Список вопросов

Ответ дан

Ужасное отношение банка.

Обслуживание ЮЛ

10.09.2025 14:22

Т-Банк

Автор

user-19518802881

г Уфа

Банк который катится по наклонной. Пару лет был открыт счет в Тбанке. Как таковым им не пользовался, в какой-то момент персональный менеджер уговорил там размещать депозит. Депозит не простой, а биржевой, да проценты были немного выше чем в остальных банках. Но для бухгалтерского учета это полное фиаско. Ни одного толкового отчета по биржевому депозиту выгрузить было нельзя. На днях торопился оплатить мебель для офиса и платежку послал с Тбанка. Долго не проводили, решил ее отменить и оплатить с нормального банка. В итоге прилетел запрос по 115-ФЗ. По всем пунктам был дан ответ в рамках законодательного поля, но сотрудники банка не могли угомониться. Вот несколько абсурдных пунктов: приведите переписку с контрагентом до заключения договора. Где в законах РФ есть этот пункт, мне не ясно. Также направили документы на арендуемую технику, в ответ спросили дайте удостоверения тракториста от подрядчика, есть ли такой пункт в законодательстве РФ, где подрядчик по требованию банка должен присылать удостоверения машинистов? Ранее не встречали. Сотрудники которые проводят проверку обещают перезвонить, потом забывают. Могут в течение получаса скриптовыми фразами говорить абсолютно абсурдные вещи, в итоге ни один вопрос не решается в нормальные временные сроки. Решили закрыть счет в итоге. Весь день опять потрачен, толку ноль. Никто ничего не может, в этом банке для юридических лиц не лучшие условия. Категорически не рекомендую данный банк.

- Переписка до заключения договора: Такого требования в законодательстве нет. Банк может запросить информацию о сути сделки, ее экономическом смысле, контрагентах. Но требовать личную или деловую переписку — это чрезмерно и не основано на прямых нормах закона. Это перегиб на местах, вызванный либо гипертрофированной "перестраховкой" сотрудника, либо его некомпетентностью.

- Удостоверение тракториста-машиниста: Это абсолютно неадекватное требование. Банк может запросить документы, подтверждающие правомерность деятельности подрядчика (например, выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, лицензию на определенные виды работ, если они требуются по закону). Запрос конкретного удостоверения сотрудника подрядчика — это беспрецедентное вторжение в операционную деятельность, не предусмотренное никакими нормативными актами. Банк проверяет вас как своего клиента, а не ваших подрядчиков на профпригодность.

- Долгие ожидания, потерянные запросы, скриптовые ответы, не решающие проблему, — это признаки плохо выстроенных внутренних процессов в банке, отсутствия нормального контроля за работой службы безопасности и финансового мониторинга, а также недостаточной подготовки сотрудников для работы с юрлицами.

Здравствуйте.

Запрашиваем документы только при наличии оснований и выполняем это в соответствии с действующим законодательством, требованиями регулятора и условиями договора.

Мы обратили внимание на следующие факторы:

- Расчеты с некоторыми контрагентами не имеют очевидного экономического смысла, так как назначение платежей не отражает информации за что именно осуществляется оплата в пользу контрагентов, также некоторые контрагенты имеют низкие финансовые показатели и об их деятельности отсутствует информация в СМИ;

- Деятельность вашей компании связана с выполнением строительно-монтажных работ, при этом часть денежных средств расходуется на покупку мебели;

- Часть денежных средств расходовалась на оплату услуг, но по счету отсутствуют операции по реализации услуг в пользу контрагентов.

Все эти пункты в совокупности стали причиной проверки. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 860-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться. По итогу анализа мы отметили:

- Часть документов не предоставили. Например, документы, подтверждающие наличие квалифицированного персонала у контрагента, для возможности выполнения работ, предусмотренных договором. Данные о контрагентах, деловые переписки, документы на которые вы ориентировались при выборе контрагентов и информацию в СМИ о них – также не предоставили.

Удостоверение тракториста-машиниста является подтверждением наличия необходимой квалификации у водителя, для управления соответствующим транспортным средством.

Личные переписки не запрашивали – запрашивали деловые переписки между вашей компанией и некоторыми контрагентами, чтобы в том числе подтвердить факт выполнения работ контрагентом и обсуждение условий заключенного договора.

Мы дополнительно запрашивали документы и пояснения, которые нужны были для завершения проверки, поскольку на основании полученной информации возникали дополнительные вопросы, в том числе о причинах несоответствия производимых расчетов с условиями договора с некоторыми контрагентами.

По итогу запроса документов, расчеты с некоторыми контрагентами подтвердить не смогли, в том числе не смогли подтвердить сделки по покупке мебели, так как доставка мебели осуществляется по адресу, по которому, наличие в собственности или аренде помещения вы подтвердить не смогли, а площадь вашего текущего офисного помещения не позволит разместить мебель в закупаемых объёмах.

На основании вышеперечисленной информации банк не был готов продолжить сотрудничество и рекомендовал закрытие счета.

Мы предлагали вам оформить брокерский счет для компании, вас заинтересовал продукт. В чате вы уточняли как получить выписку по брокерскому счету для бухгалтерии. Отправили вам нужный документ, более не нашли коммуникаций, где вы бы жаловались, что были проблемы с выгрузкой отчетов.

Один раз мы пообещали перезвонить вам, но не сделали этого. Извините нас, пожалуйста. Провели работу.

Остались вопросы?

Получите оперативный ответ от эксперта

Анна Доронина

Эксперт по работе с клиентами Т-Банка

Задать вопрос

О банке

Т-Банк

Лицензия № 2673

ОГРН 1027739642281

Счет года для бизнеса-2025

Адрес

127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26

Офисы в городе Москва

Банкоматов 1487 Отделений 1

Телефон

+7 800 533-80-78

+7 800 533-78-82

Сайт

www.tbank.ru

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

Т-Банк

Ужасное отношение банка.

Остались вопросы?

О банке

Предложения банка

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Продукты банка