Список вопросов
Ответ дан

Ограничили необоснованно по 115-ФЗ

02.12.2025 21:00
59
Т-Банк
Автор
user5560913
г Москва

Занимаюсь предпринимательской деятельностью с конца сентября 2025 года. Потратился на облачную кассу, на сервис по сдаче отчетности в налоговую, оплатил комиссию немаленькую за услугу по исходящим платежам в Тбанке (и не успел воспользоваться этой услугой в полном объеме) . Только начал вроде деятельность вести, проработал 1,5 месяца и пожалуйста 115-ФЗ от ТБанка. Попросили предоставить все документы, подтверждающие мои исходящие и входящие платежи, описать деятельность, предоставить налоговую декларацию. Все предоставил, на все платежи предоставил документы, вместе с журналом фискальных чеков, т.е. на каждый платеж у меня куча подтверждающих данных. 

Ответ банка - "Проверили ваши сделки и операции — некоторые остались для нас непрозрачными". Какие сделки и операции остались непрозрачными? Спросите тогда, чтоб было прозрачно (хотя что там может быть непрозрачным, мне непонятно) - я поясню. Так нет - доп. запросов нет. Сразу ограничение.

Причем в пунктах, которые обозначены в отказе в обслуживании говорится о том, что якобы я не сам осуществляю деятельность или не в рамках законодательства, что доступ моего личного кабинета предоставлен третьим лицам, т.е. обвиняют меня в дропперской деятельности, что является полной чушью и голословными обвинениями. 

Дадут когда-нибудь малому и бизнесу дорогу? Мне семью чем кормить? Как зарабатывать, когда банки вставляют палки в колеса?

Списали комиссии за тариф, который дороже и в одностороннем порядке перенесли на тариф дешевле (хотя мне ни холодно, ни жарко от этих тарифов с заблокированным счетом)

Ладно, через сервис Банки.ру решил вопрос с комиссиями, тамже объяснил экономический смысл своих действий, как заведенные твердят - характер моих операций носит транзитный характер. Если бы внимательно посмотрели подтверждающие документы, то увидели бы, что никаких транзитов там и в помине нет.

Хорошо, решаю закрыть счет (потому что он просто висит мертвым грузом, и в декабре полюбому спишут комиссию опять), в ТП мне пишут, что я нарушил положение банковское и в связи с этим, тут внимание!, с меня снимут комиссию задним числом за "БЕСПЛАТНЫЙ" период, который в подарок был. Нормально? 

Во первых никаких я условий не нарушал.

А во вторых, сами вынуждают закрыть счет и я же в этом виноват, и должен за это "заплатить"

Мало того, что я попал на комиссию за услугу, которой не воспользовался по факту, мало того, что тормознули мне деятельность, заморозили по факту деньги мои же, так я теперь должен платить "БЕСПЛАТНУЮ" комиссию.... 

Цель предпринимательства какая? Правильно, минимум расходов, максимально возможный доход, и чтобы разница между доходом и расходом была положительная. Благодаря этой "БЕСПЛАТНОЙ" комиссии отгдайте, какая у меня разница между доходом и расходом? Правильно, отрицательная!

"Спасибо" Тбанку, малому бизнесу открыты все дороги! к закрытию этого самого бизнеса

Здравствуйте.

Мы обратили внимание на следующие факторы:

— по счету преобладает транзитный характер операций: деньги поступают и сразу уходят со счета с незначительными, по сравнению с объемами, остатками по счету;

— со счета не производили уплату налогов по деятельности;

— часть денег поступает с ваших счетов ИП в других банках, а также перечисляются на счета в других банках. Эти операции не имеют очевидного экономического смысла;

— расчеты производите с сомнительными контрагентами, включая тех, счета которых ранее были закрыты по подозрению в "отмывании" денег.

На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 860-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться. По итогу анализа документов мы отметили:

— в выписках из других банков у вас аналогичный характер операций;

— некоторые сделки проводите без явного экономического смысла. Например, вам поступают деньги от контрагентов и в полном объеме переводятся в пользу других контрагентов, по анализу документов мы не смогли подтвердить наличие выгоды при проведении таких операций.

По итогам проведения расследования мы не готовы продолжать сотрудничество и рекомендовали закрытие счета.

В консультации нам стоило уделить внимание тарифу и комиссиям, так как при ограниченном дистанционном обслуживании мы продолжаем списывать деньги за его обслуживание.

В рамках исключения мы решили пойти навстречу и вернули последние списания.

При закрытии счета списываем комиссии за пользование услугами в течение бесплатного периода. Вправе это делать на основании п. 5.9 УКБО. Отменить комиссию нет возможности. Связались с вами и обсудили вариант с оплатой налога. 

Ошибочно поменяли вам тариф. Простите, пожалуйста. 

Поскольку мы поменяли вам тариф на Простой, плату за обслуживание не спишем, если в текущем и предыдущем расчетном периоде не будет операций, инициированных вам. 

Остались вопросы?

Получите оперативный ответ от эксперта

counter

dialog-logo
dialog-logo-textМой профиль
Показывать:
Сначала популярные

О банке

Т-Банк
Лицензия № 2673
ОГРН 1027739642281
Счет года для бизнеса-2025
Адрес
127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.26
Офисы в городе Москва
Телефон
+7 800 533-80-78
+7 800 533-78-82

Предложения банка

  • Вклады
  • Кредиты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты

Т-Банк

Зарплатная карта Black
до 15%
кэшбэк
бесплатно
годовое обслуживание

Т-Банк

Молодежная Black
до 15%
кэшбэк
бесплатно
годовое обслуживание

Т-Банк

Аромакарта Black
до 15%
кэшбэк
0 - 1 188 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Джуниор с диодами
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Т-Банк

Премиальная карта Black Premium
до 15%
кэшбэк
0 - 35 880 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Black + Подписка Pro
до 15%
кэшбэк
1 990 - 3 588 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Карта для иностранных граждан
до 15%
кэшбэк
0 - 1 188 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

All Airlines
до 6 000
мили
0 - 3 588 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Исламская карта
до 15%
кэшбэк
2 388 - 3 588 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Пенсионная карта
до 15%
кэшбэк
бесплатно
годовое обслуживание

Т-Банк

Drive
до 5 000/мес.
баллы
0 - 3 588 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Black
до 15%
кэшбэк
0 - 1 188 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

AliExpress
до 6 000/мес.
баллы
0 - 1 188 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Lamoda
до 3 000/мес.
баллы
0 - 1 188 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

S7 Premium
есть
мили
0 - 35 880 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

S7
до 7 000
мили
0 - 2 280 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

All Airlines Premium
до 30 000
мили
0 - 35 880 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Физтех-Союз
есть
баллы
0 - 1 188 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Физтех-Союз Premium
есть
баллы
0 - 35 880 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Tanks Blitz
есть
баллы
0 - 2 280 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Мир танков
есть
баллы
0 - 2 280 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

Мир кораблей
есть
баллы
0 - 2 280 ₽
годовое обслуживание

Т-Банк

ЛУКОЙЛ
есть
баллы
0 - 2 280 ₽
годовое обслуживание

Продукты банка

Последние вопросы к эксперту
Кредит и скрытые условия
Т-Банк

Оформила кредит в Т-банке, предварительно был расчет , была согласна на условия , приняла кредит, но кроме ежемесяч... Читать полностью

Интересно получается
Т-Банк

Открыл карту ТБанка со счётом в белорусских рублях. Забронировал поездку с частичной оплатой. Сумма была по курсу 1... Читать полностью

Незаконное списание 10000 рублей за услуги банка (комиссии), отказ в обслуживании (заставляют ехать в офис банка в Москву)
Т-Банк

Спасибо за частичное решение проблемы и разблокировку онлайн-банкинга. Однако мой вопрос решен лишь наполовину: бан... Читать полностью

взыскание на счете и оплата т мобайл
Т-Банк

На моем банковском счете наложен арест судебными приставами. Могу ли я оплатить услуги мобильного оператора "Т-Моба... Читать полностью

Продажа подаренных акций.
Т-Банк

Мной были получены акции в подарок. Все условия по получению и продаже акций мной выполнены, но продать их так и не... Читать полностью

Ограничили дистанционное обслуживание
Т-Банк

Ограничили дистанционное обслуживание в 2024 году, даже не разбирались. Хотелось бы добиться, чтобы все еще раз про... Читать полностью

Блокировка карты! Предоставлены все документы!
Т-Банк

Написал вам на почту! Читать полностью

10.09.2026 Другое
Т‑Банк отказал в транше по действующему образовательному кредиту
Т-Банк

В июле 2025 года я оформил в АО «Т‑Банк» образовательный кредит с государственной поддержкой для оплаты... Читать полностью

Незаконное присвоение ТБанком моих средств
Т-Банк

Отписал, ожидаю разрыва договора и возврата моих денежных средств. Читать полностью

Блокировка 161 фз.
Т-Банк

Хорошо! Передайте пожалуйста деактуализацию по этим рекам! Я уже обратился в банки за возвратами. Но они все очень... Читать полностью

Последние вопросы по теме
Наложили ограничения на мои счета из за небольшого долга. Не могу выплатить зарплату и заправить машины для работы. Уже более 6 часов не отдают деньги. Написали заявление на меня и претензию.
Т-Банк

Я даже понятия не имею что делать  Читать полностью

Закрытие Кредитного договора
Т-Банк

Мне начислен штраф и списаны денежные средства. Когда их вернут, а штраф отменят? Читать полностью

Закрытие Кредитного договора
Т-Банк

13.08.2026 я перечислила сумму для погашения кредита по кредитной линии под залог квартиры. Кредит был погашен, о ч... Читать полностью

Здравствуйте, а можно узнать с чего вы списываете деньги, на каком основании вы списываете деньги не понятно за что,я ничего не подключала, а списание есть, как это понимать?
Т-Банк

Здравствуйте, а можно узнать с чего вы списываете деньги, на каком основании вы списываете деньги не понятно за что... Читать полностью

Мне, как пострадавшему селлеру, отказали вообще в каком-либо решении по реструктуризации кредита вопреки рекомендациям ЦБ
Т-Банк

Мой бизнес серьезно пострадал летом 2026 - товар сгорел на складах Вайлдберриз, выручку маркетплейс просто пока зам... Читать полностью

Открытие расчетного счета
Т-Банк

Крайне возмущена работой сотрудников банка!!! Представитель банка привез все документы для открытия расчетного сче... Читать полностью

Уже неделю не могут решить проблему, динамят в чате
Т-Банк

Являюсь клиентом Т-банка как физ лицо. Так же я ИП - бухгалтер, многие компании дают мне доступ в свои личные кабин... Читать полностью

Кредитные каникулы в банке
Т-Банк

Добрый день. У меня есть в банке Оборотный кредит на сумму 1 млн руб от 25.06.2026 года, так же есть потребительстк... Читать полностью

Противоречивые ответы поддержки Т-Банка и отказ в выплате 15 000 ₽ по программе «Приведи друга» на РКО
Т-Банк

Попытки решить вопрос мирно через поддержку не дали результата, поэтому публикую хронологию взаимодействия.  ... Читать полностью

Отключение услуги персонального бухгалтера
Т-Банк

Я являюсь клиентом Т-Бизнес. 17 числа с моего расчетного счета была списана ежемесячная плата за услугу бухгалтерск... Читать полностью

Последние вопросы организациям
Оперативное рассмотрение моих документов подтверждающих мой доход и средства
МТС Деньги (ЭКСИ-Банк)

сегодня при переводе собственных средств по СБП банком были заморожены средства, все документы я сразуже предостави... Читать полностью

По решению банка необходимо закрыть счёт, блок по ФЗ 115
МТС Деньги (ЭКСИ-Банк)

Выдумали сами себе что-то и удерживают мои денежные средстваПочему банк нарушает закон???Вывод средств происходит н... Читать полностью

Надеюсь на лояльное отношение Сбербанка
Сбербанк

В том то и дело что дополнительных денег я не копейки не просил только рефенансировать уже действующие кредиты по у... Читать полностью

Оплата заказа на сайте
Ozon Банк

Доброй ночи, мой озон айди 30358770, аккаунт подтвержден, есть карта банка. Делаю много заказов, 08.09 были куплены... Читать полностью

Не могу оформить реструктуризацию или отсрочку по кредитам и кредитной карте в связи с рождением ребенка .подают в суд ,что делать ?
Сбербанк

Все документы,что запрашивал банк я предоставила. Читать полностью

На меня оформили микрозайм с ООО МКК "А Деньги", я к этому не имею отношения
Альфа-Банк

Да, я получила документ. В ответом письме выразила ожидание мер для закрытия дела в суде, а также возврат взысканны... Читать полностью

10.09.2026 Другое
Оставлял отзыв по блокировке 115 фз
Альфа-Банк

Добрый вечер, моя проблема так и не решена, но приходят смс от Альфа банка что бы я закрыл притензию и получил снач... Читать полностью

Ошибка или мошенническая схема ?
Совкомбанк

Оформила кредитные каникулы. Банк их одобрил, сотрудник в официальном чате написал, что на период каникул задолженн... Читать полностью

Как закрыть счет в альфа банке и перевести средства на другой счет
Альфа-Банк

Банк заблокировал карту и я хочу закрыть счет и расторгнуть договор с альфа банком и как я могу перевести свои сред... Читать полностью

Как перевести с нее деньги
ВТБ

Не могу перевести деньги с магнит  Читать полностью