82
Уважаемая команда Т-банка,
Хочу выразить свое недовольство по поводу частых и, на мой взгляд, необоснованных проверок в рамках ФЗ-115, с которыми я сталкиваюсь как индивидуальный предприниматель.
С момента открытия счета в вашем банке я неоднократно проходил проверки, которые не только отнимают время, но и создают дополнительные трудности в ведении бизнеса. Я понимаю важность соблюдения законодательства, однако повторяющиеся запросы о предоставлении документов и информации выглядят избыточными и не соответствуют реальным рискам, связанным с моей деятельностью.
Кроме того, создается впечатление, что банк считает, что индивидуальные предприниматели не могут иметь значительные обороты. В результате этого возникают ограничения на оплату контрагентам и придирки к каждой мелочи. Это создает дополнительные барьеры в бизнесе и мешает нормальному функционированию.
Важно отметить, что согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, если для договоров данного вида не установлена определенная форма. Счет на оплату может заменить договор, если он содержит все существенные условия договора: цену, наименование услуги, количество, а также порядок и сроки расчетов (п. 2 ст. 437, п. 3 ст. 438 ГК РФ). Учитывая это, мне кажется избыточным требовать дополнительные документы при наличии счета на оплату.
Надеюсь на ваше понимание и прошу вас пересмотреть подход к таким проверкам для индивидуальных предпринимателей. Это помогло бы улучшить взаимодействие и снизить уровень стресса для клиентов.
Здравствуйте.
Запрашиваем документы только при наличии оснований и выполняем это в соответствии с действующим законодательством, требованиями регулятора и условиями договора.
Мы обратили внимание на следующие факторы:
- Основная часть поступлений на ваш счет производится за определенный вид работ, но по счету не прослеживаются операции по соразмерным расчетам с исполнителями таких работ, а основная часть поступивших денег используется для иных расчетов.
- Часть денежных средств переводили на свою карту физического лица с последующими переводами денег в пользу 3их лиц.
- Объёмы деятельности не характерны для объёмов деятельности, с которыми возможно было бы справиться в одиночку.
Все эти пункты в совокупности стали причиной проверки. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 860-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться.
Дополнительно запрашивали документы и пояснения, которые нужны были для завершения проверки, поскольку на основании полученной информации возникали дополнительные вопросы, в том числе запрашивали дополнительные документы по расчетам с контрагентами, так как уже предоставленные документы не раскрывали объём и ценообразование работ. Все это делали в одной проверке.
Вы предоставили документы, по которым мы убедились, что деятельность реальна и операции не вызывают сомнений. Мы дали ряд рекомендаций для дальнейшего благополучного сотрудничества. Вы согласились с рекомендациями, и мы продолжили обслуживание счета.
Остались вопросы?
Получите оперативный ответ от эксперта
Мой профильО банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Т-Банк
Под залог (авто)
Т-Банк
Наличными
Т-Банк
Под залог (недвижимости)
Т-Банк
На высшее образование
Т-Банк
Зарплатная карта BlackТ-Банк
Молодежная BlackТ-Банк
Аромакарта BlackТ-Банк
Джуниор с диодамиТ-Банк
Премиальная карта Black PremiumТ-Банк
Black + Подписка ProТ-Банк
Карта для иностранных гражданТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
Исламская картаТ-Банк
Пенсионная картаТ-Банк
DriveТ-Банк
BlackТ-Банк
AliExpressТ-Банк
LamodaТ-Банк
S7 PremiumТ-Банк
S7Т-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
Физтех-СоюзТ-Банк
Физтех-Союз PremiumТ-Банк
Tanks BlitzТ-Банк
Мир танковТ-Банк
Мир кораблейТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
Платинум с оформлением на Банки.руТ-Банк
Платинум с оформлением на Банки.ру для клиентов банкаТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
LamodaТ-Банк
S7 PremiumТ-Банк
S7Т-Банк
DriveТ-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
Platinum Premium
Здравствуйте также прошу направить справки о данных операциях REQ-20260809-14456 REQ-20260825-29515 Справки о дан... Читать полностью
Оформила кредит в Т-банке, предварительно был расчет , была согласна на условия , приняла кредит, но кроме ежемесяч... Читать полностью
Открыл карту ТБанка со счётом в белорусских рублях. Забронировал поездку с частичной оплатой. Сумма была по курсу 1... Читать полностью
Спасибо за частичное решение проблемы и разблокировку онлайн-банкинга. Однако мой вопрос решен лишь наполовину: бан... Читать полностью
На моем банковском счете наложен арест судебными приставами. Могу ли я оплатить услуги мобильного оператора "Т-Моба... Читать полностью
Мной были получены акции в подарок. Все условия по получению и продаже акций мной выполнены, но продать их так и не... Читать полностью
Ограничили дистанционное обслуживание в 2024 году, даже не разбирались. Хотелось бы добиться, чтобы все еще раз про... Читать полностью
Написал вам на почту! Читать полностью
В июле 2025 года я оформил в АО «Т‑Банк» образовательный кредит с государственной поддержкой для оплаты... Читать полностью
Отписал, ожидаю разрыва договора и возврата моих денежных средств. Читать полностью
Я даже понятия не имею что делать Читать полностью
Мне начислен штраф и списаны денежные средства. Когда их вернут, а штраф отменят? Читать полностью
13.08.2026 я перечислила сумму для погашения кредита по кредитной линии под залог квартиры. Кредит был погашен, о ч... Читать полностью
Здравствуйте, а можно узнать с чего вы списываете деньги, на каком основании вы списываете деньги не понятно за что... Читать полностью
Мой бизнес серьезно пострадал летом 2026 - товар сгорел на складах Вайлдберриз, выручку маркетплейс просто пока зам... Читать полностью
Крайне возмущена работой сотрудников банка!!! Представитель банка привез все документы для открытия расчетного сче... Читать полностью
Являюсь клиентом Т-банка как физ лицо. Так же я ИП - бухгалтер, многие компании дают мне доступ в свои личные кабин... Читать полностью
Добрый день. У меня есть в банке Оборотный кредит на сумму 1 млн руб от 25.06.2026 года, так же есть потребительстк... Читать полностью
Попытки решить вопрос мирно через поддержку не дали результата, поэтому публикую хронологию взаимодействия. ... Читать полностью
Я являюсь клиентом Т-Бизнес. 17 числа с моего расчетного счета была списана ежемесячная плата за услугу бухгалтерск... Читать полностью
Здравствуйте.17.03.2026 по операции зачисления 20 300 руб. из ОЗОН Банка мои данные были внесены в базу Банка Росси... Читать полностью
Здравствуйте также прошу направить справки о данных операциях REQ-20260809-14456 REQ-20260825-29515 Справки о дан... Читать полностью
сегодня при переводе собственных средств по СБП банком были заморожены средства, все документы я сразуже предостави... Читать полностью
Выдумали сами себе что-то и удерживают мои денежные средстваПочему банк нарушает закон???Вывод средств происходит н... Читать полностью
В том то и дело что дополнительных денег я не копейки не просил только рефенансировать уже действующие кредиты по у... Читать полностью
Доброй ночи, мой озон айди 30358770, аккаунт подтвержден, есть карта банка. Делаю много заказов, 08.09 были куплены... Читать полностью
Все документы,что запрашивал банк я предоставила. Читать полностью
Да, я получила документ. В ответом письме выразила ожидание мер для закрытия дела в суде, а также возврат взысканны... Читать полностью
Добрый вечер, моя проблема так и не решена, но приходят смс от Альфа банка что бы я закрыл притензию и получил снач... Читать полностью
Оформила кредитные каникулы. Банк их одобрил, сотрудник в официальном чате написал, что на период каникул задолженн... Читать полностью