108
Добрый день!
11 марта 2025 года я направил в ПАО Совкомбанк официальный запрос с просьбой разъяснить правомерность требований банка о предоставлении:
1. Выписок со счетов/вкладов отправителя денежных средств, заверенных банком(-ами)
2. PNL-отчетов по результатам торговли криптовалютой по всем площадкам
В запросе я подробно аргументировал, почему эти требования вызывают вопросы с точки зрения законодательства (банковская тайна третьих лиц, техническая нереализуемость предоставления данных по всем криптовалютным площадкам), и обосновал свою позицию ссылками на нормативные акты Банка России.
Уже 12 марта я получил ответ, который полностью игнорировал мои вопросы и не содержал ни единого разъяснения относительно правомерности указанных требований (стандартный типовой ответ на 5 строк). Я повторно подал аналогичное обращение, которое было зарегистрировано 13 марта, но 18 марта получил ответ, уже на 15 строк, но... опять не имеющий отношения к моему запросу. Почему-то банк продолжает мне отвечать о блокировке. Зачем? 13го числа при повторной подаче обращения сотрудница в отделении банка около 15 минут заполняла что-то в компьютере и сообщила, что делает специальные пометки для тех, кто будет отвечать на моё обращение. Однако это не помогло — ответ был таким же шаблонным и не относящимся к моему запросу.
При посещении отделения банка (сегодня, 18го, когда забирал второй ответ) сотрудник сообщил, что "бессмысленно подавать третий раз одно и то же", и что я "всё равно получу тот же самый ответ". Мне было рекомендовано либо обращаться на портал banki.ru, либо "сразу писать в межведомственную комиссию", как я и планировал.
Меня беспокоит тот факт, что банк в своих требованиях ссылается на рекомендательные письма ЦБ, но при этом сам же их нарушает где ему выгодно. Например, в своём запросе я указал на Информационное письмо Банка России №ИН-014-12/93, рекомендующее применять риск-ориентированный подход при анализе операций с цифровыми валютами, а не требовать невыполнимых условий "по всем площадкам".
Вызывает серьезную обеспокоенность, что сотрудники банка, очевидно, получают зарплату за отправку одних и тех же типовых ответов, даже не читая содержание обращений клиентов. Если проверки в банке проходят по такому же принципу, возникают большие сомнения в качестве контроля за соблюдением законодательства внутри организации. Ещё раз подчеркну, что в любом случае ответы банка (в т.ч. и с banki.ru будет подан в межведомственную комиссию для оценки со стороны ЦБ).
На данный момент даю Совкомбанку последний шанс предоставить мне законодательно обоснованные разъяснения по вопросам из моих запросов до обращения в МК ЦБ РФ.
С уважением,
Владимир
Уважаемый Автор!
Благодарим за обращение.
Карта «Халва» является расчетной картой для совершения покупок в связи с чем, любая иная деятельность по карте недопустима и может привести к ограничению в ее использовании.
В соответствии с п. 5.10. Общих условий Банк вправе заблокировать карту, заблокировать расходные операции, отказать в замене или выдаче новой Расчетной карты в случае несоблюдения Заемщиком действующего законодательства РФ, а также требований, правил, установленных Банком, в том числе при проведении Заемщиком операций, несущих репутационный риск для Банка, при непредставлении документов и сведений по требованию Банка.
Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Банк обязан проводить проверки операций клиентов, если они подпадают под критерии подозрительных или необычных операций. Если Банк обнаруживает подозрительные операции, он может заблокировать счет и запросить документы, подтверждающие законность происхождения средств.
Банковская карта и сервис Дистанционного банковского обслуживания были заблокированы по инициативе Банка. Для принятия решения о разблокировке Банк направил Вам список документов, которые Вам необходимо предоставить, при по мощи уведомления 08.03.2025.
Также по Вашему вопросу 18.03.2025 был подготовлен письменный ответ, который Вы можете получить в любом отделении Банка.
При возникновении дополнительных вопросов мы всегда на связи с Вами.
С уважением,
Остались вопросы?
Получите оперативный ответ от эксперта
Мой профильО банке
Предложения банка
- Вклады
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Совкомбанк
Онлайн–копилка
Совкомбанк
Щедрая осень
Совкомбанк
Доходный премиум на 91 день
Совкомбанк
Доходный премиум на 181 день
Совкомбанк
Доходный премиум на 271 день
Совкомбанк
Доходный Премиум на 730 дней
Совкомбанк
Дебетовая карта с кэшбэком на всеСовкомбанк
Дебетовая карта с процентом на остатокСовкомбанк
Дебетовая карта с кэшбэком на категорииСовкомбанк
ХалваПродукты банка
Уже десять дней не могут внести изменения в полис ОСАГО Читать полностью
Здравствуйте сотрудники Совком банка. Просьба разобраться в ситуации. Я являюсь вашим клиентом и активно пол... Читать полностью
Начну по порядку, угораздило меня взять автокредит в Совкомбанка, все бы ничего, но там навязывают карту халва и ус... Читать полностью
В апреле оплатила долг перед ХКФ напрямую в Совкомбанк, но пристав не закрывает ИП, потому что нужна справка от име... Читать полностью
Сегодня день оплаты минимального обязательного платежа по моей кредитной карте. Перевела сумму большую чем надо, пр... Читать полностью
Банк решит вопрос лемита в 10т р или обращаться в организации роспотребнадзора? Читать полностью
Пошла вторая неделя, а Банки.ру всё ждут и ждут ответа на мой отзыв от 04.09.2026 г. Или СКБ не нравится мой хвалеб... Читать полностью
Здравствуйте! Я заёмщик по кредиту «Авто-Стиль Особый», договор № 1410*****05 от 15.... Читать полностью
Оформила кредитные каникулы. Банк их одобрил, сотрудник в официальном чате написал, что на период каникул задолженн... Читать полностью
Банк заблокировал карту в июле 2025 , и уже второй год я пытаюсь получить свои деньги на счету, одни только отказы,... Читать полностью
Пошла вторая неделя, а Банки.ру всё ждут и ждут ответа на мой отзыв от 04.09.2026 г. Или СКБ не нравится мой хвалеб... Читать полностью
МТС обещали рассрочку на 6 месяцев, а менеджер втихую подписал кредит на 60 месяцев под 19.99% с платежом 849 рубле... Читать полностью
Оформил карту рассрочки Халва от Совкомбанк, подключил подписку 10 в рассрочку. Оплатил первый взнос по рассрочке и... Читать полностью
Купил авто с торгов по банкротству, Финансовый управляющий перевела денежные средства в БАНК и написала соответству... Читать полностью
Ранее я уже обращалась с вопросом, но вы перестали мне отвечать на мои обращения. В ходе диалога в обсуждении http... Читать полностью
Подняли плату за кредит на 7000. На просьбы разобраться, что в чате что по телефону говорят одно и тоже!!! Обещали... Читать полностью
Здравствуйте. На банки.ру. У меня написано одобрен кредит в вашем банке. Это окончательное одобрение можно ехать в... Читать полностью
Хочу оставить отзыв по продукту "Кредитный доктор", или улучшение кредитной истории. После банкротства в... Читать полностью
Доброе утро , можно узнать , мне написано что одобрили кредит , хочу узнать правда ли это Читать полностью
Спасибо огромное! Я отправил, указал всё контактные данные, включая телефон, но уже третий день никакого ответа от... Читать полностью
Я и не являюсь клиентом банка. Не могли бы Вы ответить по сути вопроса? Читать полностью
10 сентября 2026 года я столкнулся с блокировкой доступа к личному кабинету МТС Деньги.В этот день на мои счета пос... Читать полностью
В июне 2026 года у меня закончился срок действия страхования по ипотеке. Новую страховку я оформил и представил в б... Читать полностью
Алексей, добрый день!Нужен экспертный комментарий: предусмотрен ли в Банке ВТБ регламент снижения ставки в нашей си... Читать полностью
С июля по сентябрь 2026 года с моей карты было списано в общей сложности 9 000 рублей (3 списания по 3 000 руб.) за... Читать полностью
Проверили информацию? Читать полностью
Во время закрытие счета не все денежные средства были мне переведены. Уже полтора месяца веду переписку с банком, в... Читать полностью
Как по образовательному кредиту получить подтверждение с отметкой об исполнении платежа, а не просто поручение влад... Читать полностью
Добрый день, купила на Вайлдберриз кресло в рассрочку, продавец сам отклонил, а покупка уже один раз оплачена, 13 с... Читать полностью
Добрый день! Направлял вопрос для решния в головную компанию ПАО "МТС", откуда он был переадресован МТС Б... Читать полностью