Список вопросов

Ответ дан

Ограничили необоснованно по 115-ФЗ

Обслуживание ЮЛ

02.12.2025 21:00

Т-Банк

Автор

user5560913

г Москва

Занимаюсь предпринимательской деятельностью с конца сентября 2025 года. Потратился на облачную кассу, на сервис по сдаче отчетности в налоговую, оплатил комиссию немаленькую за услугу по исходящим платежам в Тбанке (и не успел воспользоваться этой услугой в полном объеме) . Только начал вроде деятельность вести, проработал 1,5 месяца и пожалуйста 115-ФЗ от ТБанка. Попросили предоставить все документы, подтверждающие мои исходящие и входящие платежи, описать деятельность, предоставить налоговую декларацию. Все предоставил, на все платежи предоставил документы, вместе с журналом фискальных чеков, т.е. на каждый платеж у меня куча подтверждающих данных.

Ответ банка - "Проверили ваши сделки и операции — некоторые остались для нас непрозрачными". Какие сделки и операции остались непрозрачными? Спросите тогда, чтоб было прозрачно (хотя что там может быть непрозрачным, мне непонятно) - я поясню. Так нет - доп. запросов нет. Сразу ограничение.

Причем в пунктах, которые обозначены в отказе в обслуживании говорится о том, что якобы я не сам осуществляю деятельность или не в рамках законодательства, что доступ моего личного кабинета предоставлен третьим лицам, т.е. обвиняют меня в дропперской деятельности, что является полной чушью и голословными обвинениями.

Дадут когда-нибудь малому и бизнесу дорогу? Мне семью чем кормить? Как зарабатывать, когда банки вставляют палки в колеса?

Списали комиссии за тариф, который дороже и в одностороннем порядке перенесли на тариф дешевле (хотя мне ни холодно, ни жарко от этих тарифов с заблокированным счетом)

Ладно, через сервис Банки.ру решил вопрос с комиссиями, тамже объяснил экономический смысл своих действий, как заведенные твердят - характер моих операций носит транзитный характер. Если бы внимательно посмотрели подтверждающие документы, то увидели бы, что никаких транзитов там и в помине нет.

Хорошо, решаю закрыть счет (потому что он просто висит мертвым грузом, и в декабре полюбому спишут комиссию опять), в ТП мне пишут, что я нарушил положение банковское и в связи с этим, тут внимание!, с меня снимут комиссию задним числом за "БЕСПЛАТНЫЙ" период, который в подарок был. Нормально?

Во первых никаких я условий не нарушал.

А во вторых, сами вынуждают закрыть счет и я же в этом виноват, и должен за это "заплатить"

Мало того, что я попал на комиссию за услугу, которой не воспользовался по факту, мало того, что тормознули мне деятельность, заморозили по факту деньги мои же, так я теперь должен платить "БЕСПЛАТНУЮ" комиссию....

Цель предпринимательства какая? Правильно, минимум расходов, максимально возможный доход, и чтобы разница между доходом и расходом была положительная. Благодаря этой "БЕСПЛАТНОЙ" комиссии отгдайте, какая у меня разница между доходом и расходом? Правильно, отрицательная!

"Спасибо" Тбанку, малому бизнесу открыты все дороги! к закрытию этого самого бизнеса

Здравствуйте.

Мы обратили внимание на следующие факторы:

— по счету преобладает транзитный характер операций: деньги поступают и сразу уходят со счета с незначительными, по сравнению с объемами, остатками по счету;

— со счета не производили уплату налогов по деятельности;

— часть денег поступает с ваших счетов ИП в других банках, а также перечисляются на счета в других банках. Эти операции не имеют очевидного экономического смысла;

— расчеты производите с сомнительными контрагентами, включая тех, счета которых ранее были закрыты по подозрению в "отмывании" денег.

На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 860-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться. По итогу анализа документов мы отметили:

— в выписках из других банков у вас аналогичный характер операций;

— некоторые сделки проводите без явного экономического смысла. Например, вам поступают деньги от контрагентов и в полном объеме переводятся в пользу других контрагентов, по анализу документов мы не смогли подтвердить наличие выгоды при проведении таких операций.

По итогам проведения расследования мы не готовы продолжать сотрудничество и рекомендовали закрытие счета.

В консультации нам стоило уделить внимание тарифу и комиссиям, так как при ограниченном дистанционном обслуживании мы продолжаем списывать деньги за его обслуживание.

В рамках исключения мы решили пойти навстречу и вернули последние списания.

При закрытии счета списываем комиссии за пользование услугами в течение бесплатного периода. Вправе это делать на основании п. 5.9 УКБО. Отменить комиссию нет возможности. Связались с вами и обсудили вариант с оплатой налога.

Ошибочно поменяли вам тариф. Простите, пожалуйста.

Поскольку мы поменяли вам тариф на Простой, плату за обслуживание не спишем, если в текущем и предыдущем расчетном периоде не будет операций, инициированных вам.

Остались вопросы?

Получите оперативный ответ от эксперта

Анна Доронина

Эксперт по работе с клиентами Т-Банка

Задать вопрос

О банке

Т-Банк

Лицензия № 2673

ОГРН 1027739642281

Счет года для бизнеса-2025

Адрес

127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26

Офисы в городе Москва

Банкоматов 1487 Отделений 1

Телефон

+7 800 533-80-78

+7 800 533-78-82

Сайт

www.tbank.ru

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

Т-Банк

Ограничили необоснованно по 115-ФЗ

Остались вопросы?

О банке

Предложения банка

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк

Продукты банка