81
Уважаемая команда Т-банка,
Хочу выразить свое недовольство по поводу частых и, на мой взгляд, необоснованных проверок в рамках ФЗ-115, с которыми я сталкиваюсь как индивидуальный предприниматель.
С момента открытия счета в вашем банке я неоднократно проходил проверки, которые не только отнимают время, но и создают дополнительные трудности в ведении бизнеса. Я понимаю важность соблюдения законодательства, однако повторяющиеся запросы о предоставлении документов и информации выглядят избыточными и не соответствуют реальным рискам, связанным с моей деятельностью.
Кроме того, создается впечатление, что банк считает, что индивидуальные предприниматели не могут иметь значительные обороты. В результате этого возникают ограничения на оплату контрагентам и придирки к каждой мелочи. Это создает дополнительные барьеры в бизнесе и мешает нормальному функционированию.
Важно отметить, что согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, если для договоров данного вида не установлена определенная форма. Счет на оплату может заменить договор, если он содержит все существенные условия договора: цену, наименование услуги, количество, а также порядок и сроки расчетов (п. 2 ст. 437, п. 3 ст. 438 ГК РФ). Учитывая это, мне кажется избыточным требовать дополнительные документы при наличии счета на оплату.
Надеюсь на ваше понимание и прошу вас пересмотреть подход к таким проверкам для индивидуальных предпринимателей. Это помогло бы улучшить взаимодействие и снизить уровень стресса для клиентов.
Здравствуйте.
Запрашиваем документы только при наличии оснований и выполняем это в соответствии с действующим законодательством, требованиями регулятора и условиями договора.
Мы обратили внимание на следующие факторы:
- Основная часть поступлений на ваш счет производится за определенный вид работ, но по счету не прослеживаются операции по соразмерным расчетам с исполнителями таких работ, а основная часть поступивших денег используется для иных расчетов.
- Часть денежных средств переводили на свою карту физического лица с последующими переводами денег в пользу 3их лиц.
- Объёмы деятельности не характерны для объёмов деятельности, с которыми возможно было бы справиться в одиночку.
Все эти пункты в совокупности стали причиной проверки. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 860-П. Мы запросили документы, чтобы разобраться.
Дополнительно запрашивали документы и пояснения, которые нужны были для завершения проверки, поскольку на основании полученной информации возникали дополнительные вопросы, в том числе запрашивали дополнительные документы по расчетам с контрагентами, так как уже предоставленные документы не раскрывали объём и ценообразование работ. Все это делали в одной проверке.
Вы предоставили документы, по которым мы убедились, что деятельность реальна и операции не вызывают сомнений. Мы дали ряд рекомендаций для дальнейшего благополучного сотрудничества. Вы согласились с рекомендациями, и мы продолжили обслуживание счета.
Остались вопросы?
Получите оперативный ответ от эксперта
Мой профильО банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Т-Банк
Под залог (авто)
Т-Банк
Наличными
Т-Банк
Под залог (недвижимости)
Т-Банк
На высшее образование
Т-Банк
Зарплатная карта BlackТ-Банк
Молодежная BlackТ-Банк
Аромакарта BlackТ-Банк
Джуниор с диодамиТ-Банк
Премиальная карта Black PremiumТ-Банк
Black + Подписка ProТ-Банк
Карта для иностранных гражданТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
Исламская картаТ-Банк
Пенсионная картаТ-Банк
DriveТ-Банк
BlackТ-Банк
AliExpressТ-Банк
LamodaТ-Банк
S7 PremiumТ-Банк
S7Т-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
Физтех-СоюзТ-Банк
Физтех-Союз PremiumТ-Банк
Tanks BlitzТ-Банк
Мир танковТ-Банк
Мир кораблейТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
Платинум с оформлением на Банки.руТ-Банк
Платинум с оформлением на Банки.ру для клиентов банкаТ-Банк
All AirlinesТ-Банк
LamodaТ-Банк
S7 PremiumТ-Банк
S7Т-Банк
DriveТ-Банк
All Airlines PremiumТ-Банк
ЛУКОЙЛТ-Банк
Platinum Premium
Отписал, ожидаю разрыва договора и возврата моих денежных средств. Читать полностью
Хорошо! Передайте пожалуйста деактуализацию по этим рекам! Я уже обратился в банки за возвратами. Но они все очень... Читать полностью
Телефон есть. Позвонить можно. Как угрожать так находите как позвонить! Читать полностью
Я проживаю в Красноярске. Внес на свою карту Т-Банка через банкомат наличные средства в размере 39 000 рублей, посл... Читать полностью
АО «Т-Банк» полностью отказался от индивидуального подхода к клиентам, подменяет нормы 115-ФЗ внутренни... Читать полностью
Просроченного платежа нет !Зачем обманываете. Какой платежа просрочен!????? Какой платёж не погашен?????? Одно вран... Читать полностью
Здравствуйте! У меня в семье беда случилась, умер отец. Сейчас идет оформление наследства. Нотариус в установленные... Читать полностью
Средства, имеют законное происхождение. Они использовались для личных нужд повседневных расходов, переводов знакомы... Читать полностью
Обновление: Направила жалобу Финансовому уполномоченному (обращение #6/н). Ожидаю решения. Т-Банк признал ошибку ку... Читать полностью
Вы извиняюсь кто? Зачем я должен свои данные передавать, свои документы сперва Читать полностью
Я даже понятия не имею что делать Читать полностью
Мне начислен штраф и списаны денежные средства. Когда их вернут, а штраф отменят? Читать полностью
13.08.2026 я перечислила сумму для погашения кредита по кредитной линии под залог квартиры. Кредит был погашен, о ч... Читать полностью
Здравствуйте, а можно узнать с чего вы списываете деньги, на каком основании вы списываете деньги не понятно за что... Читать полностью
Мой бизнес серьезно пострадал летом 2026 - товар сгорел на складах Вайлдберриз, выручку маркетплейс просто пока зам... Читать полностью
Крайне возмущена работой сотрудников банка!!! Представитель банка привез все документы для открытия расчетного сче... Читать полностью
Являюсь клиентом Т-банка как физ лицо. Так же я ИП - бухгалтер, многие компании дают мне доступ в свои личные кабин... Читать полностью
Добрый день. У меня есть в банке Оборотный кредит на сумму 1 млн руб от 25.06.2026 года, так же есть потребительстк... Читать полностью
Попытки решить вопрос мирно через поддержку не дали результата, поэтому публикую хронологию взаимодействия. ... Читать полностью
Я являюсь клиентом Т-Бизнес. 17 числа с моего расчетного счета была списана ежемесячная плата за услугу бухгалтерск... Читать полностью
Мой счет ограничен по ст. 9 закона 161-ФЗ (ошибочно названной 116). Я подтверждаю, что все операции совершал лично,... Читать полностью
сегодня с сайта Банки.ру получила письмо на элпочту о том,что я якобы недооформила заявку на получение кредита.Я ни... Читать полностью
Повторное обращение. Почему отказывают в возврате комиссии взятой с моих личных денег которые образовали сверхлимит... Читать полностью
Добрый день! не начислили вознаграждение за отзыв на банки ру. В августе было оставлено 2 отзыва, за один на... Читать полностью
Отписал, ожидаю разрыва договора и возврата моих денежных средств. Читать полностью
Хотелось бы узнать, какие результаты по моему вопросу после того как он был взят в работу ? когда ждать ответа ? Читать полностью
Добрый день! оформили автокредит в ПАО «Совкомбанк». В рамках кредитного договора, согласились оформить... Читать полностью
Здравствуйт, хотел в очередной раз обратится в Сбербанк для рассмотрения вопроса о рефенансирование кредитов, хотел... Читать полностью
Добрый день, Ольга В апреле 2026 г я заказал карту ОТП банка в рамках акции, проводившейся банком в партнерстве с... Читать полностью
Яндекс банк без причины заблокировал счет и не отвечает в чате. Хочу закрыть счет и вывести средства Читать полностью