Список вопросов

Ответ дан

Полное отсутствие заинтересованности в клиентах!

О банке

23.12.2025 20:35

Т-Банк

Автор

user-930023800156

г Москва

В сентябре 2024 года Тбанк предоставил нашей компании кредитную линию в размере 50 миллионов рублей.

В 2025 году партнерство это было в одностороннем порядке расторгнуто посредством деструктивных действий со стороны банка. Наши расчетные счета были заблокированы по инициативе службы комплаенса под предлогом верификации. Данная «проверка» превратилась в бесконечный, абсурдный и непрозрачный процесс. От нас последовательно и циклично требовали все новые объемы документации, включая те документы, которые объективно не могут и не должны находиться в распоряжении компании (например, финансовая отчетность контрагентов). Процесс не имел четких критериев, сроков и логического завершения. Счета оставались заблокированными, а любые входящие платежи — отклоненными. Таким образом, банк собственноручно создал для нас финансовую ловушку, полностью парализовав операционную деятельность: Мы лишены возможности внести собственные средства на счета/Наши клиенты не могут произвести оплату за оказанные услуги или поставленные товары/Мы обязаны согласно договору оборачивать кредитную линию, но физически лишены такой возможности/Даже гипотетически погасив кредит, мы не смогли бы получить новый транш из-за блокировки.

В результате действий банка у компании образовалась просроченная задолженность. На протяжении недель мы вступали в переговоры, предлагая цивилизованные пути решения: найти способ для зачисления средств для погашения долга. Все наши конструктивные предложения — будь то переуступка долга, погашение через валютные операции с привлечением агентов — наталкивались на глухую стену безразличия. Единственным «решением», которое нам озвучивали, было абсурдное предложение внести десятки миллионов рублей через банкомат на карту физического лица (учредителя), что с высокой долей вероятности привело бы к блокировке и этих средств, и личного счета гражданина. При этом банк категорически отказался предоставлять какие-либо гарантии безопасности операции.

Венцом этого циничного подхода стало обращение банка в суд с иском о взыскании долга и с одновременным инициированием процедуры банкротства поручителей. При этом, демонстрируя вопиющую непоследовательность, представители банка самоустранились от любого контакта. Сотрудники отдела по работе с проблемной задолженностью не отвечают на запросы, переговоры сорваны. Единственным «общением» является безличная рассылка автоматических уведомлений о просрочке.

Мы считаем, что подобные действия выходят за рамки просто недобросовестности. Это — образец системного, осознанного и разрушительного отношения к клиенту.

Банк сначала создал искусственные, непреодолимые препятствия для исполнения нами обязательств, затем отказался от сотрудничества в поиске решений, скрылся от диалога и, воспользовавшись созданной им же критической ситуацией, перешел к агрессивным юридическим действиям, усугубляющим положение не только компании, но и физических лиц-поручителей.

Здравствуйте.

Мы обратили внимание на следующие факторы:

— по счету отсутствуют операции по выплате зарплаты, оплате налогов и взносов с ФОТ;

— по счету преобладает транзитный характер операций: деньги поступают и сразу уходят со счета с незначительными, по сравнению с объемами, остатками по счету;

— деньги поступают за товар и сразу полученные переводятся на свои счета, открытые в других банках. Эти операции не имеют очевидного экономического смысла;

— деньги поступают на счет за товар, но по счету отсутствуют операции по приобретению этого товара. То есть расчеты с фактическими поставщиками данного товара отсутствуют.

Все эти пункты в совокупности стали причиной для инициирования проверки с нашей стороны. На подобные факторы рекомендуют обращать внимание в 18-МР и 375-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться.

По итогу анализа предоставленных вами документов мы отметили:

— по договору поставки и спецификации от 06.11.2025 с фактическим поставщиком, предусмотрен 100% авансовый платеж за поставляемое оборудование. Однако сумма предоплаты, перечисленная поставщику, превышает стоимость товара, указанную в этой спецификации. Таким образом, оплачено больше, чем следует по договору, что вызывает вопросы. На основании представленных документов эти обстоятельства не объяснены и не подтверждены, что снижает прозрачность сделки;

— по предоставленным пояснениям, доставку товара до конечного покупателя будет осуществлять либо сам поставщик, либо покупатель — путем самовывоза. При этом расходы на хранение товара до его получения несет покупатель. Однако на основании имеющихся документов не смогли установить, зачем в сделку включена ваша организация как промежуточное звено. Не ясна экономическая целесообразность и реальное преимущество вашего участия в цепочке поставок и расчетов между фактическим поставщиком и конечным покупателем. То есть, отсутствуют обоснованные причины, почему расчеты и поставка не могут быть организованы напрямую между сторонами, без привлечения вашей компании;

— согласно пояснениям от 04.03.2025, товар пока не поставлен конечному заказчику, поэтому закрывающие документы (например, накладные, акты приемки) отсутствуют. При этом, согласно банковской выписке из другого банка, предоплата за товар была перечислена фактическому поставщику в ноябре и декабре 2025 года. Однако в предоставленных документах — договоре поставки и спецификации от 06.11.2025 — не указаны ни сроки, ни условия поставки товара. Из-за этого не можем установить, почему поставка до сих пор не выполнена, а также оценить, есть ли нарушение обязательств или объективные причины задержки. Таким образом, отсутствие четких условий поставки не позволяет объяснить задержку и делает сделку непрозрачной с точки зрения исполнения;

— согласно представленным документам — договору поставки с фактическим покупателем и спецификации от 06.11.2025, — сроки и условия поставки товаров не указаны или не детализированы. Невозможно установить, соответствует ли ход исполнения сделки заявленному графику. Поэтому у нас есть основания считать такие сделки могут быть фиктивными.

На данный момент вы не предоставили документы в полном объеме, а по предоставленным документам мы не смогли подтвердить экономическую выгоду в расчетах. Цепочка расчетов остается для нас не прозрачной, в связи с чем мы не можем завершить проверку.

Мы все еще ожидаем от вас документы — пожалуйста, предоставьте их, чтобы мы могли завершить анализ. Загрузить их можно при помощи чата в личном кабинете.

Единственный способ для погашения — пополнение по прямым реквизитам кредитной линии. Сотрудники поддержки старались согласовать для вас другие способы, но от доступных вы отказались.

Сотрудники по урегулированию задолженности соблюдали правила делового общения и соблюдали должностные инструкции. Не переставали выходить с вами на связь, в ходе поястоянных переговоров достигли договоренности, что внесете деньги до 16 декабря, но ее так и не выполнили.

Мы прибегли к принудительному взысканию задолженности в соответствии с договором и действующим законодательством РФ, так как оплата длительное время не поступала.

Остались вопросы?

Получите оперативный ответ от эксперта

Анна Доронина

Эксперт по работе с клиентами Т-Банка

Задать вопрос

О банке

Т-Банк

Лицензия № 2673

ОГРН 1027739642281

Счет года для бизнеса-2025

Адрес

127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26

Офисы в городе Москва

Банкоматов 1486 Отделений 1

Телефон

+7 800 533-80-78

+7 800 533-78-82

Сайт

www.tbank.ru

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

Т-Банк

Полное отсутствие заинтересованности в клиентах!

Остались вопросы?

О банке

Предложения банка

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Продукты банка