03 октября 2016 года при оформлении потребительского кредита, под предлогом отказа в одобрении...

03 октября 2016 года при оформлении потребительского кредита, под предлогом отказа в одобрении кредита, сотрудницей ПАО Сбербанк доп.офис № 8624/0346 (адрес отделения: Пензенская область, г. Никольск, ул. Чайковского, 1) мне была навязана услуга «Добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». На мой вопрос о возможности получения кредита без выше обозначенной услуги сотрудница ответила, что такой возможности нет, в получении кредита мне будет отказано. Кроме того сотрудница не называла вещи своими именами, постоянно говорила о «финансовой защите», которая является «обязательной». Также мне не были озвучены условия страхования, не был выдан договор страхования и страховой полис. Сотрудница торопливо указала мне на графы, в которых мне нужно проставить подпись, не предоставив достаточно времени для ознакомления с документом. Сумма моей платы за подключение к программе страхования составила 33 148,25 (Тридцать три тысячи сто сорок восемь рублей 25 копеек).
На данный момент кредит мною был погашен досрочно, и от знакомых юристов я узнал. Что данная услуга была мне навязана и не является обязательной при получении кредита.
В июне 2017 года я обратился в отделение банка с заявлением на возврат страховой суммы. Сотрудники сообщили в устной форме, что мне отказано, ссылаясь на какое то внутреннее распоряжение.
13 июня 2017 года я обратился в то же отделение ПАО Сбербанк с целью выхода из программы страхования и возврата уплаченной мной страховой суммы. Сотрудницы отделения неохотно и долгое время объясняли мне, что вернуть страховую сумму мне невозможно, я попросил дать мне бланк заявления. В итоге я написал заявление, и его принял сотрудник. Копия заявления находится у меня. Пришло смс от Банка, что мое заявление принято в работу. Ответ направим по SMS в срок до 10 дней. Но так никакого ответа и не приходило. Я позвонил по горячей линии, сказали обратится в банк, где я оформлял кредит, чтобы там мне дали письменный ответ на мое обращение.
И снова я в том же отделении банка…. Сотрудники сообщили. Что не открываются никакие программы, и в устной форме мне сообщили снова, что мне отказали, сказав что никакие письменные ответы они не дают. Это круговорот какой то…
В договоре страхования, уже прочитанным мною только после досрочного погашения кредита, (кстати не выданным мне на руки и при получении кредита мне даже не давали его прочесть, а просто дали подписать заявление) прописано следующее:

«4. ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ КЛИЕНТА В ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ
4.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного
заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе
страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:
— подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления,
предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица
заключен;
— подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления,
предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен
При этом осуществляется возврат Застрахованномуфизическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.
Если Застрахованноефизическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении
данного Застрахованного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая
Застрахованному физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% — для налоговых резидентов и
30% — для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом — ОАО «Сбербанк России» в момент их возврата.»

Считаю, что ПАО Сбербанк нарушил мои права, а именно:
1. Плата за подключение к программе страхования была включена в сумму кредита (т.е. кредитование тесно связано со страхованием), налицо нарушение ст. 16 закона «О защите прав потребителей», которая запрещает обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой. На данную сумму банком начисляются проценты по общим условиям договора, а значит, она является дополнительным источником дохода для банка. Такое обогащение не предусмотрено нормами ГК РФ, законом «О банках и банковской деятельности» и иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами.
2. Мне не был предложен выбор любой другой страховой компании с более выгодными для меня условиями.
3. Мне не была озвучена возможность выхода из программы страхования в течение 14 календарных дней, а так как сотрудница банка торопилась и не давала мне возможности детально изучить условия страхования, данный пункт я не прочел.
4. Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая говорит, что потребитель имеет право отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Прошу рассмотреть мое обращение о прекращении участия в программе страхования при условии возврата денежных средств, в порядке досудебного урегулирования. В противном случае оставляю за собой право обращения в суд и другие надзорные органы по защите прав граждан РФ (в т. ч. в Центральный банк РФ, в ФАС, в Роспотребнадзор). В случае обращения в суд планирую включить в сумму иска компенсацию судебных издержек, возмещение процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда.