неправомерный отказ в возврате страховки

Я заключила с АО «АльфаСтрахование» договор страхования имущества «Кредит по залог недвижимости» 05.05.2023 г. 11 мая я получила кредит, 15 августа 2025 года я полностью досрочно погасила кредит.

21 августа 2025 года я написала заявление в АО «АльфаСтрахование» о досрочном прекращении договора страхования года в связи с полным досрочным погашением кредита. Страхования страховые случаи, а также неурегулируемые убытки отсутствуют. В заявлении обращалась с просьбой вернуть часть страховой премии за неиспользуемый период, на что получила отказ от АО «АльфаСтрахование» в возврате денежных средств по страховке. 

В своем ответе АО «АльфаСтрахование» отказ в выплате мотивирует тем, что зависимости заключения Полиса кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита не предоставлено и АО «АльфаСтрахование» не может считать Полис Договором страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). 

Однако, в самом названии Полиса страхования фигурирует название «Кредит под залог недвижимости», что подтверждает прямую связь заключения настоящего договора с договором кредитования, также страховая премия согласно п. 5.1. Полиса страхования – сумма выданного мне кредита. Таким образом, учитывая вышеперечисленное, договор страхования имеет полную зависимость от условий выдачи кредита. 

В соответствии с письмом Центрального Банка РФ от 13.07.2021 г. № ИН-06-59/50 Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) Банк России сообщает о недопустимости частичного возврата страховой премии заемщику, обратившемуся к страховщику на основании части 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ по причине наличия в указанном договоре различных рисков, и необходимости исключения из деятельности страховых организаций подобных практик, иное, по мнению Банка России, может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей.

Если покупка страховки была связана с кредитным договором, то при досрочном погашении кредита заемщик вправе получить назад часть страховой премии за оставшийся период, когда необходимость в страховании уже отпала по причине возврата кредита (пп. 10-13 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите»).

Прощу решить вопрос в досудебном порядке