документам вы реализуете значительные объемы товара, что представляется нам невозможным без наличия соответствующих ресурсов и материально-технической базы. Поскольку вы физически не участвуете ни в приеме, ни в перемещении товара, а также не осуществляете хранение товара, то для нас остался неочевидным экономический смысл нахождения вас как ИП в цепочке расчетов.

По итогам проведения расследования мы не готовы продолжать сотрудничество, поэтому рекомендовали закрыть счет.

10 августа вы обратились к нам и сообщили о пропущенном звонке. Мы рекомендовали вам ожидать звонка от профильного подразделения.

11 августа в рамках диалога рассказали, какие операции по счету можете проводить, оплату заработной платы не обсуждали.

Сообщили вам об итогах проверки, при этом не говорили, что это связано с отсутствием склада. Лишь предположили, что такое решение могли принять из-за того, что ваша деятельность осталась непрозрачной для банка.

Для перепродажи пластиковых труб лицензия не нужна, при этом требуется обязательно сертификация на соответствие требованиям безопасности. Именно этот документ запрашивали у вас 12 августа.

Согласно статье 859 ГК РФ, п. 5, остаток денег перечисляем на другой счет не позднее семи дней после письменного заявления клиента.

Остались вопросы?

Получите оперативный ответ от эксперта

Анна Доронина

Эксперт по работе с клиентами Т-Банка

Задать вопрос

О банке

Т-Банк

Лицензия № 2673

ОГРН 1027739642281

Счет года для бизнеса-2025

Адрес

127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26

Офисы в городе Москва

Банкоматов 1487 Отделений 1

Телефон

+7 800 533-80-78

+7 800 533-78-82

Сайт

www.tbank.ru

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

Т-Банк

Ограничение обслуживания ИП банком после запроса

Остались вопросы?

О банке

Предложения банка

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Продукты банка