76
Я клиент АО «Т-Банк» на протяжении долгого времени, имею действующие кредитные обязательства.
В отношении моего счета были введены ограничения на проведение операций через дистанционные каналы обслуживания, что привело к невозможности полноценного распоряжения принадлежащими мне денежными средствами.
В качестве основания банк ссылается на положения 115-ФЗ и внутренние документы.
Денежные средства, поступившие на мой счет, связаны с продажей криптовалюты, ранее полученной от физического лица (моего знакомого), проживающего в Республике Кипр. В силу ограничений на международные переводы расчеты осуществлялись посредством криптовалюты с последующей продажей через P2P-сервисы.
Особенностью P2P-операций является то, что оплата может производиться покупателями с различных банковских счетов третьих лиц, что не зависит от меня как получателя средств и не может рассматриваться как признак недобросовестного поведения.
Все сделки осуществлялись через официальную криптовалютную биржу BingX, где у меня имеется верифицированный аккаунт.
Общая сумма поступлений, вызвавших вопросы банка, составила 25 568 рублей за два дня, при этом:
— операции носили разовый и нерегулярный характер;
— отсутствуют признаки предпринимательской деятельности;
— отсутствуют признаки транзитных операций и обналичивания;
— суммы операций незначительны.
Мой официальный облагаемый доход за последние три месяца составляет 720 000 рублей, что подтверждается документально, я являюсь государственным гражданским служащим и нахожусь под повышенным финансовым контролем, что исключает возможность осуществления сомнительных операций.Таким образом, объем спорных операций является несущественным и экономически обоснованным.
Несмотря на предоставленные пояснения, банк не раскрыл критерии оценки и не объяснил причины отказа в учете моих пояснений.
Действия банка носят формальный характер и фактически приводят к необоснованному ограничению моего права распоряжаться собственными денежными средствами.
В соответствии с позицией судов, изложенной, в частности, в определении Верховного Суда РФ № 305-ЭС19-19636, кредитная организация не вправе произвольно ограничивать права клиента без надлежащего обоснования и должна обеспечить баланс между мерами фин.контроля и правами добросовестного клиента.
Аналогичная позиция содержится в судебной практике арбитражных судов.
Считаю, что действия АО «Т-Банк»:
— нарушают мои права как клиента кредитной организации;
— не соответствуют принципу соразмерности мер финансового контроля;
— противоречат целям Федерального закона № 115-ФЗ;
— фактически ограничивают доступ к моим денежным средствам без достаточных правовых оснований.
Требую восстановить доступ к моим считам и снять ограничения. Жалоба в ЦБ уже мною направлена.
Здравствуйте.
Ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. Мы изучили операции по счету и заметили, что некоторые из них попадают под критерии, описанные в "Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР". Банки должны обращать внимание на рекомендации в соответствии со 115-ФЗ.
По вашему обращению мы еще раз проанализировали документы и пояснения, после чего сняли ограничения. Вы можете пользоваться счетом без ограничений. Также дали рекомендации — соблюдайте их, чтобы снизить риск вопросов от банка в будущем.
Остались вопросы?
Получите оперативный ответ от эксперта
Мой профильО банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Т-Банк
Под залог (авто)
Т-Банк
Наличными
Т-Банк
Под залог (недвижимости)
Т-Банк
На высшее образование
Т-Банк
Зарплатная карта BlackТ-Банк
Молодежная BlackТ-Банк
Аромакарта BlackТ-Банк
Джуниор с диодамиТ-Банк
Black + Подписка ProТ-Банк
DriveТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
Исламская картаТ-Банк
Пенсионная картаТ-Банк
Карта для иностранных гражданТ-Банк
Премиальная карта Black PremiumТ-Банк
BlackТ-Банк
AliExpressТ-Банк
LamodaТ-Банк
S7 PremiumТ-Банк
S7Т-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
Физтех-СоюзТ-Банк
Физтех-Союз PremiumТ-Банк
Tanks BlitzТ-Банк
Мир танковТ-Банк
Мир кораблейТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
Платинум с оформлением на Банки.руТ-Банк
Платинум с оформлением на Банки.ру для клиентов банкаТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
LamodaТ-Банк
S7 PremiumТ-Банк
S7Т-Банк
DriveТ-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
Platinum Premium
Каждый день звонят сотрудники Банка по поводу досудебного урегулирования человека, с которым я не общаюсь. Звонки п... Читать полностью
Эксперт не ответил на вопрос, в чате Тинькофф специалисты говорят о действующих правилах,однако в отношении потреби... Читать полностью
Являюсь активным клиентом Т-Банка, регулярно пользуюсь мобильным приложением. Некоторое время назад обнаружил, что... Читать полностью
Какую часть от общей стоимости авиабилета при добровольном возврате, должен вернуть Тинькофф банк,если авиабилет во... Читать полностью
Hапишите в ответе, если для формирования выписки клиент Т-Банка обязан направлять запросы в банк через внешние комм... Читать полностью
Добрый день. Вопрос такой. У меня исчезла возможность покупки через сервис город в магазине Детский мир. Соответст... Читать полностью
Да,именно туда и ответ пришёл что ссылки вы не рассматриваете,а далее шаблон про задолженность. Читать полностью
снова нет обновлений по кэшбэку в личном кабинете, по сегодня покупке был начислен кэшбэк в размере 800 р с копейка... Читать полностью
На данный вопрос нет конкретного ответа,вопрос задан не по ценообразованию , а из чего складывается сумма авиабилет... Читать полностью
У ребенка была карта Джуниор, исполнилось 14 лет, написал в поддержку что хочу оформить ему карту Блэк с 14 лет по... Читать полностью
Послушайте, друзья из банка, в последнее время ваша функциональность вызывает только негатив. В приложении 02.09.30... Читать полностью
Слов, нету) уже молчу что сотрудники на 90% ничего не знают и не умеют. При блокировки укбо снимают по 10к в месяц.... Читать полностью
По данному реку тоже требую направить деактуализацию! Это также оплата за консультацию и чеки сформированы ! REQ-20... Читать полностью
Вы комментируете ситуацию одинаково, не учитывая того, что списания проходят без уведомлений и теряются в череде оп... Читать полностью
При оформлении дебетовой карты премиум была подключена подписка, тем самым списание денежных средств. Когда я увиде... Читать полностью
Вы мою проблему не решаете. Банк по сути уже неделю рабочую бездействовал и не передавал закладную. Ваш ре... Читать полностью
Мне в чат ничего не пришло. Когда я описывала ситуацию в чате мне начали говорить, что я согласилась. Как я должна... Читать полностью
Здравствуйте. Я являюсь постоянным клиентом Т-Банка, но столкнулся с ситуацией, которая полностью подорвала мое дов... Читать полностью
Т-банк без моего ведома подключил услугу премиум подписки и два месяца списывал с меня деньги. При написании им, хо... Читать полностью
Подписка премиум пробный переуд Т-Банк отказывается возвращать 2 990 рублей за неоказанную услугу Premium после пр... Читать полностью
через сколько будут переведены деньги из заблокированного кошелька после отправки заявления через почту россии, отп... Читать полностью
07.09.2026 в 12:00 я предъявил в банк (ДО на Новом Арбате) исполнительный лист и заявление о взыскании денежных сре... Читать полностью
Здравствуйте. Мой случай не единичный и решается в других банках успешно судя по отзывам на данном сайте. Пока опер... Читать полностью
Постоянно в течение длительного времени звонят коллекторы из бизнес консалт в интересах сбербанка (Сергей номер 156... Читать полностью
Банк обманывает в начислении кэшбека. Выбрала категорию 10% в максавит, совершила покупку, начисляют в итоге 1%. Пр... Читать полностью
Ближайшее это какое? Читать полностью
Пришло сообщение о будущей доставке карты. Но я не заказывал доставку. Может карта находиться в офисе? Читать полностью
Заблокировали карту , вывести средства на другой счет не дают. Пытаюсь обновить паспортные данные в личном кабинете... Читать полностью
Оформил премиальную карту Mir Supreme. в МТС Банке. При общении с персональным менеджером банка была заранее зафикс... Читать полностью