108
Добрый день!
11 марта 2025 года я направил в ПАО Совкомбанк официальный запрос с просьбой разъяснить правомерность требований банка о предоставлении:
1. Выписок со счетов/вкладов отправителя денежных средств, заверенных банком(-ами)
2. PNL-отчетов по результатам торговли криптовалютой по всем площадкам
В запросе я подробно аргументировал, почему эти требования вызывают вопросы с точки зрения законодательства (банковская тайна третьих лиц, техническая нереализуемость предоставления данных по всем криптовалютным площадкам), и обосновал свою позицию ссылками на нормативные акты Банка России.
Уже 12 марта я получил ответ, который полностью игнорировал мои вопросы и не содержал ни единого разъяснения относительно правомерности указанных требований (стандартный типовой ответ на 5 строк). Я повторно подал аналогичное обращение, которое было зарегистрировано 13 марта, но 18 марта получил ответ, уже на 15 строк, но... опять не имеющий отношения к моему запросу. Почему-то банк продолжает мне отвечать о блокировке. Зачем? 13го числа при повторной подаче обращения сотрудница в отделении банка около 15 минут заполняла что-то в компьютере и сообщила, что делает специальные пометки для тех, кто будет отвечать на моё обращение. Однако это не помогло — ответ был таким же шаблонным и не относящимся к моему запросу.
При посещении отделения банка (сегодня, 18го, когда забирал второй ответ) сотрудник сообщил, что "бессмысленно подавать третий раз одно и то же", и что я "всё равно получу тот же самый ответ". Мне было рекомендовано либо обращаться на портал banki.ru, либо "сразу писать в межведомственную комиссию", как я и планировал.
Меня беспокоит тот факт, что банк в своих требованиях ссылается на рекомендательные письма ЦБ, но при этом сам же их нарушает где ему выгодно. Например, в своём запросе я указал на Информационное письмо Банка России №ИН-014-12/93, рекомендующее применять риск-ориентированный подход при анализе операций с цифровыми валютами, а не требовать невыполнимых условий "по всем площадкам".
Вызывает серьезную обеспокоенность, что сотрудники банка, очевидно, получают зарплату за отправку одних и тех же типовых ответов, даже не читая содержание обращений клиентов. Если проверки в банке проходят по такому же принципу, возникают большие сомнения в качестве контроля за соблюдением законодательства внутри организации. Ещё раз подчеркну, что в любом случае ответы банка (в т.ч. и с banki.ru будет подан в межведомственную комиссию для оценки со стороны ЦБ).
На данный момент даю Совкомбанку последний шанс предоставить мне законодательно обоснованные разъяснения по вопросам из моих запросов до обращения в МК ЦБ РФ.
С уважением,
Владимир
Уважаемый Автор!
Благодарим за обращение.
Карта «Халва» является расчетной картой для совершения покупок в связи с чем, любая иная деятельность по карте недопустима и может привести к ограничению в ее использовании.
В соответствии с п. 5.10. Общих условий Банк вправе заблокировать карту, заблокировать расходные операции, отказать в замене или выдаче новой Расчетной карты в случае несоблюдения Заемщиком действующего законодательства РФ, а также требований, правил, установленных Банком, в том числе при проведении Заемщиком операций, несущих репутационный риск для Банка, при непредставлении документов и сведений по требованию Банка.
Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Банк обязан проводить проверки операций клиентов, если они подпадают под критерии подозрительных или необычных операций. Если Банк обнаруживает подозрительные операции, он может заблокировать счет и запросить документы, подтверждающие законность происхождения средств.
Банковская карта и сервис Дистанционного банковского обслуживания были заблокированы по инициативе Банка. Для принятия решения о разблокировке Банк направил Вам список документов, которые Вам необходимо предоставить, при по мощи уведомления 08.03.2025.
Также по Вашему вопросу 18.03.2025 был подготовлен письменный ответ, который Вы можете получить в любом отделении Банка.
При возникновении дополнительных вопросов мы всегда на связи с Вами.
С уважением,
Остались вопросы?
Получите оперативный ответ от эксперта
Мой профильО банке
Предложения банка
- Вклады
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Совкомбанк
Онлайн–копилка
Совкомбанк
Щедрая осень
Совкомбанк
Доходный премиум на 91 день
Совкомбанк
Доходный премиум на 181 день
Совкомбанк
Доходный премиум на 271 день
Совкомбанк
Доходный Премиум на 730 дней
Совкомбанк
Дебетовая карта с кэшбэком на всеСовкомбанк
Дебетовая карта с процентом на остатокСовкомбанк
Дебетовая карта с кэшбэком на категорииСовкомбанк
ХалваПродукты банка
Начала оформлять вклад через банки ру по спец предложению, оказалось, что данное предложение нельзя открыть в выход... Читать полностью
Добрый день! Хочу выразить свое недовольство работой вашего банка.9 сентября 2026 года я совершил перевод денежных... Читать полностью
Я получила по почте письменное уведомление о долге за покупки,совершенные 2.5 года назад,отправленное от имени сист... Читать полностью
Совкомбанк отказывается возвращать деньги участнику СВО после исполнительного производства,я мама бойца мой сын сей... Читать полностью
Пишу продолжение своих приключений с Совеомбанком, разблокировали счета и что вы думаете? Теперь я не могу привязат... Читать полностью
Начиная с 08.09 по 10 раз в день, с разных номеров (вносишь один в чс, звонят с другого) робот набалтывает одно и т... Читать полностью
Дорогой Совкомбанк, а мне уже в прокуратуру на вас написать за недобросовестную рекламу или вы все-таки сами прекра... Читать полностью
11.09.2026 года в 10:49 обратился в онлайн-чат Совкомбанк Инвестиции. Ко мне подключилась оператор Тузова Дарья. Я... Читать полностью
Спасибо. Откуда мне было знать, тёмному и дремучему пенсионеру, что вы даёте ответ только на 14 день. Ничего страшн... Читать полностью
Уже десять дней не могут внести изменения в полис ОСАГО Читать полностью
Совкомбанк отказывается возвращать деньги участнику СВО после исполнительного производства,я мама бойца мой сын сей... Читать полностью
Спасибо. Откуда мне было знать, тёмному и дремучему пенсионеру, что вы даёте ответ только на 14 день. Ничего страшн... Читать полностью
Пошла вторая неделя, а Банки.ру всё ждут и ждут ответа на мой отзыв от 04.09.2026 г. Или СКБ не нравится мой хвалеб... Читать полностью
МТС обещали рассрочку на 6 месяцев, а менеджер втихую подписал кредит на 60 месяцев под 19.99% с платежом 849 рубле... Читать полностью
Оформил карту рассрочки Халва от Совкомбанк, подключил подписку 10 в рассрочку. Оплатил первый взнос по рассрочке и... Читать полностью
Купил авто с торгов по банкротству, Финансовый управляющий перевела денежные средства в БАНК и написала соответству... Читать полностью
Ранее я уже обращалась с вопросом, но вы перестали мне отвечать на мои обращения. В ходе диалога в обсуждении http... Читать полностью
Подняли плату за кредит на 7000. На просьбы разобраться, что в чате что по телефону говорят одно и тоже!!! Обещали... Читать полностью
Здравствуйте. На банки.ру. У меня написано одобрен кредит в вашем банке. Это окончательное одобрение можно ехать в... Читать полностью
Хочу оставить отзыв по продукту "Кредитный доктор", или улучшение кредитной истории. После банкротства в... Читать полностью
Всех приветствую, хотел бы уточнить, сколько по времени отвечает оператор в чате поддержки, написал вчера в 2 часа... Читать полностью
В чём причина, что банк нужно время для возврата моих денег? Читать полностью
ужасный банк, лояльности 0купила новую сим карту , сменила номер телефона , переаела денежные средства , а они ушл... Читать полностью
В этот раз в приложении не было указано, что срок подошёл, а ориентировался я всегда по приложению. Время платежа,... Читать полностью
8 сентября продавал недвижимость, у покупателя была ипотека Альфы, изменения в Егрн были внесены 9 сентября, заклад... Читать полностью
Изначально я так и сделал. Но... По телефону говорит голосовой помощник, который повторяет, что нужно прийти в отде... Читать полностью
Почему так долго проверяется отзыв и не начисляются бонусы Читать полностью
Здравствуйте сколько у вас по времени занимает открытие аккредитива 8.09.2026 поменялся собственник деньги не прихо... Читать полностью
А есть какой то другой способ связать с банком по этому Читать полностью
Здравствуйте, у меня к вам такой вопрос я сделал карту ПСБ чтоб приходила зарплата с СВО и уехал на данный момент я... Читать полностью